Cartão de marca conjunta

O que é um cartão de marca conjunta?

Um cartão de marca conjunta é um cartão de crédito que um varejista de bens de consumo ou serviços emite em parceria com um emissor ou rede de cartão de crédito específico. Geralmente com os logotipos da empresa de cartão de crédito e do varejista, os cartões compartilhados ganham descontos em mercadorias, pontos ou outras recompensas quando usados ​​com o comerciante patrocinador, mas também podem ser usados ​​em qualquer lugar em que os cartões dessa rede sejam aceitos.

Relacionamentos de cartão de marca compartilhada podem ser uma parte importante dos negócios de um varejista, atraindo clientes que não estariam interessados ​​em um cartão de crédito de loja regular. Eles também são usados ​​por instituições sem fins lucrativos e outros tipos de organizações ou grupos de afinidade.

Um cartão de crédito de marca compartilhada é patrocinado por duas partes. Normalmente, um é um varejista – como uma loja de departamentos, varejista de gás ou companhia aérea. A outra é uma rede bancária ou de cartão, como Visa, MasterCard, Discover ou American Express. Com os cartões de crédito de marca compartilhada, os titulares do cartão podem obter descontos em mercadorias ou pontos de recompensa ao comprar do comerciante patrocinador, mas também podem usar os cartões em qualquer outra loja que aceite esse banco ou rede de cartão.

Noções básicas de um cartão de marca conjunta

Os cartões de marca compartilhada funcionam como qualquer cartão de crédito normal e podem ser usados ​​em qualquer lugar para qualquer compra. Mas os cartões apresentam imagens e geralmente oferecem descontos especiais em mercadorias ou oportunidades de reembolso para um tipo específico de compra ou experiência.

Os relacionamentos com cartões de marca compartilhada podem ser estruturados de várias maneiras. Mas basicamente, para emitir um cartão de crédito de marca compartilhada, um varejista (uma loja de departamentos, uma operadora de posto de gasolina ou uma companhia aérea) ou uma organização (uma operação esportiva ou uma universidade) deve fazer parceria com uma instituição financeira. Freqüentemente, essa instituição é o banco adquirente do varejista – ou seja, a instituição financeira que já processa pagamentos com cartão de crédito ou débito em seu nome. Isso pode simplificar o processo de transação com cartão de marca conjunta e o relacionamento dependerá do processador de rede do banco adquirente. (Mesmo quando oferecem seus próprios cartões de crédito proprietários, poucos varejistas lidam com a mecânica financeira das transações, mas os entregam a terceiros. É por isso que, ao pagar a conta na conta da loja, você pode emitir o cheque para a loja ABC / Banco XYZ).

Em outros casos, o varejista pode optar por trabalhar com uma operadora de cartão de crédito terceirizada. A American Express e a Discover são duas empresas que oferecem relacionamentos exclusivos com cartões de marca compartilhada, uma vez que têm a capacidade de servir tanto como instituição financeira emissora de crédito quanto como processadora da rede. Outros patrocinadores de cartão de marca compartilhada incluem os emissores populares Visa e Mastercard.

Em todas as transações, o banco adquirente do comerciante trabalha com o varejista para processar qualquer compra com cartão de pagamento eletrônico. Se a relação de cartão co-branded for por meio do banco adquirente, o processo de transação pode ser simplificado, especificamente no caso de compras de bandeira em que o banco e o varejista são as únicas duas entidades envolvidas. Se o comerciante trabalhar com um terceiro para emitir cartões de crédito, o emissor do cartão de terceiros e o processador de marca conjunta estarão envolvidos. A instituição emissora do cartão também gerencia os pontos acumulados pelo cliente com o estabelecimento comercial.

Embora ambos sigam tecnicamente os procedimentos de co-branding, é este último tipo – a parceria com um emissor de cartão de terceiros – que geralmente é referido como um cartão de co-branding. Este é o arranjo que apresenta em destaque o nome do varejista e o nome do emissor do cartão / processadores de rede no cartão.

Exemplos de cartões de marca conjunta

O primeiro exemplo de cartões de marca compartilhada data da década de 1980, quando as companhias aéreas começaram a se associar a bancos e emissores de cartão para oferecer cartões de crédito de recompensa por milhagem. É claro que esses tipos de plástico continuam muito populares hoje em dia: os exemplos incluem o MasterCard da American Airlines, oferecido pelo Barclay Bank; Visa da United Airlines, via Chase Bank; e o cartão Delta Skymiles American Express. Os hotéis logo seguiram o exemplo. Na verdade, o segmento de companhias aéreas compreende 38% dos programas de cartão de crédito de marca compartilhada, de acordo com o Co-Branded and Affinity Cards nos EUA, 7ª edição, relatório divulgado pela empresa de pesquisa de mercado Packaged Facts.

Outro exemplo consiste em cartões emitidos em nome de uma organização ou instituição, conhecidos no comércio como cartões de grupo de afinidade. O grupo de afinidades abrange desde organizações esportivas como a Nascar até universidades e, além de oferecer vantagens, visa dar aos usuários um sentimento de lealdade e pertencimento. Por exemplo, o Harvard Alumni MasterCard oferece uma escolha de faces de cartas diferentes mostrando cenas do campus da Universidade de Harvard.