Compreendendo o processo de custódia
Comprar uma casa pode ser um processo complicado para o qual a maioria das pessoas geralmente não está preparada. Um desses elementos misteriosos é o processo de custódia – também chamado de fechamento. Esse processo, que ocorre entre o momento em que o vendedor aceita a oferta e o comprador recebe as chaves, pode ser opressor para muitos compradores de casas. É uma boa ideia ter pelo menos uma ideia básica das etapas envolvidas antes de fazer uma oferta por uma casa.
Principais vantagens
- O processo de garantia ocorre entre o momento em que o vendedor aceita uma oferta e o comprador recebe as chaves.
- Para começar, o comprador precisa abrir uma conta de garantia na qual os fundos são mantidos.
- Os compradores terão então de esperar por uma avaliação bancária, garantir uma hipoteca, obter várias inspeções, comprar seguro, conduzir uma análise final e fechar.
- O tempo que leva para passar pelo processo de garantia varia e pode depender da pré-aprovação da hipoteca, de ter os documentos adequados em mãos e de quanto tempo leva para garantir o financiamento.
O que é compromisso?
Escrow é um instrumento financeiro mantido por um terceiro em nome de duas outras partes que estão concluindo uma transação. É como uma conta fiduciária mantida por um terceiro enquanto todas as obrigações do vendedor e do comprador são cumpridas.
O tempo que leva para ir do início ao fim do processo de garantia varia. Alguns dos fatores que determinam a duração do fechamento incluem uma subscrição. E, assim como a duração, o processo também pode variar por estado. As etapas a seguir, entretanto, são geralmente as mesmas para todos.
Abra uma conta de custódia
Depois que você e o vendedor assinaram um contrato de compra mutuamente aceitável, seu agente de custódia coletará seucheque de dinheiro sério e o depositará em uma conta de custódia na empresa de custódia especificada no contrato de compra. A empresa de custódia atua como um terceiro neutropara coletar os fundos e documentos necessários envolvidos no processo de fechamento, desde o depósito inicial em dinheiro e os documentos do empréstimo até a escritura assinada.
Em algumas áreas, os advogados podem lidar com esse processo em vez de uma empresa de custódia e pode ser chamado de um acordo em vez de um depósito.
Aguardar Avaliação do Banco
O banco que adianta a hipoteca fará sua própria avaliação – que geralmente é paga pelo comprador – para proteger seus interesses financeiros caso precise executar a hipoteca. Se a avaliação vier abaixo do preço oferecido, o credor não lhe dará o financiamento, a menos que você aponte a diferença ou o vendedor reduza o preço para o valor avaliado.
Você pode, no entanto, tentar mudar a opinião do avaliador fazendo uma das seguintes opções:
- Forneça informações adicionais sobre por que você acredita que a casa deve ser avaliada em um valor mais alto
- Obtenha uma segunda avaliação
- Tente outro credor e espero que a avaliação saia a seu favor
Se nenhuma dessas opções for possível, você pode cancelar o contrato de compra.
Financiamento Seguro
Você já deveria ter sido pré-aprovado para uma hipoteca antes de seu contrato ser aceito. Assim que você fornecer o endereço da propriedade ao seu credor, ele preparará uma estimativa de boa fé – ou uma declaração detalhando o valor do empréstimo – taxa de juros, custos de fechamento e outros custos associados à compra. Certifique-se de negociar os números neste documento antes de assiná-lo. Depois de ter seu compromisso de empréstimo por escrito, é hora de remover a contingência de financiamentopor escrito.
Aprovar as divulgações do vendedor
Você deve receber uma notificação por escrito sobre quaisquer problemas óbvios que já foram identificados pelo vendedor ou agente do vendedor. Por exemplo, em bairros de renda moderada a baixa em áreas de alto custo de vida, a garagem pode ter sido transformada em área de estar, violando os códigos de habitação da cidade. Você já deve estar ciente de problemas como esses, porque eles são frequentemente mencionados na lista.
A propriedade pode vir sem divulgação do vendedor, o que significa que o vendedor não está divulgando quaisquer detalhes nos termos de venda. Se você ainda estiver interessado no imóvel, faça sua própria inspeção. Certifique-se de obter permissão do vendedor antes de seu inspetor entrar nas instalações.
Obtenha as inspeções necessárias
A próxima etapa é considerar se você deseja a despesa adicional de inspeções. Embora não sejam obrigatórios, eles podem ser úteis considerando suas circunstâncias.
Embora não seja um requisito, é do seu interesse fazer uma inspeção residencial. Por algumas centenas de dólares, uminspetor residencial profissional dirá se há algum defeito perigoso ou caro na casa. Se houver, você vai querer saber sobre eles para que possa fazer o seguinte:
- Desista da compra.
- Peça ao vendedor para consertá-los.
- Peça ao vendedor para reduzir o preço para que você mesmo possa fazer os reparos.