Chartered Bank
O que é um Chartered Bank?
Um banco licenciado é uma instituição financeira cujas funções principais são aceitar e salvaguardar depósitos monetários de indivíduos e organizações, bem como emprestar dinheiro. As especificações do banco credenciado variam de país para país. No entanto, em geral, um banco licenciado em operação obteve uma forma de permissão do governo para fazer negócios no setor de serviços financeiros. Um banco licenciado costuma estar associado a um banco comercial.
Principais vantagens
- Um banco credenciado é uma instituição financeira que se dedica ao fornecimento de transações monetárias, como a proteção de depósitos e a concessão de empréstimos.
- A maioria dos bancos licenciados recebeu permissão do governo para operar no setor de serviços financeiros.
- Nos Estados Unidos, o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) é responsável por supervisionar os bancos licenciados, associações de poupança federais e filiais e agências federais de bancos estrangeiros.
- O OCC tem o poder de conceder ou negar pedidos de novas cartas para bancos nacionais e associações federais de poupança.
Compreendendo um Chartered Bank
Os bancos licenciados fornecem serviços intermediários financeiros essenciais, necessários na economia de hoje. As pessoas físicas podem facilmente depositar seus fundos em vários tipos de contas dentro de um banco credenciado, ganhando juros sobre suas economias temporárias. Os bancos credenciados mantêm uma flutuação de moeda para que possam processar as transações diárias dos clientes, mas emprestam a maior parte de seus depósitos a pessoas físicas e tomadores de empréstimos comerciais para estimular o crescimento econômico.
Supervisão do Chartered Bank
O estatuto real de um banco estabelece diretrizes operacionais para o banco, juntamente com a forma como ele cumprirá os regulamentos relevantes. Isso pode incluir como o banco manterá um determinado requisito mínimo de capital. Nos Estados Unidos, uma carta pode ser estadual ou federal e estar em conformidade com os regulamentos da agência estadual ou com os regulamentos de supervisão federal, respectivamente.
O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) foi criado pelo Congresso em 1863 como parte da Lei da Moeda Nacional. O OCC supervisiona todas as associações de poupança federais e bancos nacionais, juntamente com todas as filiais federais e agências de bancos estrangeiros. O OCC é uma agência independente dentro do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos e é responsável por aprovar ou negar pedidos de novas cartas para bancos nacionais e associações federais de poupança.
Os examinadores do OCC conduzem análises locais dos bancos para garantir que as instituições operem de maneira sã e segura. O CCO é responsável por identificar riscos para a estrutura bancária e pode tomar medidas contra bancos licenciados por descumprimento, incluindo a emissão de ordens de cessação e desistência e imposição de penalidades. Em 2020, o OCC supervisionava 1.175 bancos licenciados, associações de poupança federais e filiais e agências federais de bancos estrangeiros.
$ 12,8 trilhões
O valor total dos ativos bancários detidos por instituições regulamentadas pelo OCC, que representam 69% de todos os ativos bancários comerciais nos Estados Unidos.
Chartered Banks vs. Online Banks
Certos bancos online podem conter cartas charters no exterior;estes não estão em conformidade com os regulamentos estaduais ou federais. Nesses casos, o consumidor deve determinar se o banco on-line pode oferecerproteção à Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O FDIC, criado em 1933 para manter a confiança do público e mitigar a falência de bancos nos Estados Unidos, garante depósitos de até US $ 250.000 por instituição membro (em 2020).4
Exemplos de bancos online incluem Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank e Charles Schwab Bank. Como os bancos online podem cortar custos por meio de uma pegada digital, muitos podem oferecer aos clientes taxas de depósito acima da média e ofertas digitais de alta qualidade.