Taxas por transação

O que são taxas por transação?

Uma taxa por transação é uma despesa que uma empresa deve pagar cada vez que processa um pagamento eletrônico para uma transação de cliente. As taxas por transação variam entre os provedores de serviço, normalmente custando aos comerciantes de 0,5% a 5% do valor da transação mais certas taxas fixas.

Compreendendo as taxas por transação

Taxas por transação são exigidas do comerciante de algumas entidades diferentes em uma transação. Os comerciantes fazem parceria com bancos adquirentes para facilitar todas as comunicações em uma transação de pagamento eletrônico. Os comerciantes também abrem uma conta de comerciante com o adquirente, que funciona como a conta de depósito principal do comerciante para os fundos de cada transação. Um comerciante que recebe muitos pagamentos eletrônicos dependerá muito do banco adquirente do comerciante, tornando os termos do contrato da conta do comerciante um fator importante para um comerciante.

Componentes das taxas por transação

Os comerciantes pagam uma variedade de taxas relativas à aceitação de pagamentos eletrônicos. Algumas taxas variam enquanto outras são fixas. Os comerciantes têm uma ampla variedade de bancos adquirentes com os quais podem se associar para serviços de pagamento eletrônico. Cada adquirente tem diferentes estruturas de taxas e recursos de serviço, permitindo que os comerciantes escolham o adquirente que é melhor para eles. Os adquirentes normalmente cobram taxas por transação, bem como uma taxa mensal para o gerenciamento de uma conta de comerciante.

O segundo componente de uma taxa por transação é a taxa paga à empresa de processamento de rede. Os comerciantes estabelecem os tipos de cartões de marca que podem aceitar em suas lojas com base na rede de processamento do banco adquirente do comerciante. Cada empresa de cartão de pagamento, como MasterCard, Visa, Discover ou American Express, tem suas taxas por transação que serão cobradas do comerciante em uma transação. As taxas da operadora de cartões de pagamento, também chamadas de taxas de atacado, são geralmente uma taxa fixa por transação. Alguns adquirentes podem negociar tarifas de atacado mais baixas por meio de relacionamentos de rede com os processadores.

As taxas do adquirente e do processador são os principais componentes de uma taxa abrangente por transação. Em alguns casos, outras taxas para um comerciante também podem ser aplicadas. Um custo adicional que os comerciantes podem encontrar é uma taxa de terminal, que é uma taxa por transação cobrada de um provedor de terminal, como o Square, para o uso de um terminal em uma transação de cartão de pagamento eletrônico.

As taxas por transação são o motivo pelo qual alguns comerciantes impõem um valor mínimo que os clientes devem gastar se quiserem pagar com cartão de crédito ou débito. Não faz sentido para um comerciante deixar um cliente cobrar 50 centavos de um cartão de pagamento quando ele vai pagar 30 centavos para processar a transação. É comum, e perfeitamente permissível, que os comerciantes estabeleçam um mínimo de $ 5 ou $ 10 para transações com cartão de crédito e débito. Comerciantes menores que são menos capazes de absorver taxas de cartão em excesso são mais propensos a impor esses mínimos.

American Express, Visa, MasterCard e Discover cobram aproximadamente as mesmas taxas, com pequenas variações que chegam a centavos em alguns dos componentes. Geralmente, a Visa cobra o valor total mais baixo. Isso também depende dos cartões usados, pois os cartões com recompensas geralmente têm taxas mais altas.

Extratos da conta do comerciante

Os adquirentes detalharão os custos mensais totais de um comerciante e as atividades de transação em um extrato mensal. Geralmente, as taxas de transação do provedor de serviço serão delineadas em uma das três categorias: intercâmbio, camadas ou assinatura. A estrutura de intercâmbio lista as taxas da empresa de cartão de pagamento e as taxas do provedor de serviços separadamente no extrato mensal do comerciante. A estrutura em camadas avalia diferentes taxas com base no tipo de transação, como presencial ou online. As taxas de assinatura também são avaliadas em uma base mensal ou anual.