Concentração e Desembolso de Caixa (CCD)

O que é concentração e desembolso de caixa (CCD)?

A concentração e o desembolso de caixa é um tipo de transferência eletrônica de fundos normalmente usada para transferir fundos entre contas de negócios comerciais. Os fundos podem ser consolidados de vários locais e assim chamados concentrados em uma única conta de cobrança. Os fundos também podem ser desembolsados ​​de forma rápida e fácil para contas internas, fornecedores ou entidades de contas a pagar. A National Automated Clearing House Association  (NACHA) desenvolveu a concentração e o desembolso de caixa para facilitar as transferências eletrônicas para as empresas, bem como para ajudar a fornecer um sistema de faturamento integrado com os parceiros de negócios. O CCD oferece suporte a transações rápidas e seguras. Os desembolsos podem ser compensados durante a noite por meio do sistema Automated Clearing House (ACH)  .

Compreendendo a concentração e o desembolso de caixa

A concentração e o desembolso de caixa podem ser um componente-chave no departamento de contabilidade de uma empresa. CCD é uma ferramenta corporativa que as empresas podem usar para pagamento de contas, cobrança de contas e consolidação de saldos de contas à vista. O uso do CCD pode ser útil por vários motivos. Os pagamentos noturnos podem aliviar as cargas do fluxo de caixa, ajudando os contadores a desembolsar os pagamentos mais rápida e facilmente do que os métodos de pagamento padrão. Pagamentos recebidos podem ser acessados ​​mais rapidamente para uso imediato. O CCD pode reduzir a necessidade de manter níveis mais altos de caixa e capital de giro, potencialmente colocando dinheiro para trabalhar em outras áreas. O CCD pode criar uma menor demanda por crédito, o que leva à economia de dinheiro em despesas com juros.

O CCD costuma ser uma opção disponível para clientes corporativos por meio de um banco. Os bancos podem oferecer diferentes termos e condições, com alguns bancos também oferecendo juros sobre o saldo. O banco on-line também ajuda a criar novas oportunidades para empresas menores acessarem tecnologias de gerenciamento de caixa em grande escala.

Com o CCD, o dinheiro pode ser concentrado de vários locais de negócios e contas bancárias. O dinheiro pode ser movimentado ao longo do dia e, em seguida, desembolsado para pagamento de contas durante a noite.

Considerações especiais e aplicações

O CCD é uma ferramenta que geralmente pode ser integrada a vários aspectos da manutenção de registros de uma empresa. Diferentes tipos de sistemas de software, incluindo todos os tipos de software de Tesouraria e Intuit QuickBooks, geralmente são compatíveis com CCD. Esses sistemas também podem envolver codificação e modelagem CCD, o que pode ajudar a melhorar a eficiência. Normalmente, o CCD também será integrado a um sistema de faturamento.

No geral, o CCD pode ser um fator chave para ajudar a manter a estabilidade financeira e a solvência de uma empresa . Para gerentes de pequenas e médias empresas em particular, o CCD pode reduzir a necessidade de crédito com juros altos, também ajudando-os a se expandir potencialmente, mantendo a gestão de caixa sob controle. As pequenas empresas às vezes enfrentam custos iniciais significativos com atrasos nas contas a receber e obrigações de folha de pagamento. Se eles têm operações em vários locais, o CCD pode consolidar entradas de caixa para saídas de caixa mais eficientes.

As entradas de CCD são uma forma de gerenciar transações em dinheiro sensíveis ao tempo relacionadas a contas a receber. Normalmente integrado com sistemas de faturamento, o CCD pode ser envolvido no esclarecimento de termos de faturamento com os clientes, usando um serviço de faturamento automatizado para contatar os clientes imediatamente, usando processamento de pagamento eletrônico para fins de cobrança e mantendo o controle das cobranças com um relatório de contas a receber antigo.

Em termos de contas a pagar em geral, as soluções de gerenciamento de contas a pagar envolvendo CCD geralmente facilitam os depósitos diretos da folha de pagamento, o processamento eletrônico de pagamentos de despesas e uma variedade de controles de desembolso.

CCD e CCD +

Expandindo as entradas CCD, as transações CCD + vêm com um registro de adendo. Este adendo transmite informações, geralmente com detalhes como faturas e números de pedidos. CCD + é uma forma de Intercâmbio Eletrônico de Dados (EDI), que também é popular entre empresas comerciais.