Redução de custos capitalizados

O que é uma redução de custo capitalizada?

Uma redução de custo capitalizado é qualquer pagamento adiantado que reduza o custo de financiamento. Uma  redução de custo capitalizado geralmente está associada à compra de uma casa ou automóvel. As reduções podem ser feitas em dinheiro, no valor de um veículo de troca ou por meio de descontos.

Compreendendo as reduções de custo capitalizadas

Uma redução de custo capitalizado é negociada no início de um acordo de financiamento. Geralmente também é conhecido como o valor de um adiantamento. Um vendedor fornece ao comprador uma compreensão do valor total que ele deve pagar no futuro, com e sem o pagamento de entrada como uma redução de custo capitalizado. Geralmente, as reduções de custo capitalizadas não são alocadas a uma área específica, mas reduzem todo o valor que um comprador deve pagar, incluindo taxas e encargos externos.

Um vendedor ou credor trabalhando em nome de um comprador geralmente solicitará o principal do financiamento com base em todos os custos que um comprador deve pagar no momento do fechamento. Um adiantamento serve como uma redução de custo capitalizado, diminuindo o valor total do financiamento principal de que um mutuário precisa. Um pagamento inicial pode ajudar muito a reduzir o valor do pagamento parcelado devido de um comprador mensalmente.

Imobiliária

Reduções de custo capitalizadas são comuns na compra de uma casa. Em muitos casos, geralmente é necessário um pagamento inicial para um empréstimo hipotecário, a menos que um empréstimo seja feito por meio de um programa de empréstimo apoiado pelo governo. A maioria dos credores tradicionais exige um pagamento inicial de aproximadamente 10%. O pagamento inicial vai para o valor principal de que o mutuário precisa para cobrir a transação de forma abrangente. Essencialmente, o pagamento inicial é subtraído do valor total que o comprador deve pagar. Isso leva ao custo total de financiamento que um mutuário deve solicitar.

Os níveis de adiantamento normalmente não têm limite. Um mutuário hipotecário poderia potencialmente fazer um pagamento inicial de 50% por uma redução significativa de custos capitalizados. Se um mutuário fizer um pagamento inicial de 50%, o valor que ele deve tomar emprestado é apenas um pouco mais do que 50% do preço de compra de uma propriedade após considerar quaisquer custos externos envolvidos. Isso significa que os pagamentos que um mutuário deve fazer ao longo da vida do empréstimo hipotecário serão substancialmente menores devido à elevada redução do custo inicial capitalizado e à menor necessidade de financiamento geral.

Carros, caminhões e máquinas pesadas

As reduções de custo capitalizadas podem ser um pouco mais complexas ao analisar os custos de capitalização para carros, caminhões e maquinário pesado. Isso ocorre porque esses bens grandes e duráveis ​​geralmente podem ser comprados ou alugados.

Uma redução de custo capitalizado pode ser usada tanto no leasing quanto na compra. Em uma compra ou arrendamento, a mesma metodologia básica é usada para calcular o principal do financiamento. No entanto, o valor do principal necessário geralmente é menor em um arrendamento devido às circunstâncias. Ambos os cenários de leasing e compra são freqüentemente oferecidos a compradores de carros, caminhões e máquinas pesadas, exigindo uma consideração cuidadosa. 

O leasing  é, em última análise, alugar um veículo por um longo prazo. Às vezes, pode ser uma opção mais acessível para os mutuários com um orçamento apertado. Em um contrato de arrendamento, o principal capitalizado é baseado no valor da valorização do veículo ao longo do prazo do contrato de arrendamento. Em um contrato de arrendamento de três anos, o mutuário pagaria apenas o valor da valorização do veículo em três anos. Na maioria dos casos, o comprador tem a opção de comprar o veículo ao final do prazo do aluguel, mas isso requer um novo contrato de financiamento pelo valor remanescente do veículo.

O financiamento de um veículo requer uma solicitação de capital capitalizado para o valor total do veículo. Esse valor do principal está pulverizado por um prazo mais longo, que pode variar dependendo da decisão do tomador. Por exemplo, o financiamento da compra de um veículo pode ser distribuído por um prazo de dez anos. Quando um veículo é financiado, o comprador tem mais propriedade do ativo, embora o título continue em nome do credor com garantia.

Independentemente de o comprador optar por alugar ou comprar um veículo, o sinal que eles pagam vai para a redução do principal do financiamento capitalizado que eles devem solicitar. Qualquer outra redução de custo capitalizado também será tratada da mesma forma, como um desconto ou troca. Em geral, a redução do custo capitalizado ajudará a diminuir o valor das prestações mensais que eles deverão.

O benefício de um pagamento opcional varia de acordo com a situação. Os pagamentos parcelados para veículos alugados são geralmente considerados mais baixos porque o principal é menor, mas esses pagamentos também são geralmente divididos em um período de tempo menor, normalmente três ou quatro anos. Costuma-se dizer que o financiamento de compra tem pagamentos mais altos, especialmente para um carro novo, uma vez que o comprador paga o preço total da etiqueta do carro novo, mas esses pagamentos podem ser distribuídos por períodos mais longos, possivelmente dez anos. Tanto no arrendamento quanto na compra, um pagamento inicial reduzirá o principal e o pagamento mensal para o comprador. Isso significa uma menor despesa de juros.

O leasing e a compra vêm com suas próprias considerações especiais de lado, que também podem influenciar o valor da entrada que um comprador está disposto a fazer. A perda de patrimônio pode ser um grande fator na compra de um veículo, especialmente um veículo novo. Quanto mais você dirige um veículo, menor se torna seu valor de mercado aberto. Pagar mais adiantado em um veículo pode ajudar a gerenciar questões de patrimônio líquido se um comprador estiver procurando negociar o veículo antes de o financiamento ser pago. Alguns compradores podem preferir a opção de leasing porque têm a liberdade de obter um carro novo após três anos. Se o plano é devolver o veículo após três anos, o patrimônio líquido não é uma grande preocupação. Alguns compradores podem estar planejando tomar a opção de compra no final do prazo de locação. Esses compradores podem gostar de ter pagamentos mais baixos de uma redução de custo capitalizado por causa dos juros contornados e capacidade de economizar para outro pagamento inicial ao escolher a opção de compra.