Renda passiva vs. Renda residual: Qual é a diferença?
Renda passiva versus renda residual: uma visão geral
A receita se refere ao dinheiro que uma pessoa ou entidade comercial recebe para prestar um serviço ou ao fazer um investimento. A renda passiva e a renda residual são duas categorias de renda. Embora esses termos sejam freqüentemente usados de forma intercambiável, eles são fundamentalmente diferentes. Embora a renda residual possa ser passiva, a renda passiva nem sempre é residual.
A renda passiva é o dinheiro ganho de uma empresa que envolve pouco ou nenhum esforço contínuo. A renda residual não é exatamente um tipo de renda, mas um cálculo que determina quanto dinheiro discricionário um indivíduo ou entidade pode gastar depois de pagar suas contas e cumprir suas obrigações financeiras.
Principais vantagens
- A renda passiva é o dinheiro ganho de uma empresa com pouco ou nenhum esforço contínuo envolvido, mas muito provavelmente, o investimento inicial de um fluxo de renda passivo exige tempo e dinheiro.
- A receita residual é um cálculo que determina quanto dinheiro discricionário está disponível após o cumprimento das obrigações financeiras.
- Os fluxos de renda ativos e passivos são tributados, mas de maneiras diferentes.
- A renda passiva pode ser obtida de várias maneiras, como alugar sua casa em um aplicativo de compartilhamento de casa ou vender seu artesanato online.
- Os fundos residuais ou que sobraram da renda ativa podem ser usados para apoiar um esforço passivo de obtenção de renda.
Renda passiva
A renda passiva é obtida com pouco ou nenhum esforço, e indivíduos e empresas costumam obtê-la regularmente, como um investimento ou empréstimo P2P. O Internal Revenue Service (IRS) o distingue da receita auferida como o dinheiro ganho de uma entidade com a qual você não tem envolvimento direto.
Se a renda passiva de um indivíduo for grande o suficiente, ele pode liberar seu tempo para outras coisas além do trabalho. E embora possa ser arriscado ao estabelecer o mecanismo de receita passiva, ele também oferece níveis crescentes de caixa estável, a renda passiva pode fornecer segurança significativa porque não está conectada ao seu tempo. Se não for o suficiente para largar seu trabalho diurno, ainda é bom ter uma fonte de renda adicional para complementar o que você ganha com o trabalho. Você pode até ter uma melhor qualidade de vida transferindo uma parte maior de sua renda anual para uma fonte passiva, especialmente se você tiver muitas dívidas ou se um dependente adoecer.
A renda ganha é qualquer coisa para a qual você trabalhe, como ordenados, salários, gorjetas, comissões e bônus. Com a renda passiva, você pode ser um investidor ou sócio oculto, mas não é a pessoa que dirige o empreendimento.
Um exemplo de renda passiva é o lucro obtido com um imóvel alugado de propriedade de investidores que não estão ativamente envolvidos em sua gestão. Outro exemplo é uma ação produtora de dividendos que paga uma porcentagem anual. Embora um investidor deva comprar as ações para realizar a receita passiva, nenhum outro esforço é necessário.
Renda Residual
finanças pessoais, finanças corporativas ou avaliação de ações.
Aqui está uma breve visão de como cada área considera esse tipo de receita.
Finanças pessoais
A renda residual é a renda que um indivíduo deixou depois que todas as dívidas e despesas pessoais foram pagas em finanças pessoais. A renda residual é o nível usado para ajudar a descobrir a qualidade de crédito de um mutuário em potencial.
Por exemplo, os bancos usam a renda residual para determinar se os candidatos podem pagar uma contas parceladas ou empréstimos estudantis da renda mensal do requerente. O valor restante – que não inclui alimentos e serviços públicos – é considerado renda residual.
A renda residual pode ser passiva, mas a renda passiva nem sempre é residual. Por exemplo, os credores hipotecários analisam a renda residual de um indivíduo para decidir quanto dinheiro um potencial mutuário pode pagar.
Finanças corporativas
A receita residual em finanças corporativas também é referida como receita operacional líquida ou lucro da empresa que excede sua taxa de retorno exigida. É qualquer lucro remanescente depois que uma empresa paga todos os seus custos de capital. A renda residual de uma empresa é geralmente usada na avaliação de investimento de capital ou desempenho da unidade de negócios,
Avaliação patrimonial
Quando se trata de valor contábil e o valor presente do lucro residual futuro esperado. Este valor é calculado subtraindo o custo do capital líquido do lucro líquido.
Quando usado na avaliação de investimentos, o lucro residual é o lucro líquido gerado a mais do que a taxa mínima de retorno.
Considerações Especiais
Às vezes, a renda passiva e a renda residual são denominadas a mesma coisa, o dinheiro que você ganha com pouco ou nenhum esforço. Mas eles não são intercambiáveis porque podem significar coisas muito diferentes. Por exemplo, se você possui uma pequena empresa, sua renda residual é calculada pelo lucro obtido após o pagamento de todas as suas contas. Como indivíduo, a renda residual é o quanto você sobra depois de pagar suas dívidas e obrigações financeiras, como uma hipoteca ou aluguel, e suas dívidas.
Quando você define renda residual ou passiva em termos de ganhar dinheiro regularmente devido a ações, royalties ou renda de aluguel, é fácil ver como os dois termos são igualmente descritivos. Renda passiva versus renda residual e como eles são definidos depende das circunstâncias de um indivíduo ou empresa.
Perguntas frequentes sobre renda passiva e residual
Como posso criar uma renda residual?
Existem maneiras relativamente fáceis de criar renda residual. Alugue um quarto ou a casa inteira nos fins de semana, explore seus hobbies, como vender suas fotos ou artesanato online, ou considere aprender sobre ações e oportunidades de empréstimo entre pares.
O que é renda ativa?
Seu trabalho gera uma renda ativa na forma de salário, horas de trabalho, gorjetas e comissões. Renda ativa significa que você está realizando tarefas relacionadas ao seu trabalho ou carreira e sendo pago por isso. A renda ativa ocupa seu tempo. A renda passiva permite que você ganhe dinheiro com o mínimo de esforço.
Como a renda passiva e a renda residual são tributadas?
A renda passiva e residual é tributável, mas não nas mesmas taxas que a renda ativa, e o valor devido depende de vários fatores, como se a renda provém de transações financeiras ou imobiliárias.