Garantia de Negócios
O que é uma garantia de negócios?
O termo “garantia comercial” refere-se a cartões de crédito nos quais a própria empresa – e não seus proprietários individuais ou funcionários – é responsável por pagar as dívidas contraídas. As garantias comerciais são comumente quando as empresas emitem cartões de crédito corporativos para seus funcionários.
Ao solicitar esses cartões, a administradora do cartão de crédito avaliará primeiro a condição financeira e a capacidade de crédito da empresa solicitante.
Principais vantagens
- Uma garantia comercial é um compromisso assumido por uma empresa de honrar as dívidas contraídas com os cartões de crédito de sua empresa.
- É semelhante às garantias pessoais oferecidas por titulares de cartões individuais.
- Os cartões de crédito empresariais podem ajudar as empresas a gerenciar suas despesas com mais facilidade, ao mesmo tempo que permitem que seus proprietários se beneficiem de uma responsabilidade pessoal limitada.
Como funcionam as garantias comerciais
Ao fornecer uma garantia comercial, os proprietários de uma empresa assumem o compromisso de que sua empresa será responsável por quaisquer dívidas não pagas contraídas com os cartões de crédito da empresa. Por exemplo, se um funcionário fez uma cobrança inadequada usando um cartão de crédito da empresa, a corporação seria a responsável por honrar essa dívida se o funcionário não pudesse ou não quisesse fazê-lo.
As garantias comerciais são semelhantes às garantias pessoais oferecidas pela maioria dos titulares de cartões. No entanto, embora a maioria dos cartões de crédito seja usada apenas por um único titular, as empresas costumam emitir vários cartões de crédito para diferentes proprietários e funcionários. Ao usar uma garantia comercial, o emissor do cartão de crédito trata todas as cobranças como se fossem feitas pela própria empresa, e não pelos titulares individuais do cartão.
Importante
Como não são garantidos por garantias específicas, os cartões de crédito têm taxas de juros mais altas do que empréstimos alternativos, como empréstimos a prazo ou linhas de crédito. Em alguns casos, no entanto, os cartões de crédito empresariais oferecem condições atraentes – como taxas de juros introdutórias de 0% – para atrair novos clientes.
Do ponto de vista dos proprietários de empresas, usar uma garantia comercial pode ser vantajoso por duas razões principais. Primeiro, permite que a empresa emita cartões de crédito para vários indivíduos sem exigir que eles adquiram esses cartões em seus próprios nomes. Esse processo simplificado pode ajudar a facilitar o processamento de reembolsos de despesas em nome dos funcionários.
Em segundo lugar, as garantias comerciais fornecem um certo nível de distância entre os proprietários individuais e as dívidas em que seus funcionários podem incorrer. Por exemplo, se a empresa não conseguisse pagar suas dívidas e decidisse entrar em falência, os proprietários individuais da empresa muitas vezes não seriam obrigados a pagar pessoalmente qualquer uma de suas dívidas. Isso ocorre porque a corporação é tecnicamente uma entidade legal separada em comparação com seus proprietários individuais. Como as dívidas de cartão de crédito foram garantidas pela empresa e não por seus proprietários, os proprietários não seriam pessoalmente responsáveis no caso de inadimplência da empresa.
Exemplo do mundo real de uma garantia de negócios
Dorothy possui um negócio com 10 funcionários. Freqüentemente, ela depende de seus funcionários para fazer compras de rotina na empresa, como reservar passagens aéreas ou comprar novos materiais de escritório.
No passado, Dorothy pedia a seus funcionários que fizessem essas compras com seus próprios cartões de crédito e depois os reembolsasse com os fundos da empresa. Para ajudar a tornar esse processo mais eficiente, no entanto, ela decidiu emitir cartões de crédito da empresa para seus principais funcionários, para que eles pudessem fazer essas compras diretamente da conta da empresa.
Ao fazer isso, o negócio de Dorothy deu uma garantia comercial ao emissor do cartão de crédito. Isso significa que se Dorothy ou seus funcionários deixassem de fazer os pagamentos dos cartões de crédito da empresa, a própria empresa seria responsável por honrar esses pagamentos. Como parte desse acordo, Dorothy precisou fornecer à administradora de cartão de crédito informações financeiras sobre seu negócio, para que pudessem avaliar o nível de risco de crédito do negócio.