5 coisas que você não deve fazer durante uma recessão
Em uma economia lenta ou em uma recessão total, é melhor observar seus gastos e não correr riscos indevidos que possam colocar em risco seus objetivos financeiros. O que acontece com a economia durante uma recessão pode impactar negativamente suas finanças e riqueza pessoais. No entanto, estando preparado e realizando algumas etapas simples para reduzir seus riscos, você pode melhorar suas chances de resistir ao declínio financeiro. Abaixo estão alguns dos riscos financeiros que todos devem evitar correr durante uma recessão.
Principais vantagens
- Quando a economia está em recessão, os riscos financeiros aumentam, incluindo o risco de inadimplência, falência comercial e falência.
- Evite aumentar e, se possível, reduzir sua exposição a esses riscos financeiros.
- Por exemplo, você deseja evitar se tornar um fiador de um empréstimo, fazer uma hipoteca com taxa ajustável e assumir novas dívidas – tudo isso pode aumentar seu risco financeiro durante uma recessão.
- Se você é um funcionário, vai querer fazer tudo o que puder para salvaguardar seu trabalho, como realizar um trabalho de alto nível e melhorar sua produtividade.
- Se você for proprietário de uma empresa, talvez precise adiar os gastos com melhorias de capital e assumir novas dívidas até que a recuperação comece.
Tornando-se um Fiador
A co – assinatura de um empréstimo pode ser uma coisa muito arriscada, mesmo em tempos de crise econômica. Se a pessoa que está tomando o empréstimo não fizer os pagamentos programados, o fiador pode ser responsável por fazê-los. Durante uma crise econômica, os riscos associados à fiança são ainda maiores, uma vez que a pessoa que toma o empréstimo tem uma chance maior de perder o emprego – sem mencionar o risco elevado do próprio fiador de acabar desempregado.
A co-assinatura potencialmente deixa você em risco por toda a vida de um empréstimo. Considere outras maneiras de ajudar o mutuário, se possível.
Dito isso, você pode achar necessário fiador de um membro da família ou amigo próximo, independentemente do que está acontecendo na economia. Nesses casos, vale a pena ter algum dinheiro reservado como uma almofada. Ou, em vez de fiador, pode até mesmo ser preferível ajudar com um pagamento inicial ou outros tipos de assistência, em vez de ficar à espera de um empréstimo com fiança em uma base contínua.
Contratação de uma hipoteca de taxa ajustável
Ao comprar uma casa, você pode optar por uma hipoteca com taxa ajustável (ARM). Em alguns casos, essa mudança faz sentido (contanto que as taxas de juros sejam baixas, o pagamento mensal também permanecerá baixo). As taxas de juros geralmente caem no início de uma recessão e, posteriormente, aumentam conforme a economia se recupera. Isso significa que é quase certo que a taxa ajustável de um empréstimo contraído durante uma recessão aumentará.
Embora as taxas de juros geralmente caiam no início de uma recessão, os requisitos de crédito costumam ser rígidos, tornando difícil para alguns mutuários se qualificar para as melhores taxas de juros e empréstimos.
Mas considere o pior cenário: você perde o emprego e as taxas de juros sobem à medida que a recessão começa a diminuir. Seus pagamentos mensais podem aumentar, tornando extremamente difícil mantê-los em dia. Pagamentos atrasados e inadimplentes podem, por sua vez, ter um impacto adverso em sua classificação de crédito, tornando mais difícil obter um empréstimo no futuro.
Em vez disso, supondo que você tenha um crédito decente, uma recessão pode ser um bom momento para travar uma taxa fixa mais baixa em um refinanciamento de hipotecas, se você se qualificar. No entanto, seja cauteloso ao assumir novas dívidas até ver sinais de recuperação da economia.
Assumindo Nova Dívida
Contrair novas dívidas – como um empréstimo para comprar um carro, uma casa ou um estudante – não precisa ser um problema em tempos bons, quando você pode ganhar dinheiro suficiente para cobrir os pagamentos mensais e ainda economizar para a aposentadoria. Mas quando a economia piora, os riscos aumentam, incluindo o risco de ser despedido. Se isso acontecer, você pode ter que aceitar um emprego – ou empregos – que paguem menos do que seu salário anterior, o que pode prejudicar sua capacidade de pagar suas dívidas.
Resumindo, se você está pensando em adicionar dívidas à sua equação financeira, entenda que isso pode complicar sua situação financeira se você for demitido ou tiver sua renda cortada por algum motivo. Contrair novas dívidas em um ambiente recessivo é arriscado e deve ser abordado com cautela. Na pior das hipóteses, pode até contribuir para a falência. Pague em dinheiro, se puder, ou espere por novas compras grandes.
Aceitando o Seu Trabalho como Concedido
Durante uma desaceleração econômica, é importante entender que mesmo as grandes corporações podem sofrer pressões financeiras, o que as leva a reduzir despesas de qualquer maneira. Isso pode significar reduzir despesas operacionais, cortar dividendos ou dispensar empregos.
Como os empregos se tornam tão vulneráveis durante uma recessão, os funcionários devem fazer todo o possível para garantir que seu empregador tenha uma opinião favorável sobre eles. Chegar ao trabalho cedo, ficar até tarde e fazer um trabalho de primeira qualidade o tempo todo não é garantia de que seu emprego será seguro, mas fazer essas coisas aumenta suas chances de permanecer na folha de pagamento. Do ponto de vista do empregador, faz mais sentido cortar trabalhadores marginais em vez de reduzir horas ou salários para seus empregados mais produtivos. Certifique-se de que você não é um trabalhador marginal.
Fazendo investimentos arriscados
Essa dica se aplica a proprietários de empresas. Embora você deva estar sempre pensando no futuro e investindo no crescimento de seus negócios, uma desaceleração econômica pode não ser o melhor momento para fazer apostas arriscadas. No início de uma recessão não é hora de arriscar o pescoço. Mais tarde, assim que a economia começar a dar sinais de recuperação sustentável, é hora de começar a pensar grande quando os preços das compras de capital e os custos da mão-de-obra para novas contratações estiverem baixos.
Evite principalmente projetos de investimento que exijam que você contraia novas dívidas para financiar.
Por exemplo, contrair um novo empréstimo para adicionar espaço físico ou aumentar o estoque pode parecer atraente – principalmente porque as taxas de juros tendem a ser baixas durante uma recessão. Mas se os negócios desacelerarem – outro efeito colateral das recessões – você pode não ter sobra suficiente no final do mês para pagar os juros e o principal em dia. Espere até que as taxas de juros comecem a subir e os principais indicadores econômicos do seu mercado ou setor apareçam
The Bottom Line
Não há necessidade de viver a existência de um monge durante uma desaceleração econômica, mas você deve prestar atenção extra aos gastos e ter cuidado para não correr riscos desnecessários. Mesmo em meio a uma desaceleração econômica significativa, há muitos passos positivos que você pode tomar para melhorar sua situação e tornar sua vida à prova de recessão. Isso inclui a implementação de um orçamento realista, o estabelecimento de um fundo de emergência e a geração de fontes adicionais de receita.