Como funcionam as contas do mercado monetário?
Os bancos oferecem uma variedade de opções para nossas necessidades bancárias diárias e para nos ajudar a economizar. Enquanto uma opção – a conta corrente – nos dá a capacidade de fazer depósitos, saques múltiplos em dinheiro, fazer compras, assinar cheques e fazer transferências, a conta poupança nos dá um lugar sem risco para colocar nosso dinheiro enquanto o saldo cobra os juros. Mas existe um meio termo? Existe um tipo de conta que oferece o melhor dos dois mundos: a conta do mercado monetário. Mas o que exatamente é esse tipo de conta e como funciona?
Principais vantagens
- Uma conta do mercado monetário não é uma conta corrente nem de poupança, mas possui certas características semelhantes a ambas.
- As contas do mercado monetário permitem que os titulares de contas façam retiradas e transferências e transações com cartão de débito, como contas correntes regulares.
- Os MMAs oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
- Os titulares de contas estão limitados a seis saques por mês e têm um requisito de saldo mínimo.
Uma breve história das contas do mercado monetário
Os bancos criaram contas do mercado monetário (MMAs) para oferecer taxas de juros mais competitivas do que as oferecidas pelas contas de poupança tradicionais. Mas isso não vem sem um custo. A compensação por taxas mais altas costuma ser um requisito de depósito mínimo mais alto. Com muitos MMAs, a conta deve manter um saldo mínimo diário para receber a maior taxa de juros disponível. Muitos MMAs têm níveis de poupança escalonados que oferecem taxas de juros mais altas para níveis mais altos de poupança.
Os MMAs tornaram-se populares durante a década de 1980, quando as taxas de juros subiram para dois dígitos, dando aos depositantes a oportunidade de gerar retornos elevados e sem risco. Os depósitos de investimento para MMAs costumam ser mantidos em veículos como certificados de depósito (CDs), títulos do governo e papéis comerciais que oferecem rendimentos mais altos do que os geralmente encontrados em contas de poupança.
Verificação ou economia?
Tende a haver alguma confusão sobre o que realmente é uma conta do mercado monetário. Um MMA não é uma conta corrente nem de poupança. Mas tem certas características semelhantes a ambos. As contas do mercado monetário geralmente oferecem rendimentos mais elevados do que as contas de poupança. Eles são capazes de oferecer uma taxa de juros mais atraente estabelecendo requisitos de saldo mínimo mais elevados e por meio de restrições no número de saques que podem ser feitos em um determinado período de tempo.
Uma conta do mercado monetário não é uma conta corrente nem de poupança, mas compartilha certas características que são semelhantes a ambas.
Semelhanças com contas correntes
MMAs são contas de depósito seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Eles são oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras como aquelas que operam online. Um MMA tem vários benefícios que oferecem benefícios que se assemelham a uma conta corrente.
Primeiro, algumas contas do mercado monetário oferecem cartões de débito. Isso permite que os titulares de contas façam saques em dinheiro ou compras em varejistas usando o cartão. Se a instituição oferece privilégios de banco online, os clientes também podem fazer transferências e pagar contas da mesma forma que fariam com uma conta corrente.
Elemento Poupança
Embora tenha alguns elementos de uma conta corrente, o ponto principal de um MMA é a parte da poupança. Isso significa que o saldo da conta rende juros. Ao contrário de uma conta de poupança tradicional, os correntistas geralmente desfrutam de uma taxa mais elevada. Muitos MMAs oferecem juros com base em um saldo escalonado – os saldos mais baixos têm uma taxa mais baixa, enquanto os saldos mais altos são recompensados com mais juros.
As instituições podem justificar a taxa de juros mais alta, colocando um requisito de saldo mínimo. Se o saldo do titular da conta ficar abaixo desse valor, o banco poderá reduzir a alta taxa de juros. Os bancos também podem cobrar taxas por não atingir o saldo mínimo.
Como outros instrumentos de poupança, as contas do mercado monetário vêm com limites de saque. Os titulares de contas estão limitados a seis retiradas por mês pelo Regulamento D do Federal Reserve. Se ocorrerem mais de seis saques em um mês, o banco pode cobrar uma taxa ou alterar o status da conta para uma conta corrente sem juros.