Franquia agregada
O que é Franquia Agregada?
Uma franquia agregada é a franquia limite que um segurado seria obrigado a pagar sobre sinistros durante um determinado período de tempo. É mais provável que as franquias agregadas sejam características das apólices de responsabilidade do produto ou apólices que podem resultar em um grande número de sinistros durante um determinado período de tempo.
Como funciona uma franquia agregada
A vantagem de um recurso de apólice de franquia agregada é que ela limita o valor que o segurado deve pagar. Os fabricantes adquirem um seguro de responsabilidade do produto para se protegerem de reclamações resultantes de danos causados por seus produtos. É especialmente valioso para produtos que podem causar danos significativos se não forem fabricados corretamente, como medicamentos e automóveis, e para produtos que são vendidos em grandes volumes, como brinquedos.
Principais vantagens
- As franquias agregadas são freqüentemente usadas nas apólices de seguro saúde da família e abaixo delas.
- Uma franquia agregada significa que a franquia de toda a família deve ser paga do bolso antes de a empresa pagar pelos serviços para um membro da família.
- Uma franquia agregada geralmente faz parte das apólices de responsabilidade do produto ou apólices de seguro saúde da família e quaisquer outras apólices que possam resultar em um grande número de sinistros durante um período específico.
- A popularidade do recurso de apólice de franquia agregada é porque ele limita a quantidade de dinheiro que o segurado tem que pagar.
Embora os segurados possam ter cláusulas de lote de seguro de responsabilidade do produto, nem todos os estados permitirão que o segurado trate todas as reivindicações como se fossem parte da mesma ocorrência. Se cada sinistro for considerado independente, o segurado terá que pagar a franquia para cada sinistro, mesmo se a franquia for maior que o valor do sinistro. Isso basicamente cria uma situação em que o segurado não está segurado.
Exemplo de uma franquia agregada
Por exemplo, uma enlatadora é notificada de que alguns de seus produtos estão adoecendo os consumidores. A franquia por ocorrência da empresa é de $ 10.000, mas ela também tem uma franquia agregada que indica que ela não precisa pagar mais de $ 100.000 em franquias em um determinado ano.
Vários estados onde residem os consumidores não permitem que múltiplas reclamações sejam consideradas como parte de uma mesma ocorrência.
O número total de reclamações chega a 1.000, e cada reclamação avaliada em $ 5.000. Sem uma franquia total, a empresa seria responsável por todo o sinistro e, em última instância, teria que pagar $ 5.000.000 (valor do sinistro de $ 5.000 x 1.000 sinistros). A franquia agregada, entretanto, limita a franquia total da empresa a $ 100.000.
Franquias agregadas e seguro saúde
As franquias agregadas também são usadas nas apólices de seguro saúde da família. Em um plano de seguro saúde familiar com franquia total, a franquia total da família deve ser paga do próprio bolso antes que o seguro saúde comece a pagar pelos serviços de saúde incorridos por qualquer membro da família.
Com uma franquia agregada, não há franquia embutida para cada membro da família individual. O seguro saúde familiar com franquia agregada pode ter um prêmio mensal mais baixo, mas a cobertura não entra em vigor até que a franquia familiar integral seja paga do bolso, que pode ser muito maior do que as franquias embutidas individuais para cada membro da família.
Considerações Especiais
Em alguns casos, uma franquia agregada pode aumentar a cobertura de saúde individual, de acordo com o Center for Health Insurance Reform da Georgetown University. Se um membro individual da família incorrer em uma quantia significativa de despesas médicas, o indivíduo cumprirá sua franquia mais cedo porque é menor do que seria uma franquia familiar. Isso poderia economizar milhares de dólares para uma família.