Flutuação de disponibilidade
O que é um flutuador de disponibilidade?
O float de disponibilidade refere-se ao intervalo entre o momento em que um depósito é efetuado em conta bancária e a disponibilização de recursos, especificamente no que se refere aos depósitos em cheque. A flutuação de disponibilidade existe porque os bancos precisam de tempo para processar os cheques físicos antes de liberar fundos. Isso significa que o depositante pode precisar esperar antes que os fundos estejam acessíveis.
A diferença entre o float de disponibilidade e o float de pagamento é chamada de float líquido.
Principais vantagens
- O float de disponibilidade refere-se ao período de tempo entre os depósitos do fundo e a compensação.
- Flutuações de disponibilidade são causadas por vários motivos, incluindo fins de semana ou atrasos no depósito ou processamento de um cheque.
- O aumento das transações eletrônicas e do dinheiro encurtou os períodos de flutuação de disponibilidade.
Compreendendo a disponibilidade flutuante
A flutuação de disponibilidade para cheques depende de vários fatores, como atrasos no depósito de um cheque, atrasos no processamento manual de um cheque, fins de semana e feriados, etc. A Compensação de Cheques para a Lei do Século 21 (Cheque 21) foi adotada em 2014 para agilizar tempos de compensação, permitindo que os bancos lidem com mais cheques eletronicamente. Anteriormente, os cheques em papel eram movidos de um banco para outro para processamento. A lei permitia que cheques substitutos (reproduções digitalizadas de cheques em papel originais) fossem usados na compensação. Isso resultou em tempos de flutuação de disponibilidade reduzidos.
Flutuação de disponibilidade e depósitos bancários
A flutuação de disponibilidade é um aspecto fundamental de qualquer depósito. Um depósito é definido como qualquer transação que envolva uma transferência de fundos para outra parte para custódia. Tradicionalmente, envolve colocar dinheiro em uma conta no banco. Pessoas físicas e jurídicas, como empresas, podem fazer depósitos. Os fundos depositados podem ser retirados a qualquer momento, transferidos para outra conta e / ou usados para comprar mercadorias. Freqüentemente, um banco exige um depósito mínimo para abrir uma nova conta. Isso cobre os custos associados à abertura e manutenção da conta.
Flutuação de disponibilidade e pagamentos eletrônicos
As empresas podem reduzir o float de disponibilidade mudando para um sistema de pagamento eletrônico, pois isso reduz a dependência da velocidade de processamento de um banco para cheques físicos.
Um exemplo de dinheiro eletrônico é um depósito direto. Muitas empresas usam depósitos diretos para imposto de renda, restituições e contracheques. É uma forma de colocar fundos eletrônicos diretamente em uma conta bancária, em vez de por meio de um cheque em papel físico. Os depósitos diretos podem eliminar o risco de perder um cheque físico, a necessidade de visitar a agência física de um banco e também podem diminuir o risco de perder o cheque durante a viagem (bem como de roubo).
O depósito direto e outras formas de banco eletrônico podem ser mais eficientes, mas também podem aumentar os riscos de segurança online. Os ataques de segurança cibernética incluem ataques de backdoor (em que ladrões exploram métodos alternativos de acesso a um banco de dados que não requerem autenticação tradicional) e ataques de acesso direto (incluindo bugs e vírus que obtêm acesso a um sistema e copiam suas informações), entre outros.
Exemplo de flutuação de disponibilidade
Considere, por exemplo, uma gráfica que possui $ 50.000 depositados em um banco e que um de seus clientes deve $ 10.000. A gráfica desconta o cheque de $ 10.000 e ajusta seus livros para indicar que tem $ 60.000 em depósito. Até que o depósito seja concluído, no entanto, a conta bancária da gráfica ainda mostrará um saldo disponível de $ 50.000. Os $ 10.000 são a flutuação de disponibilidade.