Serviço de verificação de endereço (AVS)

O que é o Serviço de verificação de endereço (AVS)?

O Serviço de Verificação de Endereço (AVS) é uma ferramenta fornecida por processadores de cartão de crédito e bancos emissores aos comerciantes a fim de detectar transações suspeitas com cartão de crédito e evitar fraudes com cartão de crédito. O AVS verifica o endereço de cobrança enviado pelo usuário do cartão com o endereço de cobrança do titular do cartão registrado no banco emissor. Isso é feito como parte do pedido do comerciante de autorização da transação com cartão de crédito. O processador do cartão de crédito envia um código de resposta de volta ao comerciante indicando o grau de correspondência de endereço, autenticando assim a propriedade de um cartão de crédito ou débito em uma transação não face a face. Esse processo ajuda o comerciante a determinar se uma transação com cartão deve ser aceita ou rejeitada.

AVS é uma das ferramentas mais comuns usadas por comerciantes para evitar fraudes de cartão de crédito. No entanto, não é um sistema infalível, uma vez que o endereço de cobrança fornecido por um cliente de boa-fé nem sempre coincide com o endereço registrado no emissor do cartão. As razões para tal incompatibilidade seriam uma mudança recente do titular do cartão ou um endereço de registro incorreto para começar. Nesses casos, o comerciante corre o risco de rejeitar uma transação perfeitamente legítima. AVS é uma parte importante do processo de autenticação do cartão de crédito e se aplica aos endereços de portadores de cartão dos Estados Unidos, Canadá e Reino Unido.

Compreendendo o Serviço de Verificação de Endereço (AVS)

O Serviço de Verificação de Endereço (AVS) é um sistema de prevenção de fraude que, quando usado de forma eficaz, pode ajudar a limitar fraudes e estornos. AVS trabalha para verificar se o endereço de cobrança inserido pelo cliente é o mesmo associado à conta do cartão de crédito do titular do cartão. AVS é amplamente utilizado pelas principais empresas de cartão de crédito para impedir a fraude de cartão não presente (CNP).

Durante o processo de checkout, um cliente insere seu endereço, que é comparado ao endereço registrado no banco emissor. Uma vez que os endereços são comparados, o banco emissor retorna um código AVS ao comerciante. Os comerciantes podem usar este código AVS como um guia para determinar como proceder com a transação.

Os códigos de resposta AVS são códigos de uma única letra que são devolvidos ao comerciante durante o processo de autorização por meio de sua plataforma de processamento. Esses códigos ajudam a determinar a próxima ação, que pode ser aprovação, exceção ou recusa da transação.  Normalmente, a autenticação AVS é usada como parte de um sistema de proteção contra fraude em várias camadas para garantir que as transações válidas sejam aprovadas e aquelas consideradas suspeitas sejam recusadas.

Exemplo de serviço de verificação de endereço (AVS)

Imagine que um cliente está comprando online na Amazon.com. Quando o cliente insere seu endereço de cobrança durante a finalização da compra, acontece o seguinte:

1. O gateway de pagamento da Amazon transmite esses dados de endereço para a marca do cartão de crédito do cliente (por exemplo, Visa, MasterCard, Discover ou American Express).
2. A bandeira do cartão de crédito então envia essas informações ao banco emissor. O emissor compara o endereço com o endereço armazenado no arquivo.
3. O emissor então envia um status de autorização e código de resposta AVS associado ao gateway de pagamento da Amazon.

Se o endereço fornecido pelo cliente não corresponder ao endereço que o emissor tem em arquivo para esse cliente, o código AVS indicará a incompatibilidade entre os dois endereços e a transação pode ser recusada. Caso os dois endereços coincidam, o código de resposta AVS indicará isso e a transação será autorizada. Todo o processo AVS geralmente leva apenas alguns segundos e é invisível para os clientes.

Considerações Especiais

É importante entender que AVS não é uma solução garantida de prevenção de fraude. Além disso, o sistema pode, em raras ocasiões, gerar falsos declínios ou declínios parciais. Uma recusa parcial pode exigir que o comerciante use métodos de validação adicionais antes de concluir a transação.

Um gateway de pagamento ou outra solução de pagamento deve usar o AVS em conjunto com outros mecanismos de detecção de fraude. Exemplos dessas medidas adicionais incluem códigos de validação CVV, verificação de endereço IP, 3D Secure, análise biométrica e autenticação de dispositivo.