Fase de Acumulação
Qual é a fase de acumulação?
A fase de acumulação tem dois significados para os investidores e para aqueles que poupam para a aposentadoria. Refere-se ao período em que um indivíduo está trabalhando e planejando e, em última análise, aumentando o valor de seu investimento por meio da poupança. A fase de acumulação é seguida pela fase de distribuição, na qual os aposentados começam a acessar e utilizar seus recursos.
Principais vantagens
- A fase de acumulação refere-se ao período da vida de uma pessoa em que ela está economizando para a aposentadoria.
- O acúmulo acontece antes da fase de distribuição quando eles estão aposentados e gastam o dinheiro.
- A fase de acumulação também se refere a um período em que um investidor de anuidade está começando a acumular o valor em dinheiro da anuidade. (A fase de anuitização, quando os pagamentos são dispersos, segue o período de acumulação.)
- A duração da fase de acumulação varia com base em quando um indivíduo começa a economizar e quando planeja se aposentar.
Como funciona a fase de acumulação
A fase de acumulação também é um período específico quando um investidor de anuidade está nos estágios iniciais de construção do valor em dinheiro da anuidade. Esta fase de construção é seguido pelo annuitization fase, onde os pagamentos são pagos para o segurado.
A fase de acumulação começa essencialmente quando uma pessoa começa a economizar dinheiro para a aposentadoria e termina quando começa a receber distribuições. Para muitas pessoas, isso começa quando começam sua vida profissional e termina quando se aposentam do mundo do trabalho. É possível começar a economizar para a aposentadoria antes mesmo de começar a fase de trabalho da vida, como quando alguém é estudante, mas isso não é comum. Normalmente, o ingresso no mercado de trabalho coincide com o início da fase de acumulação.
Importância da Fase de Acumulação
Os especialistas afirmam que quanto mais cedo um indivíduo começa a fase de acumulação, melhor, com a diferença financeira de longo prazo entre começar a economizar aos 20 anos e aos 30 anos substanciais. O adiamento do consumo por meio da poupança durante um período de acumulação, na maioria das vezes, aumentará a quantidade de consumo que se poderá ter mais tarde. Quanto mais cedo o período de acumulação em sua vida, mais vantagens você terá, como juros compostos e proteção contra ciclos de negócios.
Em termos de anuidades, quando uma pessoa investe dinheiro em uma anuidade para prover renda para a aposentadoria, ela está no período de acumulação do período de vida da anuidade. Quanto mais investido durante a fase de acumulação, mais será recebido durante a fase de anuitização.
Exemplos do mundo real
Existem muitos fluxos de renda que um indivíduo pode acumular durante a fase de acumulação, a partir do momento em que entra pela primeira vez na força de trabalho ou, em alguns casos, antes. Aqui estão algumas das opções mais populares.
- Previdência Social : Esta é uma contribuição automaticamente deduzida de cada contracheque que você recebe.
- 401 (k) : Este é um investimento opcional com imposto diferido que pode ser feito de folha de pagamento a salário, mensalmente ou anualmente, desde que seu empregador ofereça tal opção. A quantia que você pode reservar tem limites anuais e também depende de sua renda, idade e estado civil.
- IRAs : uma conta individual de aposentadoria pode ser antes dos impostos ou após os impostos, dependendo da opção que você escolher. O valor que você pode investir varia de ano para ano, conforme estabelecido pelo Internal Revenue Service (IRS), e depende de sua renda, idade e estado civil.
- Carteira de investimento : refere-se às participações de um investidor, que podem incluir ativos como ações, governo e títulos corporativos, letras do Tesouro, fundos de investimento imobiliário ( REITs ), fundos negociados em bolsa ( ETFs ), fundos mútuos e certificados de depósitos. Opções, derivados e commodities físicas como imóveis, terras e madeira também podem ser incluídos na lista.
- Anuidades de pagamento diferido : Essas anuidades oferecem crescimento com imposto diferido a uma taxa de retorno fixa ou variável. Eles permitem que os indivíduos façam pagamentos mensais ou globais a uma seguradora em troca de renda garantida no futuro, normalmente 10 anos ou mais.
- Apólices de seguro de vida : algumas apólices podem ser úteis para a aposentadoria, como se um indivíduo pagasse anualmente um valor fixo após os impostos que cresce com base em um índice de mercado específico. A apólice precisaria ser do tipo que permitisse ao indivíduo retirar na aposentadoria o principal e qualquer valorização da apólice essencialmente livre de impostos.