Valor acumulado
O que é valor acumulado?
O valor acumulado é o montante total que um investimento detém atualmente, incluindo o capital investido e os juros auferidos até à data. O valor acumulado é importante na área de seguros porque se refere ao valor total adquirido de uma apólice de seguro de vida inteira . O valor acumulado, também denominado valor acumulado ou valor à vista, é calculado como a soma ou total do investimento inicial, acrescido dos juros auferidos até a data.
Principais vantagens
- O valor acumulado é o valor total do investimento – incluindo o investimento inicial e quaisquer juros ganhos.
- No seguro de vida, o valor acumulado é o valor total adquirido de uma apólice de seguro de vida inteira – também conhecido como valor em dinheiro.
- Com as apólices de seguro vitalício, o valor acumulado começa a crescer quando o segurado começa a pagar os prêmios mensais.
- O valor acumulado pode ser considerado uma conta de poupança forçada, contra a qual o segurado pode tomar emprestado enquanto mantém a apólice intacta.
- O valor acumulado em uma apólice de seguro de vida inteira tem imposto diferido enquanto o segurado mantiver a validade do contrato de seguro.
Como funciona o valor acumulado
Para fins de seguro, o valor acumulado começa a crescer quando o segurado de uma apólice de seguro de vida inteira (ou universal) começa a pagar um prêmio mensal. Uma seguradora pega esses pagamentos de prêmio e os divide em duas partes. A primeira parte cobre os custos da apólice de seguro básico. A segunda parcela atua como uma modalidade de investimento que acumula valor em dinheiro, que é colocado em conta interna pela seguradora.
O segurado também pode entregar uma apólice de seguro de vida inteira à seguradora e receber em troca o valor de resgate em dinheiro da apólice. O valor de resgate em dinheiro pode ser menor que o valor acumulado se a apólice tiver encargos de resgate. Dependendo dos termos da apólice de toda a vida, o tomador do seguro pode pedir um empréstimo contra o valor de resgate em dinheiro da apólice. O tomador do seguro pode então optar por pagar o empréstimo integralmente, pagar apenas os juros ou não pagar o empréstimo ou os juros. Se o empréstimo não for totalmente reembolsado, o valor pendente será deduzido do benefício final por morte.
O valor acumulado pode ser considerado uma conta de poupança forçada, contra a qual o segurado pode tomar emprestado enquanto mantém a apólice intacta. Se o proprietário da apólice cancelar a apólice, eles receberão o valor em dinheiro acumulado menos quaisquer penalidades.
Considerações Especiais
O valor acumulado em uma apólice de seguro de vida inteira tem imposto diferido enquanto o segurado mantiver a validade do contrato de seguro. O valor acumulado pode ser um componente integral de uma estratégia de economia de impostos porque maximiza a quantidade de dinheiro que você consegue manter.
Retirar fundos acumulados durante os anos de aposentadoria de um segurado pode até permitir que um segurado se qualifique para uma faixa de imposto de renda mais baixa. Em contraste, o valor acumulado em um certificado de depósito é tributável imediatamente.
Valor Acumulado vs. Anuidades
O valor de acumulação de uma anuidade é o valor total da anuidade. No entanto, o valor de resgate em dinheiro difere do valor acumulado, pois o valor disponível para sacar da apólice está sujeito a uma multa de resgate de 10%.
Por exemplo, o valor acumulado de uma anuidade pode ser $ 100.000, mas após as penalidades, o valor de resgate em dinheiro é $ 90.000. Se um segurado quisesse rolar a anuidade, a nova conta receberia $ 90.000.