Você deve deixar seu 401 (k) ser gerenciado pelo Vanguard?
Em 2018, o Vanguard Group, o gigantesco consultor de investimentos registrado com base em Malvern, Pa., Finalmente ativos sob gestão (AUM), com espantosos US $ 6,2 trilhões sob sua supervisão. O sucesso da Vanguard é largamente atribuído à popularidade de seus fundos de índice de baixo custo, juntamente com sua mesa de gerenciamento 401 (k) de serviço completo.
Na verdade, de acordo com um livro de John Bogle – que criou o primeiro fundo mútuo indexado em 1975 depois de estabelecer o Vanguard Group e que morreu em janeiro de 2019 aos 89 anos , o sucesso dos fundos de índice provavelmente resultará em apenas um punhado de dinheiro empresas de gestão que controlam metade de todas as ações dos EUA. No caso do Vanguard, seu balcão único atraiu patrocinadores de planos de aposentadoria em massa.
Principais vantagens
- O Vanguard Group é o maior gestor de investimentos em termos de ativos administrados, com US $ 5,3 trilhões sob sua bandeira.
- A Vanguard é conhecida principalmente por sua vasta seleção de fundos de índices de baixo custo.
- De acordo com uma pesquisa, os patrocinadores do plano deram à Vanguard notas máximas nas áreas de desempenho de investimento, website e serviços online, taxas de transação de fundos, resolução de problemas, opções de investimento e transparência de taxas.
Serviços do Plano Vanguard 401 (k)
Por meio de seu Grupo de Investidores Institucionais, a Vanguard oferece uma variedade de serviços de gerenciamento 401 (k), que vão desde a concepção e análise de planos até a supervisão da gestão de investimentos. Os patrocinadores do plano são atribuídos a um gerente de relacionamento com o cliente, que fornece suporte diário em todos os aspectos do gerenciamento do plano.
Além disso, osconsultores do Employment Retirement Income Security Act (ERISA) estão prontamente disponíveis para lidar com questões regulatórias e de conformidade que possam surgir. Finalmente, o departamento de revisão de portfólio da Vanguard trabalha em estreita colaboração com os patrocinadores do plano para examinar e monitorar continuamente os gestores de fundos externos.
A Vanguard investiu pesadamente em seus sistemas de back-office para fornecer administração de planos de ponta e serviços de manutenção de registros. Como resultado, os clientes se beneficiam muito de procedimentos mais simplificados que reduzem seus custos e identificam áreas para potencial melhoria de participação no plano.
Em um estudo da consultoria de marketing Cogent Reports, os participantes do plano classificaram a Vanguard como a mais alta em satisfação geral.
Como o Vanguard está se saindo nos serviços de gerenciamento 401 (k)?
De acordo com um estudo da consultoria de marketing Cogent Reports, os participantes do plano classificaram o Vanguard como o mais alto em satisfação geral e especificamente o classificaram em primeiro lugar nas seguintes categorias:
- Desempenho de investimento
- Site e serviços online
- Taxas de transação de fundos
- Resolução do problema
- Ampla variedade de opções de investimento
- Transparência de taxas
- Reuniões de inscrição
Quando os patrocinadores do plano foram solicitados a avaliar sua satisfação geral com o provedor do plano, 83% dos clientes Vanguard expressaram o maior contentamento com seus serviços. Enquanto isso, a taxa média de satisfação do provedor de planos era de apenas 62%. A pesquisa também descobriu que o Vanguard ficou em primeiro lugar nas seguintes áreas:
- Precisão e oportunidade do processo de transação
- Apoio à administração do plano
- Suporte de arquivamento de formulário 550
- Qualidade das opções de investimento
- Índices de despesas do fundo
- Qualidade e clareza das informações de divulgação de taxas
- Transparência de taxas
- Taxas de administração do plano
Os patrocinadores do plano têm a responsabilidade fiduciária de garantir que as taxas de gestão de investimentos sejam razoáveis, com base nos serviços prestados. De acordo com a pesquisa da NerdWallet das Melhores Contas de IRA para 2020, o Vanguard foi classificado entre os mais altos em termos de valor em termos de custo por patrocinadores de planos de serviço completo.