6 maneiras de evitar um esquema de Ponzi de investimento
Se você for como a maioria das pessoas, aproveitará a oportunidade de colocar seu dinheiro em um investimento infalível que promete retornos acima do mercado. Mas se um corretor ou qualquer outra pessoa tentar convencê-lo a fazer esse negócio, tenha cuidado. Você pode se tornar vítima de um esquema Ponzi, um tipo de estratagema que por quase 100 anos enganou investidores por dezenas de bilhões de dólares.
Em um esquema Ponzi de investimento típico, os fraudadores prometem retornos incrivelmente bons e / ou incrivelmente confiáveis. E eles cumprem – por um tempo. Mas eles não estão investindo em nada. Em vez disso, estão usando dinheiro de novos investidores para pagar suas obrigações para com os antigos, incluindo os retornos exagerados prometidos para aqueles que “entrarem no piso térreo”. Mas, eventualmente, a operação não consegue trazer dinheiro fresco suficiente para se sustentar e entra em colapso.
Além do próprio criminoso administrador de fundos de hedge condenado Bernie Madoff, que foi condenado a 150 anos de prisão depois de ser considerado culpado de se envolver em uma operação que perdeu cerca de US $ 50 bilhões. Na queixa que o procurador dos Estados Unidos fez contra ele, o próprio Madoff foi citado como tendo dito a funcionários graduados que a operação equivalia a “um gigantesco esquema Ponzi”.
Se você acha que a ameaça terminou com a condenação de Madoff, considere o seguinte: em maio de 2015, um ex-homem de Tucson de 57 anos foi condenado a cinco anos de prisão após ser condenado por roubar clientes por mais de US $ 8 milhões em um esquema de investimento envolvendo negócios e empreendimentos residenciais, anunciou o Procurador-Geral do Arizona. Usando táticas do estilo Ponzi, Herbert Ivan Kay usou o dinheiro do novo investidor para pagar dívidas de negócios preexistentes, obrigações e direitos de investimento de projetos de capital de risco falidos, disse o procurador-geral. Embora o esquema tenha durado mais de 13 anos, Kay continuou a comercializar seus investimentos, mesmo depois de ter sido destituído de sua licença de negociação de títulos da National Association of Securities Dealers em 2004.
Uma preocupação recente é a promoção de esquemas Ponzi usando moedas virtuais, como Bitcoins.
Embora relacionados, os esquemas de Ponzi de investimento não devem ser esquemas de pirâmide envolvendo falsas oportunidades de negócios de marketing multinível. Em ambos os casos, o dinheiro de novos participantes geralmente é usado para pagar aqueles que se inscreveram no início. E, eventualmente, ambos se desfazem à medida que a operação cresce a níveis insustentáveis. Mas a pirâmide se concentra em recrutar participantes para vender um produto, enquanto o Ponzi se concentra em atrair novos investidores. Veja como se proteger:
1. Seja Cético
Se alguém tentar lhe vender um investimento que tenha retornos enormes e / ou imediatos com pouco ou nenhum risco, isso pode envolver algum tipo de fraude. Por exemplo, Bernie Madoff proporcionou aos investidores um retorno consistente de 1-1,5% ao mês durante 10 anos antes de tudo desmoronar. (Para mais informações, consulte: Evitando golpes de investimento online. ) Seja extremamente cauteloso se os retornos estiverem sendo gerados por algo que você nunca ouviu falar ou de uma forma impossível de acompanhar.
2. Suspeite de ofertas não solicitadas
Alguém entrando em contato com você inesperadamente, talvez convidando-o para um seminário sobre investimentos, costuma ser uma bandeira vermelha. Os golpes de investimento geralmente visam pessoas idosas ou pessoas próximas ou na aposentadoria. Para obter detalhes, consulte Evite os 5 principais golpes que afetam os idosos.
3. Verifique o vendedor
Pesquise um BrokerCheck da Bernie Madoff e Herbert Ivan Kay oferecem exemplos de como são os relatórios negativos.
4. Verifique se o investimento está registrado
Esquemas Ponzi freqüentemente envolvem investimentos não registrados, diz a conselhos fornecidos pela FINRA para verificar o banco de dados EDGAR da Comissão de Valores Mobiliários, o regulador de valores mobiliários do seu estado e os dados de mercado da FINRA.
5. Compreenda esse investimento
Nunca coloque dinheiro em um investimento que você não entende totalmente. Existem muitos recursos online para ajudá-lo a aprender como investir e como avaliar oportunidades de risco e ganho potencial, inclusive aqui na Investopedia. Não passe cheque para – ou abra uma conta com – alguém que não responda totalmente às suas perguntas ou que tente desencorajar perguntas dizendo que o investimento está usando estratégias secretas, proprietárias ou muito complexas para leigos.
6. Denunciar irregularidades
Se você acha que um investimento é um esquema Ponzi ou qualquer outro tipo de golpe, ou se foi vítima, registre uma reclamação junto à Comissão de Valores Mobiliários, FINRA e seu regulador de valores mobiliários estadual (aqui está uma lista da Associação Norte-Americana de Administradores de Valores Mobiliários ). Um sinal de que você colocou seu dinheiro em um esquema Ponzi é que você não consegue obter os pagamentos prometidos ou sacar. Alguns golpistas oferecem aos investidores retornos ainda mais altos para desencorajá-los de sair, diz a SEC. Veja também 4 sinais de que seu consultor financeiro está enganando você.
The Bottom Line
É vital que você saiba com quem está lidando e que entenda qualquer investimento antes de entregar seu dinheiro. Seja duplamente cuidadoso se alguém entrar em contato com você sem ser solicitado sobre um investimento. Se algo parecer estranho para você, denuncie às autoridades e deixe-os descobrir se é legítimo ou não.
Claro, você pode perder a oportunidade de uma vida. Mas provavelmente não. Como diz o ditado, “Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.”