7 lições financeiras para dominar até os 30 anos
É preciso muito tempo e disciplina para se tornar inteligente em relação ao dinheiro. Isso não acontece durante a noite. Algumas pessoas passam a vida nunca economizando e vivendo de salário em salário. Aprender a administrar seu dinheiro desde cedo pode não parecer atraente, mas certamente o colocará no caminho certo. Mas se você acha que tem tempo suficiente para levar a sério suas finanças, pense novamente. Você ainda pode se sentir jovem e invencível mesmo aos 30 anos, mas a verdade assustadora é que você está no meio do caminho para a aposentadoria. É hora de deixar para trás a imprudência financeira de seus 20 anos e tornar-se mais frugal com seu dinheiro, dominando esses hábitos financeiros importantes.
Principais vantagens
- Quando você chegar aos 30 anos, é importante lembrar que você está no meio do caminho para a aposentadoria.
- Lembre-se de preparar e cumprir um orçamento e parar de gastar todo o seu salário.
- Esteja ciente e anote todos os seus objetivos e aprenda tudo o que você precisa saber sobre seus empréstimos estudantis.
- Controle a sua dívida e crie um fundo de emergência.
- Mesmo que ainda seja no futuro, certifique-se de juntar algum dinheiro para sua aposentadoria.
1. Na verdade, atenha-se a um orçamento
A maioria dos jovens de 20 e poucos anos brincou com a ideia de um orçamento, usou um aplicativo de orçamento e até leu um ou dois artigos sobre a importância de criar um orçamento. No entanto, muito poucos indivíduos realmente aderem a esse orçamento, ou a qualquer orçamento. Depois de fazer 30 anos, é hora de abandonar o processo insosso de orçamento e começar a alocar para onde vai cada dólar que você ganha. Isso significa que, se você quiser gastar apenas US $ 15 por semana em cafés, terá que cortar o preço após o terceiro café com leite da semana.
O objetivo geral do orçamento é saber para onde vai seu dinheiro, a fim de tomar decisões acertadas. Lembre-se de que um dólar aqui e um ali somam-se com o tempo. Não há problema em gastar dinheiro em compras ou viagens divertidas, desde que essas compras caibam no seu orçamento e não prejudiquem seus objetivos de economia. Conhecer seus hábitos de consumo o ajudará a descobrir onde cortar despesas e como economizar mais dinheiro em um fundo de aposentadoria ou conta no mercado monetário.
Aqui está uma dica gratuita para definir e cumprir um orçamento: documente todos os seus gastos. Certifique-se de anotar onde e quanto você gasta, e o que isso afeta seu orçamento. Isso pode exigir que você mantenha seus recibos e verifique tudo em sua conta corrente. Com o tempo, você acabará se livrando de todas as compras frívolas e impulsivas e será realmente capaz de se manter na linha.
2. Pare de gastar todo o seu salário
Osindivíduos mais ricos do mundo não chegaram onde estão hoje gastando todo o seu salário todos os meses. Na verdade, muitos milionários que cresceram por conta própria gastam sua renda de maneira modesta, de acordo com o livro de Thomas J. Stanley, The Millionaire Next Door.O livro de Stanley descobriu que a maioria dos milionários que se faziam por conta própria dirigia carros usados e vivia em casas de preço médio. Ele também descobriu que aqueles que dirigiam carros caros e usavam roupas caras estavam na verdade se afogando em dívidas. A realidade era que seu estilo de vida caro não conseguia acompanhar seus salários.
Comece vivendo com 90% de sua renda e economize os outros 10%. Ter esse dinheiro automaticamente deduzido de seu contracheque e colocado em uma conta de poupança para aposentadoria garante que você não o perderá. Aumente gradualmente a quantia que você economiza enquanto diminui a quantia com a qual você vive. O ideal é aprender a viver com 60% a 80% do seu salário, enquanto economiza e investe os 20% a 40% restantes.
3. Seja Real sobre Suas Metas Financeiras
Quais são seus objetivos financeiros? Sente-se realmente e pense sobre eles. Imagine com que idade e como você gostaria de alcançá-los. Escreva-os e descubra como torná-los realidade. Você terá menos probabilidade de atingir qualquer objetivo se não anotá-lo e criar um plano concreto.
É mais provável que você alcance seus objetivos se os anotar e criar um plano.
Por exemplo, se você quiser passar férias na Itália, pare de sonhar acordado com isso e faça um plano de jogo. Faça sua pesquisa para descobrir quanto custarão as férias, depois calcule quanto dinheiro você terá que economizar por mês. As férias dos seus sonhos podem se tornar realidade em um ou dois anos, se você tomar as medidas corretas de planejamento e economia.
O mesmo se aplica a outros objetivos financeiros elevados, como saldar dívidas ou algo mais de longo prazo, como comprar uma casa. Você realmente precisa ser sério e ter um plano se pretende entrar no mercado imobiliário. Afinal, é um dos maiores investimentos que você pode fazer na vida e tem um custo enorme e muitas considerações extras. Há muitas coisas em que você deve pensar quando se trata de suas finanças – entrada, financiamento e hipoteca, quanto você pode pagar, pagamentos de juros, outras despesas.
4. Informe-se sobre seus empréstimos estudantis
Uma realidade inegável para os millennials é que muitos deles estão confusos sobre como lidar com osreembolsos deempréstimos estudantis. Um estudo de 2016 conduzido pelo Citizens Bank descobriu que mais da metade dos mutuários não entendem totalmente o processo de como funcionam os empréstimos estudantis, fazendo com que o caminho da dívida para a serenidade pareça rebuscado.
Seis em cada dez millennials relataram subestimar os pagamentos mensais, enquanto 44% de todos os mutuários não fizeram nenhum pagamento desde o início da pandemia em março de 2020.3 Desde a recessão, as taxas têm sido historicamente baixas, aliviando alguma pressão do esmagamento dos empréstimos estudantis dívida. No entanto, a vigilância em manter um olhar atento sobre a composição dos juros de seus empréstimos deve ser uma prioridade.
5. Descobrir sua situação de dívida
Muitos indivíduos tornam-se complacentes com suas dívidas quando chegam aos 30 anos. Para quem tem empréstimos estudantis, hipotecas, dívidas de cartão de crédito e empréstimos para compra de automóveis, pagar dívidas tornou-se outra forma de vida. Você pode até ver a dívida como algo normal. A verdade é que você não precisa viver a vida inteira pagando dívidas. Avalie quanta dívida você tem fora de sua hipoteca e crie um orçamento que o ajude a evitar o aumento de dívidas.
Existem muitos métodos para eliminar dívidas, mas o efeito bola de neve é popular para manter os indivíduos motivados. Anote todas as suas dívidas, da menor para a maior, independentemente da taxa de juros. Pague o pagamento mínimo por todas as suas dívidas, exceto a menor. Para a menor dívida, gaste todo mês o máximo de dinheiro que puder. O objetivo é pagar a pequena dívida dentro de alguns meses e então passar para a próxima dívida.
O pagamento de suas dívidas terá um impacto significativo em suas finanças. Você terá mais espaço para respirar em seu orçamento e mais dinheiro liberado para economias e metas financeiras.
Um ponto importante a ser observado. Pague sua dívida, mas não se meta demais. Pode ser muito tentador ver saldos baixos em seus cartões de crédito e achar que não há problema em ir em frente e começar a gastar novamente. Isso só vai colocá-lo de volta na rotina. Controle-se e reduza ao mínimo o uso do cartão de crédito. Você pode considerar a redução de seus limites de crédito ou o cancelamento de cartões de que não precisa necessariamente com o tempo. Qualquer coisa para ajudá-lo a se manter acima da água.
6. Estabeleça um forte fundo de emergência
Um fundo de emergência é importante para a saúde de suas finanças. Se você não tiver um fundo de emergência, será mais provável que você faça economias ou conte com cartões de crédito para ajudá-lo a pagar por consertos de carros não planejados e despesas de saúde.
O primeiro passo é aumentar seu fundo de emergência para US $ 1.000. Este é o valor mínimo que sua conta deve ter. Ao colocar $ 50 de cada cheque de pagamento em seu fundo de emergência, você atingirá a meta de $ 1.000 de fundo de emergência em 10 meses. Depois disso, defina metas incrementais para si mesmo, dependendo de suas despesas mensais. Alguns consultores financeiros recomendam ter o equivalente a três meses de despesas de manutenção no fundo, enquanto outros recomendam seis meses. É claro que o quanto você pode economizar dependerá de sua situação financeira.
7. Não se esqueça da aposentadoria
Muitas pessoaschegamaos 30 anos sem ter um único centavo contribuído para sua aposentadoria ou estão fazendo as contribuições mínimas. Se você quer aquele pecúlio de um milhão de dólares, precisa investir agora. Pare de esperar por uma promoção ou mais espaço de manobra em seu orçamento. Aos 30 anos, você ainda tem tempo a seu lado, então não o desperdice. Certifique-se de aproveitar as vantagens da contribuição correspondente da sua empresa. Muitas empresas irão igualar suas contribuições até uma certa porcentagem. Contanto que você permaneça na sua empresa o tempo suficiente para adquirir um investidor, esse dinheiro é basicamente de graça para a sua aposentadoria. Quanto mais cedo você começar, mais você ganhará em juros!