15 dicas e ideias para cortar custos de seguro de carro
O seguro automóvel é necessário para protegê-lo financeiramente quando ao volante. Quer você tenha apenas um seguro de responsabilidade básico ou cobertura completa para automóveis, é importante garantir que você está obtendo o melhor negócio possível. Quer saber como reduzir o seguro de carro? Aqui estão 15 estratégias para economizar nos custos de seguro de carro.
Principais vantagens
- Uma das maneiras de reduzir o seguro de carro é por meio de uma taxa de desconto em massa para segurar vários veículos e motoristas ao mesmo tempo.
- Taxas de seguro de carro mais baixas também podem estar disponíveis se você tiver outras apólices de seguro com a mesma empresa.
- Manter um registro de direção seguro é a chave para obter taxas de seguro de carro mais baixas.
Quanto custa o seguro de carro?
Os custos do seguro automóvel são diferentes para cada condutor, dependendo do estado em que vive, da escolha da companhia de seguros e do tipo de cobertura que têm. Mas, ao tentar economizar dinheiro com seguro de carro, é útil saber quanto paga um motorista típico.
Em média, uma pessoa típica gastou US $ 1.190 em seguro de carro em 2018, com base nos dados mais recentes disponíveis da National Association of Insurance Commissioners (NAIC). De acordo com os dados da NAIC, os prêmios de seguros de automóveis aumentaram 30% entre 2014 e 2018, apesar do número de veículos segurados crescer apenas 7%.
Dados da AAA colocam o custo médio do seguro automóvel para veículos novos em 2020 ligeiramente mais alto, em $ 1.202 anualmente. Os números são bastante próximos, sugerindo que, conforme você faz o orçamento para a compra de um carro novo, pode ser necessário incluir US $ 100 ou mais por mês para seguro automóvel.
Observação
Embora algumas coisas que afetam as taxas de seguro de carro – como seu histórico de condução – estejam sob seu controle, os custos também podem ser afetados por fatores como regulamentações estaduais e taxas de acidentes estaduais.
Como economizar nos custos do seguro de carro
Existem várias estratégias que você pode usar para economizar no seguro de automóveis. Depois de saber quanto é o seguro de carro para você, você pode colocar algumas ou todas essas táticas para funcionar.
1. Aproveite os descontos para vários carros
Se você obtiver uma cotação de uma seguradora de automóveis para segurar um único veículo, poderá acabar com uma cotação mais alta por veículo do que se perguntasse sobre o seguro de vários motoristas ou veículos com essa empresa. As seguradoras oferecerão o que equivale a uma taxa maior porque querem o seu negócio. Em algumas circunstâncias, eles estão dispostos a lhe fazer um acordo, se isso significar que você fará mais negócios.
Pergunte ao seu agente de seguros para ver se você se qualifica. De modo geral, vários motoristas devem morar na mesma residência e ser parentes consanguíneos ou matrimoniais. Duas pessoas não relacionadas também podem obter um desconto; no entanto, eles geralmente devem possuir o veículo em conjunto.
Se um de seus motoristas for adolescente, você pode esperar pagar mais para segurá-los. No entanto, se as notas do seu filho forem uma média B ou acima ou se ele estiver entre os 20% melhores da classe, você pode conseguir um variar de 1% a 39%, portanto, certifique-se de mostrar ao seu agente de seguros uma prova de que seu filho é um bom aluno.
A propósito, algumas empresas também podem oferecer um desconto no seguro de automóveis se você mantiver outras apólices com a empresa, como seguro residencial. Allstate, por exemplo, oferece um desconto de seguro de carro de 10% e um desconto de seguro de proprietário de 25% quando você os agrupa, então verifique se esses descontos estão disponíveis e são aplicáveis.
2. Preste atenção na estrada
Em outras palavras, seja um motorista seguro. Nem é preciso dizer, mas na era atual de distrações cada vez maiores no carro, vale a pena mencionar o máximo possível. Quanto mais atento você estiver, mais acidentes ou violações em movimento poderá evitar – eventos que aumentam suas taxas de seguro. O Travellers oferece descontos para motorista seguro entre 10% e 23%, dependendo do seu histórico de condução.
Para quem não sabe, os pontos são normalmente atribuídos a um motorista por violações de movimentação, e mais pontos podem levar a prêmios de seguro mais altos (todo o resto sendo igual).
3. Faça um curso de direção defensiva
Às vezes, as seguradoras oferecem um desconto para aqueles que concluem um curso aprovado de direção defensiva. Os motoristas também podem reduzir o número de pontos que possuem em suas carteiras fazendo uma direção defensiva, prevenção de acidentes ou outro curso.
Certifique-se de perguntar ao seu agente / seguradora sobre esse desconto antes de se inscrever em uma aula. Afinal, é importante que o esforço despendido e o custo do curso se traduzam em uma economia de seguro grande o suficiente. Também é importante que o motorista se inscreva em um curso credenciado. Cada estado tem suas próprias regras sobre cursos de direção defensiva credenciados, e GEICO permite que você verifique o que são por estado em seu site.
4. Pesquise melhores taxas de seguro automóvel
Se sua apólice está prestes a ser renovada e o prêmio anual aumentou acentuadamente, considere pesquisar e obter cotações de empresas concorrentes. Além disso, a cada um ou dois anos provavelmente faz sentido obter cotações de outras empresas, apenas no caso de haver uma taxa mais baixa por aí.
Lembre-se de que barato nem sempre significa bom, e optar por uma empresa de preço mais baixo nem sempre é a decisão mais sábia. Isso porque a capacidade de crédito da seguradora também deve ser considerada. Afinal, de que vale uma apólice se a empresa não tem os recursos para pagar uma indenização de seguro?
Para verificar uma seguradora específica, considere verificar um site que classifica a solidez financeira das seguradoras. A solidez financeira da sua seguradora é importante, mas o que o seu contrato cobre também é importante, portanto, certifique-se de entendê-lo. O site da Insure.com baseia suas classificações de seguradoras em dados reunidos pela Standard and Poor’s.
Em geral, quanto menos milhas você dirige com seu carro por ano, menor é a probabilidade de sua taxa de seguro ser; portanto, sempre pergunte sobre os limites de quilometragem de uma empresa.
5. Use o transporte público de massa
Quando você se inscreve no seguro, a empresa geralmente começa com um questionário. Entre as perguntas que ele faz pode estar o número de milhas que você dirige o automóvel segurado por ano.
Se você usar seu veículo para se deslocar diariamente três horas para o trabalho, geralmente pagará mais em prêmios de seguro do que alguém que dirige apenas uma milha por dia. Se possível, tente usar o transporte público para acumular menos milhas, tendo em mente que normalmente você terá que diminuir sua milhagem significativamente antes de incorrer em um desconto. Pergunte à sua seguradora sobre os diferentes limites de quilometragem da empresa, para que seus esforços não sejam em vão.
6. Reduza o tamanho do seu veículo
Comprar um SUV enorme pode parecer excitante, mas segurar um veículo top de linha de 5.000 libras pode ser mais caro do que segurar um carro pequeno (mas seguro) de baixo custo. Algumas seguradoras oferecem desconto se você comprar um veículo híbrido ou com combustível alternativo. O agricultor, por exemplo, oferece um desconto de 5%.
Você pode se sentir bem em proteger o meio ambiente e, ao mesmo tempo, economizar dinheiro em seguros. Descubra as taxas exatas para segurar os diferentes veículos que você está considerando antes de fazer uma compra.
7. Aumente sua franquia
Ao selecionar o seguro de carro, você normalmente pode escolher uma franquia, que é a quantidade de dinheiro que você teria que pagar antes que o seguro fosse pago em caso de acidente, roubo ou outros tipos de danos ao veículo. Dependendo da política, as franquias geralmente variam de $ 250 a $ 1.000. O problema é que, em geral, quanto menor a franquia, maior o prêmio anual.
Por outro lado, quanto maior a franquia, menor o prêmio. Pergunte ao seu agente como seu prêmio pode ser afetado se você aumentar sua franquia. Isso pode melhorar o prêmio anual em vários pontos percentuais e colocar algum dinheiro de volta no bolso, ou a economia pode ser mínima. Se você está relutante em abrir reivindicações menores para evitar o risco de aumentar seu prêmio, aumentar a franquia pode ser uma medida particularmente sensata.
8. Melhore a sua classificação de crédito
O registro do motorista é obviamente um grande fator na determinação dos custos do seguro automóvel. Afinal, faz sentido que um motorista que tenha se envolvido em muitos acidentes possa custar muito dinheiro à seguradora. No entanto, as pessoas às vezes se surpreendem ao descobrir que as seguradoras também podem levar em consideração as classificações de crédito ao determinar os prêmios de seguro.
Por que sua classificação de crédito é considerada? Michael Barry, vice-presidente sênior e chefe de relações com a mídia do Insurance Information Institute, explica da seguinte maneira:
“Muitas seguradoras usam pontuações de seguro baseadas em crédito. É uma questão polêmica em certos órgãos públicos… [mas] as seguradoras dirão que seus estudos mostram que, se você é responsável em sua vida pessoal, é menos provável que você entre com ações ”.
Independentemente de ser verdade, esteja ciente de que sua classificação de crédito pode ser um fator na determinação dos prêmios de seguro e faça o possível para mantê-la alta.
Dica
A administradora do cartão de crédito ou o banco podem oferecer acesso gratuito à pontuação de crédito. Você pode verificar relatórios de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com
9. Considere a localização ao estimar as taxas de seguro de carro
É improvável que você mude para um estado diferente simplesmente porque há taxas de seguro de carro mais baixas. No entanto, ao planejar uma mudança, a possível mudança na taxa de seguro de seu carro é algo que você deve levar em consideração em seu orçamento.
10. Revise sua cobertura
A queda de certos tipos de cobertura pode ser uma ladeira escorregadia. Afinal, ninguém pode prever se ou quando ocorrerá um acidente. No entanto, se você estiver dirigindo um automóvel extremamente antigo que está em seus últimos trechos, pode fazer sentido (dependendo do custo, seu histórico de condução e outros fatores) interromper a colisão ou a cobertura abrangente.
A razão para isso é que se o veículo se envolvesse em um acidente, a seguradora provavelmente totalizaria o carro. Se o valor do carro for de apenas $ 1.000 e a cobertura de colisão custar $ 500 por ano, pode não fazer sentido comprá-lo.
11. Obtenha descontos para instalar dispositivos anti-roubo
Os indivíduos têm o potencial de reduzir seus prêmios anuais se instalarem dispositivos antifurto. A GEICO, por exemplo, oferece uma “economia potencial” de 25% se você tiver um sistema antifurto em seu carro.
Sua seguradora deve ser capaz de lhe dizer especificamente quais dispositivos, quando instalados, podem reduzir os prêmios. Alarmes de carros e LoJacks são dois tipos de dispositivos sobre os quais você pode querer consultar.
Se sua principal motivação para instalar um dispositivo antifurto é diminuir o prêmio do seguro, considere se o custo de adicionar o dispositivo resultará em uma economia significativa o suficiente para compensar o problema e as despesas.
12. Fale com o seu agente
É importante observar que pode haver outras economias de custo além das descritas neste artigo. Na verdade, é por isso que muitas vezes faz sentido perguntar se há algum desconto especial que a empresa oferece, como para militares ou funcionários de uma determinada empresa. Você nunca sabe que tipo de preço com desconto pode estar disponível para as suas circunstâncias.
13. Mude para o seguro pré-pago
Se você é um motorista seguro e de baixa quilometragem, um programa de seguro baseado no uso (também conhecido como seguro caixa preta ) pode estar disponível para você, como Allstate’s Drivewise, Progressive’s Snapshot, ou State Farm’s Drive Safe & Salve . Ao se inscrever nesses programas, você permite que sua seguradora rastreie sua direção por meio de um dispositivo telemétrico instalado em seu carro em troca de possíveis descontos com base em quanto você dirige, quando dirige e quão bem você dirige. Se você dirige menos de 10.000 milhas por ano, pode economizar dinheiro com esse tipo de programa.
14. Pesquise descontos adicionais
As seguradoras oferecem uma variedade de descontos. Verifique se há descontos como estes:
- Oferece para permitir que você pague todo o prêmio anual ou semestral de uma vez
- Acordos para recebimento de e-faturas e documentação
- Associações em organizações ou grupos específicos que oferecem descontos
Não se deixe influenciar por uma longa lista de descontos possíveis. Compare os preços de desconto e regulares de várias seguradoras.
15. Cobertura de vala que você pode não precisar
Você pode não precisar de todos os recursos de uma apólice, como assistência rodoviária e cobertura para aluguel de automóveis. Examine sua apólice de seguro linha por linha e pergunte sobre a remoção de tudo o que você não precisa.
Dica
Verifique com a administradora do seu cartão de crédito se eles oferecem benefícios de assistência rodoviária aos titulares do cartão, o que pode permitir que você cancele esse recurso de sua apólice de seguro automóvel.
The Bottom Line
O preço do seguro de automóveis provavelmente continuará a subir no futuro. No entanto, há muitas coisas que você pode fazer para reduzir a picada. Essas 15 dicas devem ajudar você a dirigir na direção certa. Lembre-se também de comparar as melhores seguradoras de automóveis para encontrar aquela que se adapta às suas necessidades de cobertura e orçamento.