5 razões para não pedir falência aos 20 anos

Seus 20 anos podem ser uma época de grandes desafios financeiros: você não é habilidoso o suficiente para conseguir o emprego dos seus sonhos no “mundo real”, mas tem contas e responsabilidades financeiras que podem exigir um salário que você não pode comandar.

Pior ainda, você pode estar lutando com um monte de dívidas de empréstimos estudantis, contas de cartão de crédito, pagamentos de carros e outras perdas de receita. Embora declarar falência aos 20 anos possa parecer uma maneira fácil de acabar com o pesadelo da dívida, não é uma solução. Na verdade, é muito provável que cause mais dor do que alívio a longo prazo.

Abaixo estão cinco razões pelas quais entrar com pedido de falência aos 25 anos ou mais ou menos pode não ser uma boa ideia para seu futuro financeiro.

1. Não vai limpar a lousa

Uma análise do Pew Research Center de 2019 indicou que um recorde de um terço dos adultos nos Estados Unidos com menos de 30 anos de idade tem alguma forma de dívida de empréstimo estudantil.  No entanto, entrar com um pedido de falência não resolverá nada se a dívida do empréstimo estudantil for parcialmente responsável por seus problemas financeiros.

Em 2005, em Lockhart vs. Estados Unidos, a Suprema Corte decidiu a favor da capacidade do governo de cobrar empréstimos estudantis inadimplentes compensando os benefícios de invalidez e aposentadoria da Previdência Social sem um estatuto de limitações.  Assim, não apenas a falência não eliminará seu empréstimo estudantil;o governo também pode garantir até 15% de seus benefícios de aposentadoria do Seguro Social se você não pagar.

2. Você pode estar negligenciando o verdadeiro problema

A maioria das pessoas na casa dos 20 anos consegue o primeiro emprego “de verdade” e o primeiro apartamento “adulto”. Ao fazer isso, eles precisam aprender a fazer os sacrifícios necessários para viver de acordo com suas posses. Eles estão desenvolvendo as habilidades e a disciplina necessárias para se tornarem adultos responsáveis ​​e autossuficientes. Aqueles que aprendem a administrar o dinheiro durante esse período ganham a capacidade de construir as economias necessárias para dar entrada em uma futura casa, comprar carros sem a ajuda de um aluguel ou empréstimo com juros altos e, eventualmente, ter as alegrias dessa liberdade financeira ofertas, como férias frequentes ou reforma antecipada.

Se você está lutando para administrar suas finanças, com sua dívida se transformando em uma bola de neve cada vez maior, a verdadeira questão não é onde você está, mas como chegou lá. Pode ser que você esteja gastando além de suas possibilidades – mas pode haver outras causas, como a perda generalizada de empregos causada pela pandemia.

É importante recuar e descobrir como você entrou em sua situação atual e o que pode ser feito para começar a sair dela. Arranjar um segundo emprego para obter mais renda (quando possível), consolidar dívidas, eliminar gastos desnecessários e pagar suas dívidas aos poucos são maneiras de ajudá-lo a reajustar suas finanças e evitar a falência.

Seus 20 anos podem ser a primeira vez que você teve que assumir total responsabilidade por suas finanças. O aconselhamento de crédito de um consultor de crédito legítimo pode ajudá-lo a pensar sobre essas questões;o Departamento de Justiça dos Estados Unidos tem uma lista de agências aprovadas para quem está considerando a falência.  Use esse tempo para aprender como administrar seu dinheiro para que surja com a experiência e as habilidades necessárias para administrar melhor as finanças no futuro.

3. Você pode prejudicar suas perspectivas de emprego

Dependendo do tipo de falência que você abrir, um registro de sua falência pode permanecer em seu relatório de crédito por um período de sete a 10 anos.  Muitos empregadores não têm interesse em verificar sua pontuação de crédito, mas você concede a eles o direito de fazer isso ao aprovar uma verificação de antecedentes.  Se você planeja trabalhar em qualquer posição que envolva o manuseio de dinheiro – ou mesmo em funções não financeiras nos setores de seguros, finanças, direito ou acadêmico – seu crédito provavelmente será uma faceta de sua verificação de antecedentes. Uma falência registrada em seu registro pode fazer com que os empregadores em potencial considerem você inelegível para um emprego.

Por que isso Importa? De acordo com a especialista em recursos humanos Lisa Rosendahl, vice-oficial de recursos humanos do Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos em St. Cloud., Minnesota, como uma pessoa gerencia suas próprias finanças pessoais é um indicador de como ela pode gerenciar as de outra pessoa.