5 erros comuns ao criar um fundo fiduciário para seu filho
O termo “bebê do fundo fiduciário” está associado a um estigma negativo. Traz à tona imagens de crianças privilegiadas que cresceram possuindo todos os bens materiais que o dinheiro poderia comprar. Embora isso possa ser verdade em alguns casos, está longe de ser a norma quando se trata de fundos fiduciários.
A maioria das pessoas ficaria surpresa com a quantidade de fundos fiduciários estabelecidos para crianças. Não tem nada a ver com dar uma quantia excessiva de dinheiro para que o jovem possa comprar o que quiser. Em vez disso, um fundo fiduciário é estabelecido para que, se os pais não estiverem por perto para sustentar a criança, ela tenha uma fonte de renda e bens necessários para sobreviver.
Se você tem seguro de vida, isso provavelmente parece familiar. Na verdade, se você tiver seguro de vida e seus filhos menores forem beneficiários, eles terão um fundo fiduciário estabelecido para eles se acontecer de você falecer.
Infelizmente, há uma série de erros que os pais cometem ao criar fundos fiduciários para seus filhos. Muitos são o resultado de não se saber como esses fundos deveriam funcionar.
Se você tem um grande advogado trabalhando para você, muitos desses problemas nunca surgem. No entanto, muitas vezes as coisas escapam pelas frestas ou o indivíduo que está criando o trust simplesmente não tem a experiência necessária. Aqui estão alguns dos erros mais comuns que os pais cometem ao abrir um trust para seus filhos.
Principais vantagens
- Ao estabelecer um fundo fiduciário para seus filhos, certifique-se de escolher o administrador certo, tendo em mente que um membro da família nem sempre é a pessoa certa.
- Esteja ciente de que os jovens adultos não são bons em administrar dinheiro e estabeleça limites para o que eles podem sacar o dinheiro, especialmente quando eles têm menos de 25 anos.
- Certifique-se de ter sua papelada em ordem e de que os beneficiários corretos sejam nomeados, incluindo o nome do fundo quando apropriado.
- Certifique-se de revisar o trust a cada ano para ter certeza de que ainda se sente confortável com o curador e com outros aspectos do plano.
- Não se esqueça do planejamento da faculdade e de como o dinheiro depositado no fundo pode afetar qualquer pedido que seus filhos façam de empréstimos estudantis ou bolsas de estudo.
Escolhendo o administrador errado
Escolher um administrador não parece muito difícil de fazer. Você acha que, como seus filhos têm um ótimo relacionamento com seu irmão ou irmã (tia ou tio deles), eles serão grandes curadores. Mesmo que esse membro da família concorde em assumir essa função, pode não ser do interesse dele ter controle financeiro sobre os bens de seus filhos. Isso é especialmente verdadeiro se o trust for definido para passar o controle total para a criança aos 25 anos e o administrador tiver que ser o bandido e não permitir que seus filhos tenham acesso aos 23 anos.
Uma alternativa melhor para um membro da família é deixar o banco agir como fiduciário. Para manter esse toque pessoal, deixe o banco e um irmão agirem como co-curadores.
Estabelecer um fundo fiduciário para seus filhos menores permite que eles tenham acesso aos fundos de que podem precisar no caso de você falecer.
Definindo as metas erradas
A maioria dos jovens adultos não é responsável com dinheiro. Mesmo que seus filhos se tornem adultos aos 18 anos, provavelmente não é do seu interesse obter controle total sobre o dinheiro nessa idade.
Ao estabelecer o trust, você decide para que o dinheiro pode ser usado antes da maturidade. Contas hospitalares, educação e casamentos são motivos comuns para sacar dinheiro. Qualquer outra coisa e você pode configurar o trust para que o dinheiro não possa ser recuperado até que uma certa idade seja atingida.
Designando o beneficiário errado
Ao adquirir seu seguro de vida, você decide quem é o beneficiário. Depois de estabelecer seu trust, você mudou o nome do beneficiário de seus filhos para o nome do trust?
A menos que seja especificamente designado, seu espólio receberá os ativos, não o fundo fiduciário que você criou para seus filhos.
Não Revendo o Trust Anualmente
Ao estabelecer o fundo fiduciário, você pode ter escolhido um membro da família responsável para atuar como curador. Depois de 10 anos, você se esqueceu dessa designação, mas viu aquele membro da família entrar em depressão, talvez se envolver com drogas ou álcool e acumular ficha criminal. É essa pessoa que você ainda quer que cuide das finanças de seus filhos?
Assim como seu seguro de vida, investimentos e planejamento financeiro geral, você desejará revisar o trust todos os anos para ter certeza de que ainda é verdadeiro para seus desejos e realidades gerais atuais.
Esquecendo o planejamento da faculdade
As maioria dos fundos comuns de confiança para as crianças são UGMA ou UTMA contas. Eles são geralmente muito simples administrativamente e você só precisa adicionar dinheiro a eles regularmente para garantir que sejam totalmente financiados. Mas você sabia que essas contas devem ser listadas como ativos pertencentes ao menor quando ele se inscreve para obter ajuda financeira para a faculdade? Se houver alguma substância para eles, eles podem acabar desqualificando seu filho para receber bolsas, bolsas de estudo ou, às vezes, até empréstimos.
The Bottom Line
Você trabalhou muito pelo seu dinheiro. Muitas pessoas querem ter certeza de que sua família está bem cuidada. Como não podem dar dinheiro diretamente aos filhos menores, eles estabelecem um fundo fiduciário em seu nome. Quando feitos corretamente, esses fundos fiduciários podem ajudar as crianças em meio a dificuldades, pagar contas médicas, financiar despesas com faculdades, fazer pagamentos de casas, estabelecer negócios e muito mais.
Quando um trust é estabelecido incorretamente, os fundos podem acabar sendo desperdiçados. Você prefere ver seus filhos se beneficiando dos ativos, ou prefere que o tribunal de sucessões do estado fique rico com suas costas?