6 erros de investimento que os ultra-ricos não cometem
Os ultra-ricos, conhecidos como indivíduos com patrimônio líquido ultra-alto (UHNWIs), constituem um grupo de pessoas com patrimônio líquido de pelo menos US $ 30 milhões. O patrimônio líquido desses indivíduos consiste em ações de empresas privadas e públicas, imóveis e investimentos pessoais, como arte, aviões e carros.
Quando as pessoas com patrimônio líquido mais baixo olham para esses UHNWIs, muitas delas acreditam que a chave para se tornar ultra-ricas está em alguma estratégia secreta de investimento. No entanto, geralmente não é esse o caso. Em vez disso, os UHNWIs entendem os fundamentos de ter seu dinheiro trabalhando para eles e sabem como correr riscos calculados.
Principais vantagens
- Indivíduos com patrimônio líquido ultrarrápido geralmente entendem a importância da poupança, os fundamentos do investimento e como assumir riscos calculados.
- A concentração de carteiras com investimentos apenas dos EUA e da UE é um exemplo de uma abordagem que ignora oportunidades potenciais em outros lugares, como os mercados emergentes.
- Os UHNWIs não tentam acompanhar seus vizinhos ou se comparar a outros, mas em vez disso se concentram em alcançar seus objetivos e metas.
- O reequilíbrio periódico das carteiras é essencial ao tentar obter a combinação certa de ações e títulos ao longo do tempo.
- Os UNNWIs freqüentemente encontram oportunidades em mercados privados que são negligenciadas por investidores que se concentram apenas nos mercados públicos.
Nas palavras de Warren Buffett, a regra de investimento nº 1 é não perder dinheiro. Os UHNWIs não são místicos e não guardam segredos profundos sobre investimentos. Em vez disso, eles sabem quais erros simples de investimento devem ser evitados. Muitos desses erros são de conhecimento comum, mesmo entre investidores que não são particularmente ricos. Aqui está uma lista dos maiores erros de investimento que os UHNWIs evitam cometer.
1. Investir apenas nos EUA e na UE
Enquanto países desenvolvidos como os mercados emergentes e fronteiriços. Alguns dos principais países nos quais os ultra-ricos estão investindo incluem Indonésia, Chile e Cingapura. Claro, os investidores individuais devem fazer suas pesquisas sobre os mercados emergentes e decidir se eles se encaixam em suas carteiras de investimento e em suas estratégias de investimento gerais.
2. Investir apenas em ativos intangíveis
Quando as pessoas pensam em investir e estratégias de investimento, normalmente vêm à mente ações e títulos. Seja devido à maior liquidez ou ao menor preço de entrada, isso não significa que esses tipos de investimentos sejam sempre os melhores.
Em vez disso, os UHNWIs entendem o valor dos ativos físicos e alocam seu dinheiro de acordo. Indivíduos ultra-ricos investem em ativos como imóveis privados e comerciais, terras, ouro e até obras de arte. O mercado imobiliário continua a ser uma classe de ativos popular em suas carteiras para equilibrar a volatilidade das ações. Embora seja importante investir nesses ativos físicos, eles geralmente assustam os investidores menores por causa da falta de liquidez e do preço de investimento mais alto.
No entanto, de acordo com os ultra-ricos, a posse de ativos ilíquidos, especialmente aqueles não correlacionados com o mercado, é benéfica para qualquer carteira de investimento. Esses ativos não são tão suscetíveis às oscilações do mercado e compensam no longo prazo. Por exemplo, o fundo de doação de Yale implementou uma estratégia que inclui ativos físicos não correlacionados e retornou uma média de 8,1% ao ano entre junho de 2006 e junho de 2016.
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3. Alocação de 100% dos investimentos para o mercado público
Os UHNWIs entendem que a riqueza real é gerada nos investimentos de capital privado para gerar retornos elevados e aumentar a diversificação dos fundos.
4. Acompanhando os vizinhos
Muitos investidores menores estão sempre observando o que seus pares estão fazendo e tentam igualar ou superar suas estratégias de investimento. No entanto, não ser pego neste tipo de competição é fundamental para construir riqueza pessoal.
Os ultra-ricos sabem disso e estabelecem metas pessoais de investimento e estratégias de investimento de longo prazo antes de tomar decisões de investimento. Os UHNWIs imaginam onde desejam estar em 10, 20 anos e além. E eles aderem a uma estratégia de investimento que os levará até lá. Em vez de tentar perseguir a concorrência ou ficar com medo da inevitável desaceleração econômica, eles mantêm o curso.
Além disso, os ultra-ricos são muito bons em não comparar sua riqueza com a de outros indivíduos. Essa é uma armadilha na qual muitas pessoas não ricas caem. Os UHNWIs evitam o desejo de comprar um Lexus apenas porque seus vizinhos estão comprando um. Em vez disso, eles investem o dinheiro de que dispõem para compor seus retornos de investimento. Então, quando atingirem o nível de riqueza desejado, eles podem sacar e comprar os brinquedos que quiserem.
5. Falha em reequilibrar um portfólio pessoal
A educação financeira é um grande problema na América, mas todos devem entender a prática de reequilibrar suas carteiras. Por meio de um rebalanceamento consistente, os investidores podem garantir que suas carteiras permaneçam adequadamente diversificadas e proporcionalmente alocadas. No entanto, mesmo que alguns investidores tenham metas de alocação específicas, eles geralmente não acompanham o rebalanceamento, permitindo que suas carteiras se desviem muito para um lado ou para o outro.
Uma carteira equilibrada normalmente inclui a combinação certa de dinheiro, ações e títulos com base na idade da pessoa e na tolerância ao risco.
Para os ultra-ricos, o reequilíbrio é uma necessidade. Eles podem realizar esse reequilíbrio mensal, semanal ou mesmo diariamente, mas todos os UHNWIs reequilibram suas carteiras regularmente. Para as pessoas que não têm tempo para reequilibrar ou dinheiro para pagar alguém para fazer isso, é possível definir parâmetros de reequilíbrio com firmas de investimento com base nos preços dos ativos.
6. Omitindo uma estratégia de economia de um plano financeiro
Investir é essencial para se tornar ultra-rico, mas muitas pessoas se esquecem da importância de uma estratégia de poupança. Os UHNWIs, por outro lado, entendem que um plano financeiro é uma estratégia dupla: eles investem com sabedoria e economizam com sabedoria.
Como resultado, os ultra-ricos podem se concentrar em aumentar suas entradas de caixa, bem como reduzir suas saídas de caixa, aumentando assim a riqueza geral. Embora possa não ser comum pensar nos ultra-ricos como poupadores, os UHNWIs sabem que viver abaixo de suas posses permitirá que alcancem o nível desejado de riqueza em menos tempo.