5 Fatores de risco de investimento e como evitá-los

Investir traz riscos. Às vezes, esses riscos são mínimos, como é o caso dos títulos do tesouro, mas outras vezes, como com ações, opções e commodities, o risco pode ser substancial. Quanto mais risco o investidor estiver disposto a correr, maior será o potencial para retornos elevados. Mas os grandes investidores sabem que gerenciar o risco é mais importante do que obter lucro, e o gerenciamento adequado do risco é o que leva ao investimento lucrativo.

Cada produto de investimento tem certos riscos que o acompanham, enquanto alguns riscos são inerentes a todo investimento. Aqui estão alguns a serem considerados.

Risco do negócio

O risco comercial pode ser o risco de investimento mais conhecido e temido. É o risco de que algo aconteça com a empresa, fazendo com que o investimento perca valor. Esses riscos podem incluir um relatório de ganhos decepcionante, mudanças na liderança, produtos desatualizados ou irregularidades dentro da empresa. Devido à grande quantidade de riscos possíveis que advêm de possuir ações em uma empresa, os investidores sabem que prever esses riscos é quase impossível.

Comprar uma opção de venda para se proteger contra um grande declínio ou definir paradas automáticas são as melhores maneiras de se proteger contra o risco do negócio.

Risco de Chamada

Alguns títulos têm uma disposição que permite a empresa a chamar de volta ou pagar um vínculo precoce. Freqüentemente, eles exercerão esse direito se tiverem de pagar um cupom mais alto sobre um título existente do que o que teriam de pagar com as taxas de juros atuais. Embora isso não represente uma perda de principal, para os investidores que contam com uma determinada taxa de cupom para suas despesas mensais, isso pode representar uma perda substancial de receita.

Para aqueles que dependem da receita de cupons para despesas imediatas de vida, investir em títulos não exigíveis, fundos de títulos ou fundos negociados em bolsa é uma estratégia de diversificação sólida.

Risco de Alocação

Você olhou para o seu 401 (k) recentemente? Você provavelmente já ouviu que manter a alocação adequada de ativos é essencial para gerenciar riscos à medida que se aproxima da aposentadoria. Além disso, as regras de divulgação federais exigem que os provedores 401 (k) divulguem as taxas associadas aos produtos de investimento.

Quanto mais jovem você for, mais de sua carteira deve ser alocada em ações e, à medida que envelhece, os títulos vão se tornando lentamente o tipo de investimento dominante. Gerencie seu risco de alocação e taxas relacionadas ao investimento em sua conta de aposentadoria, investindo em um fundo de data alvo de baixa taxa. Além disso, peça a ajuda de um consultor financeiro de confiança se você não tiver o conhecimento ou a experiência para gerenciar seu próprio portfólio.

Risco político

Os investidores em commodities como o petróleo entendem o risco político. Quando o Irã ameaçou bloquear o Estreito de Ormuz, os investidores temeram que o oleodutos causaram volatilidade artificial na entrada de petróleo e outros mercados de commodities. Além disso, as questões que surgem no Sudeste Asiático com relação às reivindicações de terras, bem como as tensões entre as Coréias do Norte e do Sul, abalaram os mercados daquela região.

O risco sócio-político é difícil de evitar, uma vez que a maioria dos eventos acontece sem aviso prévio, mas ter pontos de saída rígidos e rápidos, bem como sebes, é a melhor maneira de resistir a tempestades sociopolíticas.

Risco de Dividendo

O risco de dividendos é o risco de uma empresa cortar ou reduzir seus dividendos. Este não é um problema apenas para aqueles que dependem de dividendos de ações para sobreviver durante a aposentadoria, mas quando uma empresa corta seus dividendos, isso muitas vezes faz com que as ações percam valor, já que aqueles que as detinham para os dividendos mudam para outros dividendos. nomes pagantes. Reduza os efeitos do risco de dividendos, mantendo uma carteira bem diversificada com várias ações que pagam dividendos. Se o dividendo for o único motivo pelo qual você está detendo as ações, venda o mais rápido possível após o anúncio da alteração.

The Bottom Line

Cada estratégia de investimento terá riscos e gerenciar esses riscos é a forma de obter o melhor desempenho de seu dinheiro. Não busque recompensas maiores sem primeiro avaliar os riscos envolvidos. Os investidores experientes sabem que é muito mais fácil perder dinheiro do que ganhá-lo.