Comprar uma casa com um amigo como investimento: 5 questões comuns

Comprar uma propriedade de investimento pode ser uma jogada financeira inteligente. Ao pagar a dívida, você acumula patrimônio em uma propriedade que, idealmente, se valoriza com o tempo.

Depois, há os benefícios fiscais. Você pode deduzir suas despesas de aluguel de qualquer receita que ganhe, incluindo itens como juros de hipotecas, impostos sobre a propriedade, seguros, custos de reparo e manutenção e gerenciamento de propriedade;tudo isso economiza dinheiro na hora do imposto.1 O  ideal é que a propriedade para investimento também forneça uma fonte estável de renda enquanto você coleta o aluguel mensalmente.

Como possuir uma propriedade para investimento exige muito tempo, esforço e dinheiro, fazer sentido morar com um amigo. Mas essa mudança traz alguns desafios. Abaixo estão cinco problemas comuns de comprar uma propriedade de investimento com um amigo.

1. Uma taxa de hipoteca vinculada a ambos os relatórios de crédito

Como você e seu amigo estarão na hipoteca, o credor usará ambos os relatórios de crédito. O crédito ruim de uma pessoa pode afetar negativamente os termos da hipoteca, incluindo a taxa de juros que você paga sobre o empréstimo. Mesmo uma pequena alteração na taxa de juros pode fazer uma grande diferença no valor devido mensalmente em sua hipoteca e nos juros totais que você pagará durante a vida do empréstimo.

2. Nenhum “botão fácil” para sair

Quando você aluga um apartamento ou casa com um colega de quarto, é bastante fácil ir embora se vocês dois não se dão mais ou se decidirem se mudar. Esse não é o caso com uma hipoteca.

Como os dois nomes estão na hipoteca, vocês dois são responsáveis ​​por fazer os pagamentos, mesmo se um de vocês quiser sair do negócio. Para retirar um dos nomes da hipoteca, você precisa vender a casa ou refinanciar o empréstimo com apenas um nome.

Ambas as opções podem ser desafiadoras: a venda pode levar muitos meses e não há garantia de que o credor irá aprovar seu pedido de refinanciamento. É uma boa ideia ter um acordo por escrito em vigor que detalha o plano de saída acordado, caso um de vocês decida seguir em frente.

O acordo também deve abranger o que acontecerá se um de vocês morrer. O sobrevivente se torna o único proprietário ou eles precisam comprar os herdeiros do parceiro falecido? Qual porcentagem da propriedade cada parceiro possui? A propriedade será vendida e, em caso afirmativo, como o produto será dividido? Para proteção financeira, cada parceiro deve adquirir seguro de vida do outro para quitar a hipoteca em caso de morte.

3. Riscos de classificação de crédito

Como você e seu amigo estão listados na hipoteca, vocês são responsáveis ​​por fazer os pagamentos em dia e na íntegra todos os meses. Se vocês dois ficarem para trás por qualquer motivo, o credor irá denunciá-los às agências de crédito por falta de pagamento ou execução hipotecária – se for o caso – mesmo que você tenha pago diligentemente sua parte do pagamento da hipoteca todos os meses. Como os dois nomes estão na hipoteca, o não pagamento do seu amigo pode acabar custando muito em seu relatório de crédito.

4. Desafios para obter outros empréstimos

Mesmo se você e seu amigo dividirem o pagamento da hipoteca em 50/50 por mês, cada um de vocês é o único responsável por todo o pagamento da hipoteca a cada mês aos olhos dos outros credores. Isso pode fazer com que a relação dívida / renda de cada parceiro pareça alta e dificultar a qualificação para outros empréstimos. Embora os casais lidem com isso solicitando empréstimos em conjunto, é provável que você não queira que seu amigo peça o empréstimo para o carro e eles também não queiram estar lá.

5. Discordância sobre responsabilidades

Uma amizade pode ser testada rapidamente se houver qualquer desacordo sobre quem é responsável por quê, se é o pagamento de serviços públicos ou a manutenção da propriedade. Para evitar isso, seu acordo por escrito deve incluir detalhes sobre a divisão das despesas, como os reparos e a manutenção serão feitos, quem fará o trabalho e como os custos serão compartilhados, além de como as deduções serão reivindicadas. Por exemplo, certifique-se de concordar firmemente sobre quem pode reivindicar a dedução dos juros da hipoteca ou se você dividirá de alguma forma.

The Bottom Line

Comprar uma casa com um amigo traz muitos benefícios. Pode ser mais fácil se qualificar para uma hipoteca e você consegue dividir todas as despesas mensais, incluindo serviços públicos, custos de manutenção ou reparo e o pagamento da hipoteca. E, ao contrário do aluguel, você cria patrimônio líquido à medida que paga o empréstimo.

Mas há desafios que vêm com algo tão grande como isso, e é importante não apressar a decisão. Faça sua lição de casa com antecedência e certifique-se de que você e seu amigo tenham a renda para cobrir as despesas mensais do investimento.