3 melhores fundos de aposentadoria de vanguarda

Decidir quais fundos mútuos são apropriados para uma carteira de aposentadoria requer um bom entendimento das estratégias de investimento. Os fundos de data-alvo da Vanguardfazem o trabalho de rebalanceamento ao longo do tempo para que os investidores não precisem. Eles começam com uma alocação favorecendo ações nos primeiros anos do ciclo de vida de um investidor, normalmente 90% ações e 10% títulos.

À medida que um investidor se aproxima da idade de aposentadoria, o Vanguard gradualmente reequilibra sua alocação de ativos em favor de títulos menos arriscados, como títulos e reservas de curto prazo. Os fundos da Vanguard com data-alvo vêm com uma taxa média de despesas de 0,10%. O índice de despesas médio da indústria para fundos comparáveis ​​com data-alvo é de 0,60%.2 A  partir de fevereiro de 2015, a Vanguard aumentou asalocações deações internacionais e renda fixa para seus fundos nas datas-alvo para fornecer aos investidores uma diversificação global aprimorada.

The Vanguard Target Retirement 2025 Fund

O Vanguard Target Retirement 2025 Fund tem uma data-alvo que varia de 2021 a 2025. Como o fundo está muito próximo da data-alvo, a sua carteira tem um grande número de títulos detidos, que tendem a ser menos arriscados quando comparados com ações.

Em particular, o fundo investe em vários fundos de ações e títulos Vanguard, resultando em uma alocação de 36,30% para ações nacionais, uma alocação de 24,20% para ações internacionais, uma alocação de 27,70% para títulos corporativos e do Tesouro dos EUA e uma alocação de 11,80% para títulos internacionais títulos. As participações em ações domésticas deste fundo são amplamente diversificadas em todo o mercado de ações dos EUA.

Com o passar dos anos, o Vanguard Target Retirement 2025 Fund e os fundos Vanguard com data-alvo, em geral, tendem a se concentrar mais em títulos de maior qualidade e títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS) em comparação com outras famílias de fundos.  Essa abordagem fornece melhor proteção do capital contra a volatilidade e a erosão do valor real.

O Vanguard Target Retirement 2025 Fund tem uma classificação de quatro estrelas da Morningstar e um rácio de despesas de 0,13%.  À medida que o fundo se aproxima de 2025, ele planeja ter maior alocação de ativos em títulos, da ordem de 50%.  Este fundo é mais adequado para investidores que estão altamente preocupados com os custos e planejam se aposentar entre 2023 e 2027.

The Vanguard Target Retirement 2040 Fund

O Vanguard Target Retirement 2040 Fund oferece uma carteira única e amplamente diversificada com uma data-alvo entre 2038 e 2042. Como outros fundos Vanguard com data-alvo, este fundo investe em quatro fundos de índice Vanguardcom alocações de ativos de cerca de 85% em ações e 15 % em títulos corporativos e soberanos.

Cerca de 50,20% dos ativos do fundo estão alocados em ações nacionais, enquanto 33% são alocados em ações internacionais. Há uma alocação de 12% em títulos corporativos e do Tesouro dos Estados Unidos e 4,80% em títulos internacionais.  Como o fundo está a quase 20 anos de sua data-alvo, ele continuará alocando mais ativos para títulos de risco nos próximos cinco a 10 anos.

O Vanguard Target Retirement 2040 Fund tem um rácio de despesas de 0,14% e uma classificação de quatro estrelas da Morningstar.  Devido à maior ênfase da Vanguard em títulos internacionais e ações internacionais, o fundo oferece uma diversificação mais ampla e melhores perspectivas de retorno no longo prazo, uma vez que os mercados externos – especialmente os emergentes tendem a crescer mais rápido em comparação aos mercados desenvolvidos.

O Vanguard Target Retirement 2040 Fund é mais adequado para investidores cuja aposentadoria pretendida é entre 2038 e 2042 e que gostariam de investir em um fundo e não precisam se preocupar com o reequilíbrio até a aposentadoria.

The Vanguard Target Retirement 2055 Fund

O Vanguard Target Retirement 2055 Fund oferece alocação de ativos de ciclo de vida para investidores com datas de aposentadoria específicas. Este fundo é mais atraente para investidores que acabaram de iniciar suas carreiras e têm mais de 40 anos antes da aposentadoria. Como o fundo está muito longe de sua data-alvo, 90% de seus ativos estão alocados em ações nacionais e internacionais. Os 10% restantes de seus ativos são divididos entre títulos dos EUA e internacionais.  O fundo provavelmente manterá essa alocação agressiva até 2030-2035;depois disso, começará a ajustar suavemente sua alocação a cada ano para títulos.

O Vanguard Target Retirement 2055 Fund tem um rácio de despesas de 0,15% e uma classificação de quatro estrelas da Morningstar.  Este fundo é mais adequado para investidores que desejam rebalanceamento automático de ativos a baixo custo e que não planejam se aposentar até entre 2053 e 2057.