6 principais reclamações sobre consultores financeiros
Assim como em qualquer setor, existem ótimos consultores financeiros e alguns realmente horríveis. Algumas reclamações contra consultores financeiros são difíceis de acreditar. No entanto, aprender sobre alguns deles o ajudará a identificar os consultores financeiros que surgem em sua pesquisa e que estão no negócio para se ajudar a qualquer custo – o seu.
Embora seja verdade que os consultores financeiros precisam ganhar a vida, eles só devem fazer isso se puderem fornecer um valor demonstrável a seus clientes. Infelizmente, alguns consultores financeiros não o fornecem. Pior ainda, alguns impactam negativamente seus clientes.
Aqui estão algumas das principais reclamações sobre consultores financeiros.
Principais vantagens
- Os consultores financeiros devem ser capazes de explicar detalhadamente os produtos de investimento que estão vendendo.
- Se o seu consultor financeiro ganha uma comissão alta sobre um produto de investimento, ele pode ficar tentado a vendê-lo para você, mesmo sabendo que pode haver produtos melhores para você.
- Os consultores devem ter a infraestrutura adequada para entrar em contato com você em tempo hábil.
- O consultor financeiro pode colocar seus próprios desejos sobre as necessidades dos clientes.
- O consultor pode gostar de churn – comprar e vender investimentos de uma maneira excessiva que resulta em comissão.
- Ele / ela pode prometer taxas de retorno absurdas.
1. Muito pouca explicação sobre os produtos
Os consultores financeiros devem ser capazes de explicar detalhadamente os produtos de investimento que estão vendendo. Você deve compreender a estrutura de taxas, o desempenho histórico, a justificativa do motivo pelo qual o produto de investimento é certo para você e tudo o mais que deseja saber.
Infelizmente, muitos consultores financeiros não agendam tempo suficiente com os clientes para garantir que eles entendam os produtos que estão comprando. Se você se sentir apressado, pressionado ou confuso ao sentar-se com seu consultor financeiro, marque uma reunião adicional com ele ou encontre um consultor que esteja disposto a dedicar seu tempo para educá-lo.
2. Ele está vendendo apenas para ganhar uma comissão
Os consultores financeiros ganham dinheiro de várias maneiras. Uma forma comum é por meio de uma taxa de gerenciamento contínua , que geralmente é uma porcentagem dos ativos que eles gerenciam em sua conta. Outra forma comum é receberem comissão pela venda de um determinado produto de investimento. Ambas as formas são adequadas, mas a última tem potencial para ser abusada.
Por exemplo, se o seu consultor financeiro ganha uma alta comissão sobre um determinado produto de investimento, ele pode ficar tentado a vendê-lo para você, mesmo que ele entenda que existem produtos melhores para a sua situação. Este é um conflito de interesses óbvio. Seu consultor financeiro deve ter seus melhores interesses em mente e agir de acordo com esses interesses. Se o produto de investimento que é do seu interesse render uma boa comissão, que seja. No entanto, se um produto de investimento não é do seu interesse, mas tem uma comissão alta, o consultor deve agir com responsabilidade fiduciária e vender a você o produto que é melhor para a sua situação – mesmo que isso signifique uma comissão mais baixa.
Desconfie de estruturas de alta comissão que podem incentivar alguém a agir por ganância.
3. Não respondendo de maneira oportuna
Os consultores financeiros devem entender que o dinheiro de seus clientes é importante para os clientes. Sua segurança financeira é provavelmente uma de suas principais preocupações na vida. Agora, se um consultor financeiro espera uma semana para ligar de volta para seus clientes, como você acha que isso os fará se sentir? Inseguro.
Se o seu consultor financeiro demorar muito para entrar em contato com você, procure outro lugar. Os consultores devem ter a infraestrutura adequada para entrar em contato com você em tempo hábil. Caso contrário, provavelmente significa que eles são desorganizados e não estão fornecendo o serviço que você merece.
4. Não colocando as necessidades dos clientes em primeiro lugar
Este é semelhante ao segundo ponto, mas mesmo assim vale a pena mencionar porque existem muitas outras maneiras pelas quais o consultor financeiro pode colocar seus próprios interesses acima das necessidades dos clientes.
Por exemplo, às vezes os consultores financeiros ficam entusiasmados com um novo produto ou serviço que estão oferecendo. De certa forma, eles decidem que, se o produto ou serviço parecer bom para suas próprias necessidades, provavelmente funcionará também para seus clientes. E muitas vezes, eles estão errados.
Um bom consultor financeiro ouve atentamente as necessidades dos clientes e faz perguntas importantes para entender sua situação. Depois de muito ouvir, um bom consultor financeiro elaborará um plano financeiro sob medida para seus clientes. Não deixe seu orientador presumir que sua situação não é única. Sua situação é única e seu orientador deve respeitar isso.
5. Problemas de agitação
Churning refere-se à compra e venda de investimentos de forma excessiva que resulta em comissão. Os consultores financeiros precisam de um motivo válido para comprar e vender investimentos. Alguns desses motivos válidos podem incluir alterações no nível de tolerância ao risco do cliente, crença de que outros investimentos são mais adequados para o cliente devido a uma mudança nas circunstâncias ou que um cliente solicita alterações a serem feitas em seu nome por motivos pessoais.
6. Promessas de devoluções irracionais
Ouça: um retorno anual garantido de 12% sobre o seu investimento é absolutamente irracional. Mesmo que não seja garantido, não é razoável. Embora um estudo sobre a taxa média de retorno do mercado de ações possa produzir resultados impressionantes, não se esqueça de que há muitos outros fatores que influenciam os retornos reais. Não se deixe levar pela crença de que seus investimentos terão um desempenho superior porque você tem um consultor financeiro especial “que sabe o que está fazendo”. Provavelmente, se seu consultor está prometendo coisas como essa, eles não prometem.
The Bottom Line
Saber o que procurar em um consultor financeiro dá aos investidores uma vantagem em sua pesquisa, mas saber o que não procurar pode ser igualmente útil. Se um consultor em potencial – ou talvez um que você já tenha contratado – parece estar se inclinando demais nas técnicas mencionadas acima, corra – ou pelo menos encontre alguém para administrar suas necessidades de consultoria financeira.