Poderosos fundos mútuos de vanguarda para seu Roth IRA
A Vanguard oferece vários fundos mútuos adequados para manter uma conta de aposentadoria individual Roth (IRA). Esses fundos podem ser adquiridos por meio da maioria dos corretores online. Os fundos consistem em diferentes tipos de ativos, incluindo ações, títulos e fundos de investimento imobiliário (REITs).
A alocação de ativos apropriada para Roth IRA de um determinado investidor é baseada em fatores que incluem o número de anos até a aposentadoria, tolerância ao risco e situação financeira.
The Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
O Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) detém títulos com grau de investimento de alta qualidade dos Estados Unidos. O fundo foi concebido para fornecer exposição a uma ampla gama de mercados obrigacionistas dos EUA e tem um rendimento de dividendos anual de 2,16% em abril de 2021.
O Vanguard Total Bond Market Index Fund destina-se a servir como uma carteira principal de títulos para os investidores. Os títulos geralmente têm baixa volatilidade e fornecem um suprimento constante de pagamentos de juros ao investidor. Os impostos sobre o pagamento de juros são diferidos em uma conta Roth IRA, tornando-o um local ideal para manter esses investimentos.
O fundo detém mais de 18.500 títulos com US $ 73,3 bilhões em ativos sob gestão (AUM) em outubro de 2018. Cerca de 46,5% dos títulos são emitidos pelo governo dos EUA, incluindo títulos em uma variedade de vencimentos. Os demais títulos são instrumentos corporativos de renda fixa com diferentes classificações de crédito. Os principais setores representados por títulos corporativos são o setor financeiro e o setor industrial.
O prazo médio de vencimento efetivo das obrigações do fundo é de 8,5 anos. A duração média dos títulos é de 6,6 anos. O investimento mínimo do fundo é de $ 3.000. O fundo tem um índice de despesas de 0,05%, o que é muito baixo.
O Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
O Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) oferece exposição a todo o mercado de ações dos Estados Unidos. Os investidores que buscam criar riqueza por meio da valorização dos preços devem considerar um fundo de ações de base ampla, como o Vanguard Total Stock Market Index Fund. Embora as ações tenham maior volatilidade do que os títulos, elas retornam mais ao investidor durante um período de tempo mais longo.
As participações do fundoincluem ações de pequena, média e grande capitalização. O fundo é extremamentediversificado, com 3.745 participações (em abril de 2021). Ele paga um rendimento de 1,36%. O fundo tem mais de US $ 238 bilhões em ativos sob gestão (AUM) e cobra um índice de despesas muito baixo de 0,04%.
Em termos de uma segmentação por setor, o setor de tecnologia tem o maior peso no Vanguard Total Stock Market Index Fund com 22,9%. Segue-se o setor financeiro, com uma ponderação de 14%. Em terceiro, está o setor de saúde, com peso de 13,7%. As 10 maiores participações individuais representam 21% do total de ativos líquidos, com a Microsoft como a maior participação.
The Vanguard REIT Index Fund (VGSLX)
O Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) fornece uma maneira para um investidor ganhar exposição a imóveis em um IRA. O fundo investe em REITs que compram prédios de escritórios, hotéis e outras propriedades. Este fundo pode fornecer um bom método para diversificação de portfólio, já que os imóveis muitas vezes se movem separadamente – mas não necessariamente de forma divergente – do mercado de ações.
O fundo detém 176 títulos, com ativos líquidos de $ 37,9 bilhões (em abril de 2021) e um índice de despesas de 0,12%. O rendimento efetivo não ajustado é de 3,5%, o que pode não explicar como os FIIs classificam suas distribuições para fins fiscais. A maior ponderação do portfólio é para REITs especializados com 31,5%. Isto é seguido por REITs de varejo em 14,8%, com REITs residenciais seguindo em 13,5%.
The Bottom Line
A Vanguard é pioneira no espaço de fundos de índice, tendo criado o primeiro fundo mútuo de índice em 1976. O grupo oferece algumas das taxas de despesas mais baixas da indústria, que podem ser utilizadas para impactar positivamente a taxa de retorno para investimentos em fundos mútuos ao longo do tempo. Muitas carteiras de investidores possuem pelo menos um, senão os três, dos fundos mútuos mencionados.