A sopa do alfabeto das certificações financeiras

Se tiver dificuldade em diferenciar um CFA®, CFP®, CIC, ChFC ou qualquer uma das outras certificações financeiras, você não está sozinho. Como você vasculha essa sopa de letrinhas para encontrar o melhor profissional financeiro para você? Aqui, examinamos as nove designações mais populares com uma breve explicação da formação e especialização que cada designação significa e o tipo de trabalho realizado pelos profissionais que as detêm.

Planejador financeiro certificado – CFP®

Aqueles com a designação Conselho Certified Financial Planner of Standards Inc. Além de passar no exame de certificação CFP, os candidatos também devem completar a experiência de trabalho qualificatória e concordar em aderir ao código de ética do conselho CFP e aos padrões de responsabilidade profissional e planejamento financeiro.

Um verifiquem se as designações de seus planejadores financeiros estão em boas condições. A última coisa que alguém precisa é escolher um CFP cuja certificação foi revogada.

Analista financeiro credenciado – CFA®

Esta designação é oferecida pelo CFA Institute (anteriormente Association for Investment Management and Research [AIMR]). Para obter a carta CFA, os candidatos devem completar com sucesso três exames difíceis e ganhar pelo menos três anos de experiência profissional qualificada, entre outros requisitos. Ao passar nesses exames, os candidatos demonstram sua competência, integridade e amplo conhecimento em contabilidade, padrões éticos e profissionais, economia, gerenciamento de portfólio e análise de títulos.

Os titulares de licenças CFA tendem a ser analistas que trabalham na área de gestão de dinheiro institucional e análise de ações, e não no planejamento financeiro. Esses profissionais fornecem pesquisas e classificações sobre várias formas de investimentos.

Especialista em fundos certificados – CFS

Como o nome indica, um indivíduo com essa certificação demonstrou sua experiência em Instituto de Negócios e Finanças (IBF), anteriormente conhecido como Instituto de Especialistas de Fundos Certificados, oferece treinamento para o CFS; e o curso enfoca uma variedade de tópicos de fundos mútuos, incluindo teoria de portfólio, média de custo em dólar e anuidades.

O conhecimento que esses designados do CFS possuem é mantido atualizado por meio de seus requisitos de educação continuada.

Consultor financeiro credenciado – ChFC

Indivíduos com a designação de Chartered Financial Consultant (ChFC) demonstraram seu vasto e completo conhecimento de planejamento financeiro. O programa ChFC é administrado pelo American College. O candidato deve fazer um exame de planejamento financeiro, incluindo imposto de renda, seguro, investimento e planejamento imobiliário, e deve ter no mínimo três anos de experiência em um cargo no setor financeiro.

Como aqueles com a designação CFP, os profissionais que possuem o estatuto do ChFC ajudam os indivíduos a analisar suas situações e objetivos financeiros.

Conselheiro de investimentos credenciado – CFA

Dado pela Associação de Consultores de Investimento, os titulares de licenças CFA que são atualmente consultores de investimento registrados podem estudar para esta é uma designação. O foco do programa CIC está no gerenciamento de portfólio. Além de provar sua especialização de alto nível em gerenciamento de portfólio, o candidato a CIC também deve aderir a um código de ética rígido e fornecer referências de caráter.

Os indivíduos que possuem o estatuto do CIC tendem a estar entre os principais participantes do mundo financeiro, como aqueles que administram grandes contas e fundos mútuos.

Analista de Gestão de Investimentos Certificado – CIMA

A designação de Certified Investment Analyst (CIMA) concentra-se na Investment Management Consultants Association oferece cursos CIMA.

Os indivíduos que possuem designações CIMA são obrigados a provar sua experiência por meio de recertificação contínua, o que exige que os designados CIMA completem pelo menos 40 horas de educação continuada a cada dois anos.

Os titulares da designação CIMA tendem a ter carreiras em empresas de consultoria financeira, o que envolve ampla interação com clientes e gerenciamento de grandes contas.

Técnico de mercado credenciado – CMT®

A designação CMT ® é concedida pela CMT Association, com sede em Nova York. O CMT é o mais alto nível de treinamento dentro da disciplina de análise técnica e é a designação preeminente para profissionais em todo o mundo. A análise técnica fornece as ferramentas para navegar com sucesso a lacuna entre o valor intrínseco e o preço de mercado em todas as classes de ativos por meio de uma abordagem disciplinada e sistemática do comportamento do mercado e da lei da oferta e da demanda.

Ganhar o CMT demonstra o domínio de um corpo central de conhecimento de risco de investimento na gestão de portfólio; incluindo abordagens quantitativas para pesquisa de mercado e projeto e teste de sistema de comércio baseado em regras. Os CMTs provavelmente seriam empregados nos departamentos de vendas e negociações de empresas sell-side; como analistas de pesquisa em empresas que fornecem análises técnicas aos seus clientes; ou trabalhando como gestores de portfólio e consultores de investimento.

CMT ® e Chartered Market Technician ® têm marcas registradas de propriedade da CMT Association.

Contador público certificado – CPA e especialista financeiro pessoal – PFS

Os titulares da designação de CPA foram aprovados em exames de contabilidade e preparação de impostos, mas seu título não indica treinamento em outras áreas das finanças. Assim, os detentores de CPA que estão interessados ​​em adquirir experiência em planejamento financeiro para complementar suas carreiras contábeis precisam se tornar certificados como especialistas em finanças pessoais (PFS).

A designação PFS é concedida pelo American Institute of CPAs àqueles que fizeram treinamento adicional e já possuem uma designação CPA.

Chartered Life Underwriter – CLU

Esta designação é emitida pelo American College e aqueles que a possuem trabalham principalmente como agentes de seguros. A designação CLU é concedida a pessoas que concluam um programa de estudo de 10 cursos e 20 horas de exames. O curso abrange os fundamentos de seguro de vida e saúde, planejamento previdenciário, direito de seguros, imposto de renda, investimentos, planejamento financeiro e patrimonial e benefícios em grupo.

As letras são significativas?

Embora as certificações não sejam tudo, você deve dar crédito extra aos profissionais de investimento que as possuem. A maioria dessas certificações exige que os candidatos apliquem muitas horas de estudo e atendam a altos padrões éticos e profissionais. Por exemplo, para obter a designação CFA, os candidatos devem fazer aproximadamente 250 horas de leitura por exame, e há três exames para serem aprovados. Os testes são tão intensos que aproximadamente 64% daqueles que fazem apenas o exame de nível 1 serão reprovados. Aqueles que passam por todos os três níveis para se tornarem titulares de cartas também estão sujeitos a um código de ética e regras de conduta profissional, entre outros requisitos.

Embora todos esses exames sejam intensos e as horas possam ser longas, essas designações devem ser apenas uma parte de seus critérios ao decidir por um profissional financeiro.

The Bottom Line

Se você tiver que lidar com um profissional da área financeira, é importante saber a extensão de sua experiência em diferentes áreas financeiras. Agora você tem uma ideia do que significam algumas das designações e o que exigem de quem as possui.