Com crédito aprovado (WAC)

O que é uma declaração com crédito aprovado (WAC)?

Um com declaração de crédito aprovada, ou declaração WAC para breve, é um qualificador usado em anúncios. Pretende-se esclarecer que a oferta promovida está condicionada ao facto de o comprador possuir uma classificação de crédito adequada.

As declarações WAC são normalmente incluídas em relação a ofertas de financiamento, como termos de aluguel hipotéticos fornecidos em um anúncio de um carro novo.

Compreendendo as declarações WAC

As declarações WAC são um dos muitos tipos de declarações de qualificação comumente usadas em anúncios. Essas declarações, coloquialmente conhecidas como “letras miúdas” do anúncio devido à pequena fonte em que são geralmente escritas, têm o objetivo de proteger o anunciante contra alegações de publicidade falsa ou enganosa.

Para esse fim, as declarações de qualificação geralmente fornecem detalhes adicionais sobre as condições associadas à oferta específica que está sendo promovida no anúncio. No caso de declarações WAC, a oferta normalmente está relacionada à capacidade de financiamento do produto, como quando um carro ou outro item caro pode ser comprado com crédito fornecido pelo vendedor ou um credor afiliado. Esses anúncios geralmente incluem incentivos, como pagamentos mínimos de entrada.

Incluir uma declaração WAC é uma estratégia de minimização de risco de importação para o anunciante. Sem esta isenção de responsabilidade, o anunciante pode ser acusado de usar práticas de isca e troca. Esta prática consiste em oferecer um produto ou serviço a um grupo de clientes, onde alguns ou todos esses clientes não poderão, de facto, adquirir aquele produto ou serviço ao preço ou condições anunciados. As táticas de isca e troca são consideradas fraudulentas e constituem uma violação das leis de proteção ao consumidor. Consequentemente, as empresas têm o cuidado de evitar essa responsabilidade, divulgando os termos de suas ofertas por meio de declarações do WAC e outras isenções de responsabilidade.

As próprias declarações WAC geralmente esclarecem que, para se qualificar para os termos anunciados, o cliente precisará se qualificar para aprovação de crédito com base em considerações como sua classificação de crédito, seu nível de renda atual e histórico e sua situação de emprego. No entanto, a legislação de proteção ao consumidor, como o Equal Credit Opportunity Act (ECOA), impede que as empresas considerem fatores de identidade pessoal, como etnia, sexo, idade, religião ou orientação sexual do cliente.

Exemplo do mundo real de uma declaração WAC

Laura está no mercado para comprar um carro novo. Um dia, ela encontra um anúncio de TV de um carro novo que parece atender às especificações que ela procura. Embora o carro normalmente seja mais caro do que ela pode pagar, o anúncio afirma que o fabricante está oferecendo atualmente um pacote de financiamento atraente com uma entrada mínima e taxas de juros muito baixas para os primeiros 12 meses.

Após uma inspeção mais aprofundada, no entanto, Laura percebe que ela não seria capaz de participar desta oferta. Escrito em letras miúdas perto da parte inferior do anúncio, a declaração WAC da empresa esclarece que esses termos de financiamento atraentes só estão disponíveis sujeitos a um processo de aprovação de crédito no qual a pontuação de crédito do candidato, renda atual e garantia serão levados em consideração. Como Laura atualmente tem uma pontuação de crédito ruim e garantias limitadas, ela prevê que seu aplicativo não será aprovado.