Transferência bancária
O que é uma transferência eletrônica?
Uma transferência eletrônica é uma transferência eletrônica de fundos por meio de uma rede administrada por centenas de bancos e agências de serviço de transferência em todo o mundo. A transferência também pode ser feita em dinheiro no caixa.
Principais vantagens
- Uma transferência eletrônica é uma transferência de fundos feita eletronicamente em uma rede de bancos ou agências de transferência em todo o mundo.
- Os remetentes pagam pela transação no banco remetente e fornecem o nome do destinatário, o número da conta bancária e o valor transferido.
- A maioria das transferências eletrônicas pode levar até dois dias úteis para ser processada.
- Os pagamentos eletrônicos internacionais são monitorados pelo Office of Foreign Assets Control para garantir que o dinheiro não esteja sendo transferido para grupos terroristas ou para fins de lavagem de dinheiro.
Compreendendo as transferências eletrônicas
As transferências eletrônicas permitem a transmissão individualizada de fundos de um único indivíduo ou entidade para outros, ao mesmo tempo em que mantém a eficiência associada à movimentação rápida e segura de dinheiro. Usando uma transferência eletrônica, pessoas em diferentes localizações geográficas podem transferir dinheiro com segurança para locais e instituições financeiras em todo o mundo.
Uma transferência eletrônica costuma ser usada para transferir fundos de um banco ou instituição financeira para outro. Nenhum dinheiro físico é transferido entre bancos ou instituições financeiras durante a realização de uma transferência eletrônica. Em vez disso, as informações são passadas entre as instituições bancárias sobre o destinatário, o número da conta do banco receptor e o valor transferido.
O remetente de uma transferência eletrônica primeiro paga pela transação antecipadamente em seu banco. O banco remetente envia uma mensagem ao banco do destinatário com instruções de pagamento por meio de um sistema seguro, como Fedwire ou SWIFT. O banco do destinatário recebe todas as informações necessárias do banco iniciador e deposita seus próprios fundos de reserva na conta correta. As duas instituições bancárias então liquidam o pagamento no back-end (depois que o dinheiro já foi depositado).
As transferências eletrônicas não bancárias não exigem números de contas bancárias. Uma empresa popular de transferência eletrônica não bancária é a Western Union, cujo serviço internacional de transferência de dinheiro está disponível em mais de 200 países.
Todas as transferências eletrônicas legítimas levam até dois dias para serem processadas. Se uma forma de pagamento eletrônico demorar mais do que alguns dias, ela não pode ser considerada realmente uma transferência eletrônica. Uma transferência eletrônica doméstica é processada no mesmo dia em que é iniciada e pode ser recebida em algumas horas. As transferências eletrônicas internacionais são normalmente entregues em dois dias úteis.
A razão para os dois prazos de entrega diferentes vem do uso de Câmaras de Compensação Automatizadas (ACH) domésticas e sistemas de processamento estrangeiros. Uma transferência bancária doméstica só precisa passar por uma ACH doméstica e pode ser entregue em um dia. As transferências eletrônicas internacionais devem liberar um ACH doméstico e também seu equivalente estrangeiro (adicionando assim um dia adicional ao processo).
As transferências eletrônicas custam dinheiro para iniciar, independentemente de serem transferências domésticas ou internacionais. Alguns provedores de transferências eletrônicas domésticas cobram apenas US $ 25 por transação, mas a taxa pode chegar a US $ 35 ou mais. As transferências eletrônicas internacionais às vezes têm uma taxa mais alta – até US $ 45.
Considerações Especiais
As transferências eletrônicas são geralmente seguras e protegidas, desde que você conheça a pessoa que as está recebendo. Se você estiver usando um serviço de transferência eletrônica legítimo, cada pessoa envolvida em uma transação de transferência eletrônica deverá provar sua identidade para que as transferências anônimas sejam impossíveis.
As transferências eletrônicas internacionais originadas nos Estados Unidos são monitoradas pelo Office of Foreign Assets Control, uma agência do Tesouro dos Estados Unidos. Essa agência garante que o dinheiro enviado ao exterior não seja usado para financiar atividades terroristas ou para fins de lavagem de dinheiro. Além disso, eles também têm a tarefa de impedir que dinheiro vá para países que estão sujeitos a sanções pelo governo dos Estados Unidos. Se o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros suspeitar que qualquer um desses cenários seja verdadeiro, o banco remetente tem autoridade para congelar os fundos e impedir a transferência eletrônica.
Estes são alguns cenários que podem fazer com que uma transferência eletrônica seja sinalizada, alertando as autoridades sobre possíveis atos ilícitos do destinatário ou do remetente:
- Transferências para países seguros
- Transferências para não correntistas
- Transferências regulares sem motivo viável
- Fios de entrada e saída com o mesmo valor em dólares
- Grandes quantias enviadas por empresas de dinheiro
perguntas frequentes
Como é feita uma transferência eletrônica?
Uma transferência eletrônica costuma ser usada para transferir fundos de um banco ou instituição financeira para outro. Nenhum dinheiro físico é transferido entre bancos ou instituições financeiras durante a realização de uma transferência eletrônica. Em vez disso, as informações são passadas entre as instituições bancárias sobre o destinatário, o número da conta do banco receptor e o valor transferido.
O remetente de uma transferência eletrônica primeiro paga pela transação antecipadamente em seu banco. O banco remetente envia uma mensagem ao banco do destinatário com instruções de pagamento por meio de um sistema seguro, como Fedwire ou SWIFT. O banco do destinatário recebe todas as informações necessárias do banco iniciador e deposita seus próprios fundos de reserva na conta correta. As duas instituições bancárias então liquidam o pagamento no back-end (depois que o dinheiro já foi depositado).
Quais são as vantagens das transferências eletrônicas?
As transferências eletrônicas permitem a transmissão individualizada de fundos de um único indivíduo ou entidade para outros, ao mesmo tempo em que mantém a eficiência associada à movimentação rápida e segura de dinheiro. O remetente pode iniciar uma transferência eletrônica rapidamente e o destinatário pode acessar os fundos imediatamente, pois geralmente não há retenções bancárias sobre o dinheiro. Além disso, as transferências eletrônicas permitem que pessoas em diferentes localizações geográficas transfiram dinheiro com segurança para locais e instituições financeiras em todo o mundo.
Quão seguras são as transferências eletrônicas?
As transferências eletrônicas são geralmente seguras e protegidas, desde que você conheça a pessoa que as está recebendo. Um serviço de transferência eletrônica legítimo examinará a identidade de cada entidade envolvida em uma transação de transferência eletrônica para que as transferências anônimas sejam impossíveis. As transferências eletrônicas internacionais originadas nos Estados Unidos são monitoradas pelo Office of Foreign Assets Control, uma agência do Tesouro dos Estados Unidos. Essa agência garante que o dinheiro enviado ao exterior não seja usado para financiar atividades terroristas ou para fins de lavagem de dinheiro. Além disso, eles também têm a tarefa de impedir que dinheiro vá para países que estão sujeitos a sanções pelo governo dos Estados Unidos.