O que é mais seguro: PayPal ou cartão de crédito?
Na verdade, pode-se dizer que habilitar transações seguras é o único trabalho do PayPal. Mas o trabalho continua crescendo e os desafios não têm fim. O PayPal agora tem cerca de 377 milhões de contas ativas em todo o mundo e oferece vários produtos. Cada um desses produtos é projetado para tornar seguro o envio ou recebimento de dinheiro, eletronicamente ou pessoalmente.
O PayPal existe desde 1998, quando surgiu como uma forma popular de pagar compras no eBay. Mas muitos ainda perguntam: o PayPal é seguro? Se o PayPal não fosse tão seguro ou mais seguro de usar do que um cartão de crédito, dinheiro ou cheque, ele teria sido jogado no lixo de sites mortos há muito tempo.
Então, o PayPal é seguro? Essa não é a pergunta certa. O PayPal possui uma variedade de armas para manter as mãos de outras pessoas longe do seu dinheiro. Mas as armas são mais eficazes quando você, o cliente do PayPal, também toma alguns cuidados básicos.
Principais vantagens
- O modelo de negócios do PayPal é baseado em permitir transações seguras entre compradores e vendedores.
- Os emissores de cartão de crédito também têm um incentivo muito bom para tornar as transações seguras. Você não é responsável por compras fraudulentas além de um máximo de $ 50.
- Existem medidas básicas de segurança que um cliente pode tomar para se proteger contra fraudes, seja usando o PayPal ou um cartão de crédito.
O que o PayPal oferece
Até hoje, o PayPal é a opção de pagamento padrão para compras no eBay. Mas também é o quinto método de pagamento mais usado em todos os varejistas online, depois de Visa, MasterCard, American Express e Discover (em agosto de 2019).
377 milhões
Contas ativas do PayPal globalmente
Possui vários outros produtos que permitem aos clientes enviar ou receber dinheiro. Alguns deles são:
- O aplicativo móvel PayPal, que permite pagamentos sem contato em varejistas do mundo real.
- O aplicativo móvel Venmo, que é usado principalmente para transferências de dinheiro de pessoa para pessoa e transações de rotina do dia-a-dia.
- Xoom, um aplicativo de pagamento pessoa a pessoa usado para fazer transferências eletrônicas de dinheiro em todo o mundo.
- O PayPal Cash Card, um cartão de débito MaserCard para uso online ou na loja.
- Um cartão de crédito do PayPal, onde o PayPal oferece dois cartões emitidos pelo Synchrony Bank. Eles também oferecem uma linha de crédito oferecida pela Synchrony.
Cada um desses produtos é projetado com o único propósito de transferir dinheiro com segurança.
Quão seguro é o PayPal?
Aqui está o problema: o PayPal está protegido contra hackers, mas você não. Eles estão procurando vulnerabilidades em sua atividade de compra, online e no mundo real.
Todos os dados de transações do PayPal são enviados com criptografia de ponta a ponta, projetada para impedir qualquer hacker que busque capturar informações privadas à medida que elas passam do comprador para o vendedor. Isso significa que suas informações financeiras não são reveladas nem mesmo ao destinatário.
Os usuários do aplicativo PayPal podem empregar um segundo fator de autorização para tornar cada transação mais segura. Depois de ativar o recurso SecurityKey, você receberá um código de segurança temporário por mensagem de texto para inserir, além de sua senha.
O PayPal apresenta seis recomendações para as empresas evitarem encontradas:
- Acompanhe as transações e reconcilie contas diariamente
- Definir limites de valor de compra
- Verifique os endereços de cobrança usando o sistema de verificação de endereço
- Certifique-se de que o comprador insira o valor de verificação do cartão (CVV)
- Exigir que os usuários definam senhas fortes
- Certifique-se de que o sistema operacional (SO) e os softwares de negócios estejam atualizados
Medidas de segurança do PayPal
O PayPal tem outras políticas projetadas para lidar com algumas das atividades fraudulentas e travessuras diversas que evoluíram com o comércio na web:
- A política de proteção de compras do PayPal garante que os usuários sejam reembolsados integralmente, incluindo custos de envio, se um produto comprado online usando o PayPal chegar e for “significativamente diferente de sua descrição”. Não cobre absolutamente todas as compras, mas se você pedir um vestido de noiva e ganhar um pano de prato, você está coberto.
- Se um pedido pago usando o PayPal não chegar, você pode denunciá-lo e obter um reembolso.
- Se uma compra não autorizada for feita em sua conta, você não será responsável por ela se for relatada dentro de 60 dias.
PayPal x cartões de crédito: o que é mais seguro?
Os procedimentos do PayPal são praticamente o topo do padrão da indústria para transações eletrônicas nos dias de hoje. Isso não significa que todo banco que emite um cartão de crédito atenda aos padrões do setor.
Slava Gomzin, autor de “Hacking Point of Sale: Payment Application Secrets, Threats, and Solutions”, apóia as alegações de segurança do PayPal.“Se você tiver escolha na web, sempre selecione PayPal”, diz Gomzin.
O PayPal até paga aos hackers se eles encontrarem vulnerabilidades em seus sistemas – conhecidos como “hacking ético” no setor. De acordo com Dean Turner, diretor de inteligência de segurança do PayPal, “Se você se preocupa com o produto [e] se preocupa com seus clientes, você se preocupa com a segurança de seus clientes – isso é o que você deve fazer.”
Quão seguros são os cartões de crédito?
Sabe-se que as empresas de cartão de crédito são resistentes a algumas das práticas de segurança cibernética que o PayPal emprega. De acordo com a Financial Services Roundtable, o setor bancário não paga hackers para alertá-los sobre falhas de segurança, por exemplo.
O chip embutido nos cartões de crédito mais novos os torna mais seguros, criptografando os dados da transação.
Noções básicas de fraude de cartão de crédito
No mundo da proteção contra fraude de crédito ao consumidor, há duas categorias amplas de fraude: “cartão presente” e “cartão ausente”. O primeiro significa que um cartão físico foi roubado e usado por um ser humano. O último significa que a informação foi roubada e usada. E isso, cada vez mais, significa que ele foi usado para fazer transações na web rapidamente, antes que o roubo pudesse ser detectado.
As empresas que emitem cartões de crédito têm mais incentivos para prevenir os dois tipos de fraude. Isso ocorre porque sua responsabilidade é limitada a US $ 50 de acordo com as leis dos Estados Unidos, independentemente de quanto seja cobrado. Dito isso, existem outras grandes desvantagens para o cliente nas quebras de segurança do cartão de crédito, incluindo alguns inconvenientes graves e possíveis danos à classificação de crédito.
Medidas de segurança do cartão de crédito
A maioria das empresas de cartão de crédito investiu pesadamente em tecnologia de segurança líder para corresponder às adotadas pelo PayPal e outros líderes do setor. No entanto, nem todas as empresas de cartão de crédito são iguais, com algumas mais avançadas do que outras.
A maior mudança na tecnologia antifraude do “cartão presente” é a mudança para um cartão que usa um chip inserido em uma leitora para fazer uma transação, em vez de uma tarja magnética que é passada ao longo da lateral da leitora. O microchip no cartão envia dados criptografados, tornando as informações mais difíceis de roubar.
Essa tecnologia aprimorada, chamada EMV, tornou mais seguro o uso de um cartão de crédito em uma loja, evitando o roubo de suas informações à medida que são transmitidas para concluir a transação. Isso deixa alguma responsabilidade para o usuário tomar suas próprias precauções de segurança, especialmente ao fazer compras online.
Violações de segurança do PayPal e do cartão de crédito
As violações de dados de cartão de crédito parecem estar fluindo a uma taxa maior do que nunca. A falha parece ser dos varejistas que aceitam cartões de crédito, não dos emissores de cartão de crédito. Algumas das maiores violações recentemente incluem Capital One, TJX Companies e The Home Depot.
O problema nesses e na maioria dos outros casos parece ser malware direcionado a dispositivos de ponto de venda. Ou seja, o varejista está armazenando informações de cartão de crédito de uma forma que as torna vulneráveis a roubos por hackers.
Recentemente, no entanto, os protocolos de segurança do PayPal foram questionados. Os hackers éticos encontraram maneiras de contornar certos recursos de segurança do PayPal, como o pin único e a autenticação de dois fatores (2FA). O PayPal supostamente ignorou os problemas.
Dicas para se proteger
No fundo, grande parte da responsabilidade pela segurança da conta deve ser assumida pelo usuário, não pelo emissor. E isso é verdade quer a empresa seja PayPal ou American Express, quer seja uma conta virtual ou um cartão de plástico.
Aqui está o problema: PayPal e cartões de crédito podem ficar relativamente “seguros” contra hackers, mas você também deveria. Eles procuram explorar as vulnerabilidades que você cria em suas atividades online.
Ao usar um cartão de crédito
Algumas dicas para se proteger ao usar cartões de crédito de plástico:
- Corte qualquer cartão que você ainda tenha e que não tenha um chip. Se você se deparar com um leitor que exija que você passe o cartão, porque o leitor de chip não está funcionando corretamente ou a máquina da loja está desatualizada, evite usá-lo.
- Use apenas caixas eletrônicos de bancos para obter dinheiro.
- Pague o gás dentro do posto, não na bomba. As bombas de gasolina são notoriamente fáceis de equipar com um skimmer de cartão que rouba informações da conta à medida que é usado.
Ao usar o PayPal ou um cartão de crédito online
- Faça compras online apenas em sites seguros. Geralmente, eles têm um url que começa com “https” (em vez de “http”) e exibem o símbolo de um cadeado. Estes são sinais de que a conexão entre o seu navegador da web e o servidor do site está criptografada. Isso não é de forma alguma proteção garantida, mas fecha uma via para a fraude.
- Não use o wi-fi público disponível em cafés e aeroportos. Em vez disso, use uma rede privada virtual (VPN).
- Não armazene as informações do seu cartão de crédito online em suas lojas favoritas. Digite sempre.
- Cuidado com os ataques de phishing. Geralmente, eles chegam por e-mail ou mensagem de texto prometendo algo ótimo, se você apenas clicar neste link.
- Mude as senhas de suas contas de cartão de crédito (e sua conta do PayPal) com frequência e não use seu nome, as datas de nascimento de seus filhos ou qualquer outra senha óbvia demais.
Uma precaução especial ao usar o PayPal
Conforme observado acima, o PayPal tem um recurso de segurança chamado SecurityKey. Depois de ativar esse recurso-chave, você receberá um código de segurança temporário por mensagem de texto para inserir, além de sua senha. Portanto, mesmo se alguém invadir sua conta, nenhuma transação poderá ser feita.
Afinal, quem é o PayPal?
PayPal Holdings Inc. é agora uma empresa pública listada na Nasdaq. Ela lançou sua primeira oferta pública inicial em 2002, mas foi então adquirida pelo eBay. A certa altura, o PayPal estava crescendo mais rápido do que sua empresa-mãe. O eBay decidiu cindi-lo em 2014 e, novamente, tornou-se uma empresa pública separada. Além da Xoom, o PayPal adquiriu várias outras empresas. Isso inclui Honey Science Corp., um site de cupons online, iZettle, um processador de pagamentos, e Braintree, outro aplicativo de pagamentos móveis.
FAQs
Aqui estão algumas respostas breves a algumas perguntas urgentes sobre o PayPal e a segurança do cartão de crédito.
É mais seguro usar o PayPal ou um cartão de crédito?
O PayPal está no topo da pilha em termos de segurança. Isso não é surpreendente, pois ele evoluiu com a web e teve que acompanhar todos os esquemas fraudulentos que evoluíram com ele. Ele tem alguns recursos adicionais para dar aos compradores online tranquilidade, como uma garantia de devolução do dinheiro se sua compra online não for nada parecida com a descrição.
As empresas de cartão de crédito gastaram muito dinheiro e tempo implementando medidas de segurança, como deveriam. Eles estão legalmente comprometidos com tudo, exceto os primeiros $ 50 de qualquer compra feita de forma fraudulenta por meio de sua conta.
Para qualquer uma dessas empresas, frustrar os fraudadores é uma batalha sem fim. Seus clientes podem ajudar tomando cuidado ao usar suas contas, seja um cartão de crédito de plástico ou um aplicativo eletrônico.
O PayPal é seguro para vincular a uma conta bancária?
Para usar o PayPal, você deve vincular a uma conta bancária ou cartão de crédito, ou depositar dinheiro diretamente no PayPal, ou alguma combinação de todos eles. Quando qualquer um deles é usado, a transação é realizada usando dados criptografados, o que significa que as informações de sua conta privada não são reveladas, mesmo para o destinatário do dinheiro. É mais barato pagar diretamente da sua conta bancária. Sem taxas adicionais são cobradas.
Você pode ser enganado com o PayPal?
Existem muitos golpistas online que aceitam PayPal ou qualquer outra forma de pagamento e não entregam nada em troca, ou nada que se pareça com o que você pagou. Nesse caso, o programa de proteção do PayPal promete reembolsar totalmente sua perda.
Essa é uma política generosa e há pelo menos duas boas razões para isso: o PayPal pode então coletar informações suficientes para denunciar os malfeitores às autoridades e pode fornecer a confiança de que seus usuários precisam para usar a plataforma do PayPal.
Outro tipo de golpe a ser observado: se você receber um e-mail sugerindo que você baixe uma nova versão do aplicativo PayPal, não clique nele. Acesse o site do PayPal e confirme se há uma nova versão.
O PayPal é seguro para cartões de débito?
O mesmo que acima. Quando você paga com a opção de cartão de débito, as informações são transmitidas apenas de forma criptografada.
O PayPal é seguro para receber dinheiro?
Sim, e você pode transferi-lo diretamente para sua conta corrente de lá.
The Bottom Line
O PayPal ou um cartão de crédito, ou um cartão de crédito do PayPal, pode ser usado online e offline para transações de rotina entre compradores e vendedores. A escolha de qual utilizar também é uma questão de comodidade, as particularidades que acompanham a conta e as taxas de juros cobradas pela instituição.
Qualquer que seja o uso, parte da responsabilidade pela segurança é sua. Use senhas difíceis e altere-as ocasionalmente. Escolha varejistas da Web que você usa com sabedoria. Evite wi-fi público e faça login em sua conta com frequência para verificar se há compras misteriosas.
Se você deseja uma alternativa ao PayPal, pode considerar um de seus grandes rivais. Eles incluem Google Pay, Stripe, Payoneer e Skrill.