Cartão com chip
O que é um cartão com chip?
Um cartão com chip é um cartão de débito ou crédito de plástico de tamanho padrão que contém um microchip integrado, bem como uma tarja magnética tradicional. O chip criptografa as informações para aumentar a segurança dos dados ao fazer transações em lojas, terminais ou caixas eletrônicos (ATMs). Os cartões com chip também são conhecidos como cartões inteligentes, cartões com chip e PIN, cartões com chip e assinatura e o cartão Europay, MasterCard, Visa (EMV).
Como funcionam os cartões com chip
O plástico tem sido um método de pagamento preferido há bastante tempo, proporcionando aos consumidores comodidade e segurança em relação a pagamentos em dinheiro. Os cartões de crédito com crédito rotativo – como temos hoje – existem desde 1950, enquanto os cartões de débito estão no mercado desde o final dos anos 1960. As informações da conta, como limite de crédito do titular do cartão, saldo disponível e limites de transação, eram armazenadas na tarja magnética no verso.
Os cartões com chip tornaram-se um padrão global para transações de débito e crédito depois que a tecnologia foi introduzida pela Europay, MasterCard e Visa. É por isso que também é chamado de cartão EMV. Os cartões com chip têm um pequeno microchip de prata ou ouro embutido na frente de um cartão de débito ou crédito. Assim como a tarja magnética, o chip contém informações sobre a (s) conta (s) associada (s) ao cartão. A tecnologia foi usada pela primeira vez na Europa antes de se tornar um padrão em todo o mundo. A tecnologia foi oficialmente adotada nos Estados Unidos em outubro de 2015.
Para usar o cartão com chip, o titular do cartão insere o cartão em um terminal habilitado para chip, como um caixa eletrônico ou um terminal de ponto de venda (POS). O terminal envia as informações do titular do cartão para o site do comerciante ou do provedor do cartão. Se o saldo da conta suportar a transação, ela será aprovada. Caso contrário, o terminal rejeita a transação e ela não é concluída. Alguns terminais exigem que o titular do cartão insira um número de identificação pessoal (PIN) ou uma assinatura para concluir a transação.
Principais vantagens
- Um cartão com chip é um cartão de débito ou crédito que contém um microchip embutido junto com a tradicional tarja magnética.
- O chip fornece aos consumidores segurança adicional ao fazer transações em lojas, terminais ou caixas eletrônicos, porque são mais difíceis de ler.
- O titular do cartão insere o cartão em um terminal habilitado para chip, onde a transação é aprovada ou recusada.
- Chip e PIN e chip e assinatura são dois tipos de cartões com chip.
Considerações Especiais
Apesar dos esforços da comunidade financeira global para fornecer um ambiente uniforme para transações financeiras, nem todos os leitores de cartão são habilitados para chip. Custos elevados, a disponibilidade de equipamentos e tecnologia, junto com outros fatores, podem impedir os comerciantes de implementar a tecnologia habilitada para chip. Quando um varejista ou outro provedor de serviços não tem um terminal de leitura de chip, os portadores de cartão devem passar seus cartões usando a tarja magnética. Os usuários podem ser solicitados a inserir seus PINs ou assinar para autorizar a transação e concluir a compra.
Tipos de cartões com chip
Na maioria dos casos, o titular do cartão simplesmente precisa inserir seu cartão com chip em um terminal para executar uma transação nos Estados Unidos. Mas em outros casos – incluindo em outros países – os consumidores podem ser solicitados a tomar medidas adicionais para fazer uma compra ou retirar dinheiro do caixa eletrônico usando os seguintes cartões.
Cartões com chip e assinatura
Um cartão com chip e assinatura oferece um pouco mais de segurança em relação à tarja magnética tradicional. Em vez de usar a tarja, o titular do cartão usa o chip para enviar dados do terminal para a instituição financeira. Se a transação for aprovada, o consumidor deve fornecer uma assinatura para concluir a transação.
Cartões com chip e PIN
Esses cartões oferecem mais segurança para os consumidores. Eles funcionam da mesma maneira que um cartão com chip comum, mas também exigem o uso de um PIN para concluir uma transação. O cliente deve inserir seu número de identificação pessoal para fazer uma compra ou sacar dinheiro no caixa eletrônico usando seu cartão de crédito ou débito. Os PINs são comumente usados para saques em caixas eletrônicos com cartões de débito e crédito nos Estados Unidos. Os consumidores no Canadá e em outros países são obrigados a usar seus PINs independentemente de como ou onde usam seus cartões – mesmo se for um cartão de crédito.
Benefícios dos cartões com chip
A tecnologia do cartão com chip fornece uma camada adicional de segurança quando usada em um terminal habilitado para chip, porque eles são mais difíceis de ler. Essa segurança de criptografia é adicionada ao monitoramento de prevenção de fraudes já oferecido pelas operadoras de cartão. Na maioria dos casos, as compras têm cobertura para uso fraudulento. Esta cobertura limita a responsabilidade do cliente em caso de roubo. Os chips incorporados ajudam os comerciantes a evitar fraudes com o cartão, mas outras linhas de proteção devem vir de outros métodos para evitar a fraude com o cartão não presente.
A tecnologia habilitada por chip não pode ser usada para localizar um cartão perdido.
O chip torna as transações mais seguras ao criptografar informações quando usado em um terminal habilitado para chip. A tecnologia do cartão com chip ainda não é um sistema localizador, portanto, você não poderá encontrar seu cartão usando um serviço localizador se perdê-lo. Nesse caso, você deve solicitar um cartão de substituição ao seu provedor. Até que esteja conectado a um leitor, o cartão não pode detectar sua localização para fins de segurança ou publicidade. O chip é limitado para oferecer suporte à autenticação de dados do cartão durante as compras. Normalmente, este tipo de cartão é facilmente substituível em caso de perda ou dano.
Os bancos monitoram a atividade do cartão com chip de acordo com o uso do local, o valor da compra e o comerciante que está cobrando a conta. Se qualquer atividade enganosa for detectada, o fornecedor do cartão tentará entrar em contato com o cliente. O banco emite um crédito para a conta do cartão com chip após a verificação de cobranças fraudulentas.
A tecnologia de chip pode ajudar a reduzir certos tipos de fraude resultantes de violações de dados, embora não impeça a ocorrência de uma violação de dados. A segurança aprimorada do próprio chip contém medidas preventivas de falsificação.