IBAN vs. código SWIFT: Qual é a diferença?

Número de conta bancária internacional (IBAN) vs. código da Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT): Uma Visão Geral

Existem dois métodos padronizados e internacionalmente reconhecidos de identificação de contas bancárias quando uma transferência bancária está sendo feita de um país para outro: um número de conta bancária internacional (IBAN) e um código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). A principal diferença entre os dois métodos está nas informações que os códigos transmitem.

Um código SWIFT é usado para identificar um banco específico durante uma transação internacional, enquanto um IBAN é usado para identificar uma conta individual envolvida na transação internacional. Tanto os códigos SWIFT quanto os IBANs são componentes essenciais do processo pelo qual os indivíduos podem transferir dinheiro para o exterior e ambos desempenham um papel essencial no bom funcionamento do mercado financeiro internacional.

Número de conta bancária internacional (IBAN)

Um IBAN permite a fácil identificação do país onde o banco está localizado e o número da conta do destinatário da transferência de dinheiro. O IBAN também atua como um método para verificar se os detalhes da transação estão corretos. O número começa com um código de país de dois dígitos, depois dois números, seguidos por até um terceiro e cinco caracteres alfanuméricos.

Este método de verificação e identificação é usado na maioria dos países da União Europeia e em outros países europeus.

Em 1997, a Organização Internacional de Padronização (ISO) – um órgão de definição de padrões internacionais composto por representantes de várias organizações de padrões nacionais – desenvolveu pela primeira vez um sistema de padronização para IBANs. No entanto, foram levantadas preocupações, principalmente pelo Comitê Europeu de Normas Bancárias (ECBS) – agora o Conselho Europeu de Pagamentos, o órgão de tomada de decisão e coordenação do setor bancário europeu – de que havia muita flexibilidade dentro das normas propostas. A versão reformulada da norma incluiu uma regra que exigia que o IBAN de cada país tivesse um comprimento fixo. Também estipulou que apenas letras maiúsculas poderiam ser usadas no IBAN.1

Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Internacionais 

(Código Swift

O sistema SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é uma rede de mensagens que as instituições financeiras usam para transmitir informações e instruções com segurança por meio de um sistema padronizado de códigos. Foi formado em 1973. O sistema SWIFT atribui a cada organização financeira um código único que possui oito ou 11 caracteres. 

Continua a ser o método pelo qual a maioria das transferências internacionais de fundos é feita. Uma das principais razões para isso é porque o sistema de mensagens SWIFT permite que os bancos compartilhem uma quantidade significativa de dados financeiros, incluindo o status da conta, valores de débito e crédito e detalhes relacionados à transferência de dinheiro.

Ser capaz de acessar esses dois identificadores – códigos SWIFT e IBANs – é essencial para garantir uma transferência internacional rápida e bem-sucedida. O identificador exigido pelo banco depende do banco que está sendo usado, do banco do destinatário e dos países em que a transferência foi originada e recebida. No entanto, sem nenhum dos dois, as chances de a transferência ser concluída com êxito diminuem consideravelmente.

Considerações Especiais

Antes da introdução desses métodos de identificação, não havia métodos padronizados e reconhecidos internacionalmente para identificar contas bancárias. As informações que um país usou para identificar as contas bancárias e individuais do país remetente não foram necessariamente reconhecidas pelo país destinatário.

A falta de prática padrão significava que não havia maneira de garantir que as informações inseridas estavam corretas. Como resultado, os pagamentos poderiam teoricamente ser feitos para as pessoas ou organizações erradas. Da mesma forma, os pagamentos podem ser atrasados ​​enquanto os detalhes de identificação são confirmados. Pagamentos perdidos, atrasados ​​e incorretos causaram custos adicionais para os bancos de envio e recebimento.

A introdução desses métodos de identificação foi crucial para ajudar a agilizar o processo de fazer transferências internacionais de dinheiro.