Como as taxas de juros da conta poupança são determinadas
Em um nível econômico básico, a taxa de juros fixada para depósitos em caderneta de poupança é determinada pela relação entre quanto os bancos valorizam recebendo depósitos extras e quanto os poupadores avaliam os serviços de uma caderneta de poupança. Essas avaliações são manipuladas pela forma como os governos e bancos centrais definem as taxas de juros na economia.
Oferta e demanda de contas de poupança
A maioria das contas de poupança são contas líquidas que protegem o valor do principal mantido com o banco. Os consumidores valorizam contas de poupança por sua segurança e flexibilidade. Os bancos os oferecem como um meio de atrair os depositantes a fornecer dinheiro extra para que os banqueiros possam fazer empréstimos.
Quando os bancos desejam depósitos extras, eles podem aumentar a taxa de juros oferecida nas contas de poupança para atrair dinheiro extra. Se quiserem diminuir os débitos bancários, podem diminuir as taxas de juros. É importante que os bancos não ofereçam mais juros para contas de poupança do que os que podem ser cobrados em empréstimos ou ganhos em outros investimentos.
As taxas de juros das contas de poupança são endogenamente dependentes das taxas oferecidas em outros destinos de poupança, como títulos e contas do mercado monetário. Cada poupador tenta encontrar o melhor equilíbrio entre segurança e retorno com base em suas preferências.
Influência do governo nas taxas de juros
Suponha que o Federal Reserve compre muitos novos títulos do Tesouro dos EUA. Isso aumenta o preço dos títulos do Tesouro e reduz os rendimentos. Os bancos podem, subsequentemente, reduzir a taxa oferecida nas contas de poupança e provavelmente também devem reduzir a taxa de juros cobrada nos empréstimos. Existem muitas razões para isso, incluindo o fato de que os bancos tendem a investir em títulos do Tesouro para retornos seguros.
Lembre-se de que as taxas da caderneta de poupança têm que competir com os demais retornos disponíveis no mercado. Quando as taxas de juros caem, as taxas da caderneta de poupança também caem. Quando as taxas de juros sobem, as taxas das contas de poupança aumentam. De modo geral, os bancos centrais e governos apoiam ambientes de taxas de juros baixas. Isso empurra artificialmente para baixo as taxas auferidas em todas as outras áreas da economia.