O que fazem os bancos da Reserva Federal?

Em 1913, o Federal Reserve Act estabeleceu o Federal Reserve System (FRS), uma entidade governamental independente que serviria como banco central para o governo dos Estados Unidos. Além do conselho de governadores, do conselho de diretores e do Federal Open Market Committee (FOMC), o ato formou 12 Bancos de Reserva Federal espalhados pelos Estados Unidos. Juntos, a missão dos bancos é fornecer à nação uma política monetária estável e um sistema financeiro seguro e flexível, mas o que os bancos de reserva realmente fazem?

Uma rede de bancos federais regionais

Os 12 Bancos de Reserva supervisionam os bancos membros regionais, protegem os interesses econômicos regionais e garantem que o público tenha influência nas decisões do banco central. Embora os bancos da Reserva Federal não operem com fins lucrativos, eles geram receita de juros sobre títulos do governo adquiridos por meio de ações de política monetária do Fed e serviços financeiros prestados a instituições depositárias. A cada ano, após contabilizar as despesas operacionais, os bancos regionais devolvem qualquer lucro excedente ao Tesouro dos Estados Unidos. No geral, esses bancos regionais estão envolvidos com quatro tarefas gerais: formular política monetária, supervisionar instituições financeiras, facilitar a política governamental e fornecer serviços de pagamento.

Política monetária facilitadora

Os bancos regionais impõem as políticas monetárias que o Conselho de Administração estabelece, garantindo que todas as instituições depositárias – bancos de poupança comerciais e mútuos, associações de poupança e empréstimo e cooperativas de crédito – possam ter acesso a dinheiro na taxa de desconto atual.

Eles também auxiliam o FOMC e o Federal Reserve, contribuindo para a formulação da política monetária. Cada banco regional tem uma equipe de pesquisadores que coleta informações sobre sua região, analisa dados econômicos e investiga a evolução da economia. Esses pesquisadores aconselham presidentes de bancos regionais em questões de política, que então publicam as informações para seus constituintes, a fim de pesquisar a opinião pública.

Instituições Membro Supervisoras

O Conselho de Governadores delega a maioria das responsabilidades de supervisão sobre as instituições membros aos Bancos da Reserva, que são encarregados de conduzir exames no local e fora do local, inspecionar os bancos licenciados pelo estado e autorizar os bancos a se tornarem licenciados. Eles também garantem que as instituições depositárias mantenham o índice de reserva adequado – o requisito que define a proporção dos depósitos que devem ser mantidos na reserva como dinheiro. Além disso, os bancos da reserva são responsáveis ​​por redigir regulamentações para as leis de crédito ao consumidor e garantir que as comunidades tenham acesso a crédito suficiente dos bancos.

Atendendo ao Governo

Os bancos da reserva também prestam serviços financeiros ao governo federal, atuando como elo de ligação entre o Departamento do Tesouro e as instituições depositárias. Os bancos regionais coletam imposto de renda e desemprego, impostos especiais de consumo para depositar no Tesouro e emitem e resgatam títulos, bem como títulos do Tesouro nas cotas especificadas para reter o nível desejado de reservas bancárias.

Além disso, os bancos da reserva mantêm as contas operacionais e de transações do Departamento do Tesouro, dando garantias a agências governamentais para garantir os fundos atualmente depositados em instituições privadas. Os bancos também fazem pagamentos regulares de juros sobre obrigações governamentais pendentes.

Servindo Instituições Depositárias

Distribuir papel-moeda para instituições depositárias licenciadas é outra das atribuições do Reserve Bank. O excesso de dinheiro é depositado nos bancos da reserva quando a demanda é pequena; quando a demanda é grande, as instituições podem sacar ou tomar emprestado dos bancos. Os bancos regionais possuem infraestrutura eletrônica para lidar com transferências eletrônicas, movimentando fundos entre suas 7.800 instituições depositárias.

Além disso, os Reserve Banks são um sistema de compensação de cheques que processa 18 bilhões de cheques anualmente e os encaminha para a instituição depositária correta. Os Bancos de Reserva também oferecem câmaras de compensação automatizadas que permitem às instituições depositárias realizar operações de câmbio para efetuar depósitos diretos em folha de pagamento e pagamentos de hipotecas.

The Bottom Line

Freqüentemente chamada de banco para bancos, a rede de bancos de reserva executa as ordens do Fed, fornece suporte aos bancos membros em todo o país e cultiva práticas bancárias seguras. Muitos dos serviços prestados por esses bancos são semelhantes aos serviços que os bancos comuns oferecem, exceto que os bancos de reserva fornecem esses serviços a bancos em vez de pessoas físicas ou clientes empresariais. Os bancos da reserva mantêm reservas de caixa e fazem empréstimos a instituições depositárias, circulam moeda e fornecem serviços de pagamento a milhares de bancos.

Sem esses bancos regionais, o Federal Reserve não seria capaz de sancionar suas políticas em todo o país, governar as milhares de instituições depositárias ou garantir que o banco central ouça as vozes das pessoas de cada região ao fazer julgamentos de políticas. Eles são os agentes fiscais e os braços operacionais do banco central.