O que os credores devem informar às agências de crédito?
Os credores e credores não são obrigados por lei a relatar nada às agências de crédito. No entanto, muitas empresas optam por relatar pagamentos dentro do prazo, pagamentos atrasados, compras, termos de empréstimo, limites de crédito e saldos devidos. As agências de crédito coletam esses dados e ajudam a criar o relatório de crédito de uma pessoa e, muitas vezes, essas informações podem afetar as pontuações de crédito.
As empresas geralmente também relatam eventos significativos, como encerramentos de contas ou baixas contábeis. Por exemplo, se uma hipoteca for quitada, essa informação será relatada.
Organizações governamentais que mantêm registros públicos não se reportam às agências de crédito, mas as agências geralmente obtêm os documentos por conta própria. Por esse motivo, ospedidos de falência também costumam aparecer nos relatórios de crédito.4
Outro exemplo, se uma pessoa deve dinheiro ao IRS, é provável que um registro público de uma garantia tributária possa chegar ao relatório de crédito e isso pode afetar sua pontuação de crédito.
Principais dicas
- As agências de crédito recebem informações de credores e credores, empresas e agências governamentais.
- As três maiores agências de crédito são Experian, TransUnion e Equifax.
- Relatórios de crédito e pontuação de crédito são indicadores de como uma pessoa lida com sua dívida e crédito.
- Disputas podem ser apresentadas contra informações incorretas encontradas em relatórios de crédito.
Credores e agências de crédito
Credores e financiadores, como bancos e empresas de cartão de crédito, devem pagar para relatar informações a qualquer uma das três principais agências de relatórios de crédito, que são Experian, Equifax e TransUnion. Como o custo está envolvido, alguns credores e financiadores podem optar por usar apenas um serviço em vez de todos os três.
Ao alertar apenas uma agência de crédito, essa ação pode afetar adversamente até mesmo a pontuação de crédito de um tomador de empréstimo responsável. Por quê? Porque nem todos os bureaus recebem as mesmas informações positivas sobre o histórico de pagamentos do consumidor.
Por exemplo, quando um indivíduo paga uma dívida de longo prazo, como uma hipoteca, essas informações devem chegar às agências de crédito para que a dívida seja removida do histórico de crédito e do relatório de uma pessoa.
Pode exigir muito trabalho apagar um erro de um relatório de crédito, mas é sempre uma boa ideia.
Quando os credores reportam às agências de crédito? Depende. Alguns credores reportam às agências em uma base mensal, embora empresas diferentes arquivem em dias diferentes, o que significa que o relatório de crédito de um indivíduo é atualizado continuamente. Alguns credores e credores também enviam informações trimestralmente.
Resultados negativos em relatórios de crédito
Informações negativas, como pagamentos atrasados ou perdidos, permanecem no relatório de um indivíduo por sete anos, após os quais as agências de crédito removem os dados automaticamente.
Os devedores que encontrarem informações incorretas em seus relatórios de crédito podem entrar com uma disputa com o bureau de crédito ou com o credor que forneceu os dados incorretos. A maioria das reclamações deve ser investigada dentro de 30 dias e, se a reclamação for comprovada, todas as três agências devem remover o relatório negativo.
The Bottom Line
As agências de crédito são os receptáculos de informações de crédito de credores e credores, tanto bons quanto ruins, que podem ajudar ou prejudicar o futuro financeiro de uma pessoa. Os devedores podem querer prestar muita atenção a seus relatórios para descobrir o que está sendo compartilhado com as agências de crédito.