Como o setor de serviços financeiros difere dos bancos
É compreensível que as pessoas geralmente usem os termos “banco” e “serviços financeiros” como sinônimos. Embora haja alguma legitimidade para essa prática, existem algumas distinções importantes que diferenciam os dois.
O setor bancário é um subconjunto do setor de serviços financeiros, embora nem todos os serviços bancários sejam estritamente definidos como serviços financeiros. Para entender completamente a diferença entre uma instituição de serviços financeiros e um banco, ou um serviço financeiro e um serviço bancário, você pode querer pensar na distinção entre o fornecimento de um bem e a intermediação de um serviço.
Outra maneira de ver isso é que os serviços financeiros estão interessados em administrar o dinheiro de um cliente por meio de investimentos, seguros e outras facilidades, em que os bancos recebem depósitos e fornecem empréstimos. Os bancos também são normalmente divididos em bancos de varejo, que fornecem os depósitos e empréstimos, e bancos de investimento, que realizam atividades de grande escala, como subscrição de títulos e ofertas públicas iniciais. Os bancos podem oferecer apenas alguns dos produtos e serviços disponíveis no setor de serviços financeiros.
A seguir, uma discussão sobre algumas das diferenças entre os bancos e o setor de serviços financeiros que destacam suas diferenças e semelhanças.
Principais vantagens
- O setor financeiro é composto por uma vasta gama de entidades econômicas, desde empresas de aposentadoria e investimento, corretoras de hipotecas e bancos.
- Os próprios bancos são normalmente divididos em bancos de varejo e bancos de investimento.
- Os bancos são instituições financeiras licenciadas para fornecer produtos de empréstimo e receber depósitos; as instituições não bancárias não podem fazer isso.
- Os serviços financeiros incluem seguro, facilitação de pagamentos, gestão de patrimônio e planejamento de aposentadoria.
- Embora os bancos possam fornecer alguns produtos oferecidos por outras instituições de serviços financeiros, eles não podem fornecer todos.
Bens financeiros x serviços financeiros
De acordo com o departamento de Finanças e Desenvolvimento do Fundo Monetário Internacional (FMI), um serviço financeiro é melhor descrito como o processo pelo qual um consumidor ou empresa adquire um bem financeiro.
Por exemplo, um provedor de sistema de pagamento está fornecendo um serviço financeiro quando pode aceitar e transferir fundos de um pagador para um destinatário. Isso inclui contas liquidadas por meio de cartões de crédito e débito, cheques e transferências eletrônicas de fundos.
Considere um consultor financeiro. O consultor gerencia ativos e oferece conselhos em nome de um cliente. O consultor não fornece investimentos diretamente ou qualquer outro produto. Em vez disso, o consultor facilita a movimentação de fundos entre os poupadores e os emissores de títulos e outros instrumentos.
Um empréstimo hipotecário pode parecer um serviço, mas na verdade é um produto que dura além da oferta inicial. Ações, títulos, empréstimos, ativos de commodities, imóveis e apólices de seguro são exemplos de bens financeiros.
Os bancos são um setor de serviços financeiros?
Os bancos tradicionais oferecem serviços e bens financeiros. Um poupador pode abrir uma conta poupança, transferir fundos e / ou fazer um empréstimo para um carro, tudo no mesmo banco. Claramente, o banco é um provedor de serviços financeiros e deve ser considerado parte do setor de serviços financeiros. Até mesmo o governo federal inclui bancos em sua descrição do setor de serviços financeiros. O Departamento de Segurança Interna sugere que pequenos bancos comunitários e cooperativas de crédito também façam parte desse setor.
Um serviço financeiro é uma tarefa temporária e não um ativo tangível.
No entanto, existem muitos membros do setor de serviços financeiros que não são bancos. Agências de investimento e corretoras do mercado de ações não são bancos, mas certamente prestam serviços financeiros. Seus serviços são apenas serviços intermediários, não bens finais. Essa distinção é semelhante a como os economistas distinguem entre bens de capital e bens de consumo; uma laranja pode ser um bem de consumo se for consumida diretamente por um consumidor, mas também pode ser um bem de capital se o proprietário de uma delicatessen usar a laranja para fazer suco.
The Bottom Line
Em um sentido mais agregado, o setor bancário está mais preocupado com a poupança e empréstimos diretos, enquanto o setor de serviços financeiros incorpora investimentos, seguros, redistribuição de risco e outras atividades financeiras.
Os bancos auferem receita principalmente com a diferença entre as taxas de juros cobradas sobre empréstimos ou outras formas de empréstimo e as taxas pagas aos depositantes. Os serviços financeiros geram receita principalmente por meio de taxas, comissões e outros métodos.