Benefícios por morte de apólice de seguro e valores em dinheiro
Uma das ferramentas mais utilizadas no financiamento de um plano imobiliário é o seguro de vida a termo ou permanente. A aquisição de uma apólice de seguro de vida dá ao indivíduo ou casal a capacidade de transferir o risco financeiro de perda de renda ou o encargo dos impostos imobiliários para uma seguradora em troca de prêmios pagos.
As seguradoras de vida oferecem dois benefícios principais aos segurados quandoocorreuma transferência de risco : o produto do benefício por morte e a economia em dinheiro. O benefício por morte é o valor a pagar aos beneficiários do segurado após ofalecimentodo segurado, e o saldo do valor em dinheiro é um componente de poupança forçada disponível para o segurado enquanto ele ainda estiver vivo.
Principais vantagens
- As apólices de seguro de vida oferecem um benefício por morte para o beneficiário após o falecimento do segurado e um componente de economia de valor em dinheiro que pode ser usado pelo segurado em vida.
- Um benefício por morte é um pagamento isento de impostos a um beneficiário nomeado pelo segurado após o falecimento do segurado;o benefício é devido desde que a apólice esteja ativa e todos os prêmios tenham sido pagos.
- Os planos de seguro de vida permanente têm um componente de economia de valor em dinheiro; o valor em dinheiro é o que resta do dinheiro pago em prêmios após a dedução do custo do seguro e de outras taxas.
- O valor em dinheiro está disponível para o segurado enquanto ele estiver vivo; para ter acesso ao dinheiro, eles podem optar por desistir de parte da apólice ou tomar um empréstimo para apólice.
- Qualquer parcela do valor em dinheiro que não tenha sido usada no momento da morte do segurado é adicionada ao benefício por morte ou entregue à seguradora.
Benefício por morte de seguro de vida
Normalmente, uma pessoa adquire uma apólice de seguro de vida para garantir um benefício por morte pago aos sobreviventes do segurado quando ele não estiver mais vivo. As seguradoras oferecem um benefício total por morte em qualquer valor considerado adequado pelo segurado, desde que a apólice esteja em vigor e os prêmios sejam pagos. A seguradora paga o benefício por morte como uma transferência isenta de impostos aos beneficiários nomeados, uma vez que a transportadora seja informada da morte do segurado, e os beneficiários possam usar os fundos sem restrição.
O valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida permanente aumenta com o imposto diferido e pode, eventualmente, ser usado pelo segurado para pagar os prêmios mensais.
Valor monetário do seguro de vida
Com apólices de seguro de vida permanente, como vida inteira ou vida universal, os segurados têm a capacidade de acumular economias dentro do empréstimo de apólice. Qualquer valor remanescente em dinheiro após a morte do segurado será adicionado ao benefício por morte ou será confiscado à seguradora.
Conselheiro Insight
Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS® Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
O benefício por morte de uma apólice de seguro de vida representa o valor nominal que será pago sem impostos ao beneficiário da apólice quando o segurado falecer. Portanto, se você fosse comprar uma apólice com um benefício por morte de $ 1 milhão de dólares, seu beneficiário receberá $ 1 milhão após sua morte.
O valor em dinheiro da apólice representa a parte da poupança (ou investimentos, dependendo do tipo de apólice que você possui) que é financiada por uma parte dos seus prêmios de seguro. Esse valor em dinheiro cresce em uma base de imposto diferido e pode, eventualmente, ser usado para pagar prêmios; também pode ser retirado sem impostos como um empréstimo. No entanto, você teria que discutir isso com sua seguradora: se você retirar muito dinheiro, pode inadvertidamente fazer com que a apólice caduque.