Definição de Beneficiário Nomeado
O que é um beneficiário nomeado?
Um beneficiário nomeado é um indivíduo, decretado por um documento legal por escrito, que tem o direito de coletar ativos de um fideicomisso, apólice de seguro, conta de plano de pensão, IRA ou qualquer outro instrumento financeiro. Vários beneficiários nomeados de uma única propriedade compartilharão os rendimentos no momento da alienação. Em alguns casos, como em uma apólice de anuidade, o segurado e o beneficiário nomeado podem ser a mesma pessoa.
No início de janeiro de 2020, o presidente Trump assinou a Lei de Fixação de Todas as Comunidades para o Reforço da Aposentadoria (SECURE). A lei incentiva os empregadores a oferecer anuidades como opções de investimento dentro dos planos 401 (k).
As designações de beneficiários podem ser complexas. Por exemplo, ao nomear um beneficiário específico em uma apólice de seguro de vida, os rendimentos não estarão sujeitos a estipulações de testamento, nem serão afetados por processos de inventário.
Compreendendo o beneficiário nomeado
Existem vários tipos de beneficiários:
- Beneficiário principal : um indivíduo que é o primeiro na fila para receber os benefícios.
- Beneficiário contingente: um indivíduo que recebe os benefícios de uma conta se o beneficiário principal falecer, não puder ser localizado ou se recusar a aceitar os ativos após o falecimento do titular da conta. Um testamento geralmente descreve condições predeterminadas que devem ser atendidas antes que um beneficiário contingente possa receber quaisquer receitas de seguro ou ativos de aposentadoria.
- Beneficiário secundário : sinônimo de “beneficiário contingente”.
É importante observar que um beneficiário nomeado não precisa ser necessariamente um indivíduo. Por exemplo, o beneficiário nomeado de uma apólice de seguro pode ser o espólio do falecido, caso em que os beneficiários efetivos serão designados no testamento.
Principais vantagens
- Um beneficiário nomeado se refere a um indivíduo, decretado por um documento legal por escrito, que tem o direito de coletar ativos de um fideicomisso, apólice de seguro, conta de plano de pensão ou IRA.
- Existem vários tipos de beneficiários, como beneficiários primários, que designam os indivíduos que ficam em primeiro lugar na fila para receber os benefícios.
- Beneficiários contingentes referem-se a indivíduos com direito a receber os benefícios de uma conta se o beneficiário principal recusar o ativo, falecer ou não puder ser localizado.
- Um beneficiário pode ser uma propriedade, ao contrário de um único indivíduo.
Em maio de 2018, o Houston Chronicle detalhou os meios pelos quais um indivíduo residente no estado do Texas poderia nomear legalmente uma instituição de caridade como beneficiária de seus ativos. O indivíduo deve primeiro notificar a instituição de caridade que foi nomeada como beneficiária. Essas informações devem ser transmitidas por meio de canais de comunicação por escrito bem documentados. A instituição de caridade deve então receber os dados bancários do concedente junto com uma certidão de óbito para reivindicar os fundos. Nesse caso, o inventário não é necessário para que o destinatário pretendido reivindique os benefícios do IRA.
Um beneficiário é diferente de um herdeiro. O primeiro tem o direito de cobrar bens por decreto de testamento, enquanto o segundo é quem tem direito aos bens via sucessão sem testamento.
Riscos Relacionados a Beneficiários Nomeados
É essencial que os concedentes nomeiem formalmente o beneficiário ou beneficiários, em um processo de planejamento imobiliário completo. Além disso, muitos consultores financeiros recomendam revisar e atualizar todas as designações de beneficiários a cada poucos anos, especialmente após um evento importante na vida, como divórcio ou morte de um ente querido.