Quais são os exemplos dos tipos mais comuns de investimentos em um IRA?
As contas individuais de aposentadoria (IRAs) são uma forma popular de economizar para a aposentadoria porque oferecem vantagens fiscais e a capacidade de investir em uma ampla gama de ativos com vários graus de risco. Vamos dar uma olhada nos investimentos mais comumente realizados em IRAs.
Principais vantagens
- Os investimentos de baixo risco comumente encontrados em IRAs incluem CDs, letras do Tesouro, títulos de capitalização dos EUA e fundos do mercado monetário.
- Os investimentos de alto risco incluem fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), ações e títulos.
- Os fundos mútuos, em particular, são uma escolha popular para IRAs devido à diversificação que oferecem.
Contas de poupança e CDs
As contas de poupança são oinvestimentomais seguro e líquido ao lado do dinheiro. Atualmente, eles pagam muito poucos juros – em média, apenas 0,06% em abril de 2021. A maioria, mas não todos, são protegidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Os certificados de depósito (CDs) também são muito seguros e, como as contas de poupança, são protegidos pelo FDIC em até $ 250.000, desde que a instituição financeira seja uma firma membro.2 Os fundos em CDs geralmente ficam bloqueados por um período de tempo que varia de três meses a vários anos. Os CDs normalmente pagam juros mais altos do que uma conta poupança.
Letras do Tesouro e Títulos de Poupança dos EUA
Ao lado do dinheiro, os títulos do Tesouro dos EUA são o padrão mundial de liquidez e segurança. Sua maior desvantagem para os indivíduos é o alto custo de compra individual.
Os títulos de capitalização dos EUA também são considerados investimentos de baixo risco. Eles são oferecidos diretamente do Tesouro dos Estados Unidos, mas não são segurados pelo FDIC porque são de propriedade direta e contam com a força financeira total do governo dos Estados Unidos.
Fundos e contas do mercado monetário
Os fundos e contas do mercado monetário também apresentam um risco muito baixo. Os fundos do mercado monetário investem em títulos líquidos de baixo risco, como dinheiro, títulos equivalentes a dinheiro, CDs e títulos do Tesouro dos Estados Unidos.
As contas do mercado monetário geralmente pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança normais. Ao contrário das contas de poupança, muitas vezes incluem privilégios de emissão de cheques e um cartão de débito. Alguns, mas não todos, são protegidos pelo FDIC.
Fundos mútuos e ETFs
Os fundos mútuos e, cada vez mais, os fundos negociados em bolsa (ETFs) são investimentos populares encontrados em IRAs e outras contas de aposentadoria. Isso se deve em grande parte à diversificação que oferecem. Esses fundos também oferecem o potencial de retornos mais elevados do que CDs, letras do Tesouro, títulos de capitalização dos EUA e fundos do mercado monetário. A desvantagem é que eles também apresentam um risco maior.
Os fundos mútuos gerenciados ativamente reúnem o capital dos investidores e contratam gerentes profissionais para investir em ações, títulos e outros investimentos. Os fundos de índice são um tipo de fundo mútuo que visa replicar o desempenho dos índices de ações, como o Standard & Poor’s 500, e são administrados de forma passiva.
Os investimentos em fundos, títulos e ações não são segurados pelo FDIC.
Os ETFs são semelhantes aos fundos de índice, pois podem rastrear um índice subjacente. Eles também podem rastrear uma mercadoria, setor ou outros ativos. Mas, ao contrário dos fundos mútuos, os ETFs são negociados como ações. As ações são negociadas em uma bolsa de valores e os investidores podem comprá-las e vendê-las durante o dia de negociação.
Títulos
Um título é uma obrigação de dívida que vence em uma determinada data. Os títulos corporativos representam um empréstimo feito pelo investidor a uma corporação. Eles também pagam juros na forma de pagamentos de cupons a uma taxa estipulada. Agências, como Moody’s e Standard & Poor’s, fornecem classificações para títulos. Os títulos são negociados em todo o mundo e é possível perder dinheiro com eles.
Stocks
Ações (também conhecidas como ações) são arriscadas e requerem pesquisa, mas podem oferecer a maior recompensa potencial. Eles são comprados e vendidos em bolsas de valores e representam a propriedade do investidor de uma fração de uma empresa. As corporações vendem ações para investidores a fim de levantar dinheiro para financiar suas operações. Ao comprar ações, os investidores podem ter direito a uma parte dos lucros da empresa se e quando a empresa emitir dividendos. Os investidores também podem optar por vender suas ações com lucro, caso o preço das ações aumente.
Conselheiro Insight
Reitor St. Marie, CFP®, AAMS St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Os investimentos IRA mais comuns tendem a ser fundos mútuos, que são populares pelos amplos benefícios de diversificação que oferecem. Por exemplo, comprar um fundo mútuo investido em ações brasileiras permitiria que você fosse dono de quase todas as empresas listadas no Brasil, o que seria difícil de fazer de outra forma.
Outro investimento comum são ações individuais, que oferecem maiores retornos do que fundos mútuos se o investimento for bem, mas às custas de riscos mais elevados e menor diversificação. Ações individuais geralmente fazem mais sentido como um investimento de IRA quando você tem uma conta maior e pode comprar ações de muitas empresas diferentes.
Outras opções de investimento podem incluir aluguel de imóveis, metais preciosos e colocações privadas, mas normalmente são para investidores mais sofisticados.