O seguro da visão vale a pena? O que você deveria saber
Todos nós sabemos que o seguro de saúde é algo sem o qual você não deveria viver, mas e quanto ao seguro de cuidados com a visão? Sua capacidade de ver é quase tão importante quanto sua saúde. O seguro de cuidados com a visão pode ser adquirido como um benefício de grupo através de seu empregador ou como uma apólice individual. Mas como o custo se compara à cobertura que você receberá?
Principal vantagem
- A maioria dos planos de cuidados com a visão oferece descontos em cirurgias de correção ocular a laser.
- Todos os planos de cuidados com a visão têm ofertas diferentes – alguns planos oferecem apenas serviços mínimos, outros podem ajudar a cobrir tratamentos para cirurgia ocular.
- Os benefícios do plano de cuidados com a visão não estão necessariamente disponíveis a cada 12 meses. Pode ser um período de tempo mais longo, como 24 meses.
Como funciona o seguro para cuidados com a visão
Quando você tem seguro de saúde, você envia à seguradora de visão um cheque para seu prêmio para planos individuais ou tem o prêmio deduzido de seu cheque de pagamento para planos patrocinados pelo empregador.
Em troca, você receberá benefícios como exames de visão, óculos e lentes de contato com desconto. Alguns planos de cuidados com a visão exigem que você consulte um provedor da rede do plano. Outros planos de cuidados com a visão simplesmente exigem que você seja tratado por um optometrista ou oftalmologista. Em outras palavras, você deve visitar um profissional de cuidados com a visão que se formou em uma faculdade de optometria credenciada e é licenciado pelo estado ou que cursou a faculdade de medicina e é certificado pelo American Board of Ophthalmology.
Alguns planos também pagam se você for diagnosticado com um distúrbio ocular ou se sua visão ficar permanentemente prejudicada.
Aquisição de um plano
Se você já tem um oftalmologista que deseja continuar a consultar, certifique-se de que seus serviços serão cobertos pelo plano que você está pensando em adquirir. Quer você compre seu próprio seguro ou através de um empregador, espere pagar algo entre US $ 5 e US $ 15 por mês em prêmios para um indivíduo. Para adicionar cobertura para um cônjuge, companheiro ou filho, você pode pagar um pouco menos por pessoa do que a tarifa individual do plano.
Se o seu empregador oferece seguro de cuidados com a visão, você pode ter apenas uma oportunidade por ano para se inscrever durante o período de inscrição anual aberta. Esteja ciente de que alguns planos individuais cobram uma taxa de inscrição única, além de um prêmio mensal.
Independentemente de você obter sua cobertura individualmente ou por meio do trabalho, compare o custo anual total da apólice com suas despesas anuais previstas com cuidados com a visão. Você não quer pagar mais do que espera receber.
Seguro para cuidados com a visão e despesas cobertas
Cada plano cobre um conjunto diferente de despesas. Antes de se inscrever em qualquer plano, verifique se ele cobre tudo o que você espera precisar. Os planos básicos geralmente cobrem apenas exames oftalmológicos, lentes de contato e óculos, e podem funcionar mais como planos de descontos do que como seguros.
Planos mais abrangentes não param nos exames e na correção da visão, eles também ajudam com os custos de cirurgia ocular, doenças oculares (por exemplo, retinopatia diabética, descolamento de retina, retinite pigmentosa, catarata, glaucoma, degeneração macular) e deficiência visual permanente.
O valor de uma despesa relacionada aos olhos que um plano de cuidados com a visão cobrirá difere significativamente de um plano para outro. Um plano pode cobrar um co-pagamento de $ 10 por um exame de vista e cobrir a diferença. Outro plano pode pagar $ 35 do seu exame e espera que você pague o restante. Além disso, se um plano oferecer cobertura para cirurgia ocular ou perda permanente da visão, pode não ser nada parecido com a cobertura que você está acostumado a obter do seguro saúde.
Exemplo de seguro para cuidados com a visão
Por exemplo, se você precisar de cirurgia ocular para glaucoma (uma doença do nervo óptico que gradualmente causa cegueira), você não pagará uma franquia anual de $ 200 pelo procedimento e o restante será coberto pelo seguro de visão. Em vez disso, seu seguro pode simplesmente dar a você um pagamento fixo de $ 1.000 pela cirurgia e deixar o resto por sua conta.
Esse sistema pode parecer mesquinho, mas tem um lado bom – ao colocar mais responsabilidade sobre os pacientes para cobrir seus custos e procurar o melhor valor, as seguradoras podem cobrar de seus clientes prêmios mais baixos.
Limitações do plano de seguro para cuidados com a visão
Já mencionamos algumas das limitações do seguro para cuidados com a visão. Aqui estão alguns fatores adicionais a serem considerados ao decidir se deve comprar a cobertura:
- O plano pode abranger lentes para óculos, mas apenas lentes básicas. Se você deseja lentes leves ou antirreflexo, pagará todos os custos extras.
- O plano pode abranger quadros, mas apenas até um determinado montante, portanto, se você quiser um par de quadros de $ 250, apenas parte do seu custo será coberta. Ou o plano pode cobrir a marcação de varejo dos quadros e exigir que você pague o custo de atacado.
- Alguns planos cobrem apenas óculos ou lentes de contato, mas não ambos, durante o mesmo período de benefício. Se você quisesse atualizar suas lentes de contato e seus óculos, teria que obter lentes de contato um ano, depois fazer outro exame de vista e escolher o benefício dos óculos 12 ou 24 meses depois.
- Alguns planos têm períodos de espera que variam de 30 dias a 36 meses. Durante o período de espera, você receberá benefícios reduzidos ou nenhum benefício. O objetivo do período de espera é evitar que as pessoas esperem até que tenham um problema caro para se inscrever no seguro de cuidados com a visão. A forma como as seguradoras podem pagar os benefícios quando as pessoas precisam deles é distribuindo o risco entre um grande grupo de pessoas, algumas das quais são saudáveis e outras não, e todas terão problemas em momentos diferentes. As seguradoras precisam dos prêmios de pessoas saudáveis para pagar as despesas de pessoas não saudáveis.
- Felizmente, ao contrário do seguro de saúde, ter uma condição pré-existente não tornará impossível para você obter um seguro de visão. Infelizmente, a própria condição pré-existente pode não ser coberta.
Alternativas ao seguro para cuidados com a visão
Se o seguro de cuidados com a visão parece muito complicado, você não acha que realmente precisa dele ou não tem certeza se vai valer a pena, não há problema em pulá-lo. Ao contrário de pular o seguro de saúde, não é provável que pular o seguro de visão o levará ao tribunal de falências ou colocará sua vida em risco.
Existem várias maneiras de obter descontos em cuidados com a visão sem adquirir um seguro para cuidados com a visão. Grandes varejistas como Walmart têm centros ópticos em algumas de suas lojas. Os centros oferecem exames por optometristas licenciados e vendem óculos e lentes de contato com preços razoáveis. Os custos dos exames variam de acordo com o local porque os optometristas que os atendem são independentes dos varejistas. O Walmart permite que você veja os quadros e seus preços em seu site.
Se você não for muito exigente com suas armações, pode solicitar um conjunto completo de óculos em um revendedor online por um preço incrivelmente barato. Por exemplo, como $ 6,95 para lentes e armações com $ 5,95 de envio de som? Algumas lojas online permitem que você envie um par de armações e eles adicionam as lentes de prescrição. Lentes de contato com desconto também estão disponíveis online. Você ainda precisará de uma receita de um oftalmologista ao usar esses serviços online.
The Bottom Line
Decidir se deve comprar um seguro de cuidados com a visão pode ser complicado, não é unilateralmente um bom ou mau negócio. Se faz sentido para você adquirir uma apólice depende de vários fatores, como as opções de apólice que você tem que escolher, os tipos de produtos e serviços de cuidados da visão de que você precisa e a frequência com que precisa deles. Para ter certeza de que está adquirindo um produto que será valioso para você, faça a pesquisa e as contas antes de se inscrever.