Nota do Vendedor
O que é uma nota do fornecedor?
Uma nota do fornecedor é um empréstimo de curto prazo que um fornecedor faz a um cliente garantido por mercadorias que o cliente compra do fornecedor. Uma nota do fornecedor é classificada como uma forma de “financiamento do fornecedor” ou ” financiamento do fornecedor “, que é um tipo de empréstimo que geralmente assume a forma de um empréstimo diferido feito por um fornecedor. As notas do fornecedor são mais propensas a ser empregadas quando um fornecedor tem mais confiança nas perspectivas de negócios de um cliente do que um credor tradicional (um banco).
Principais vantagens
- Uma nota do fornecedor é um empréstimo de curto prazo que um vendedor faz a um cliente, garantido por produtos que o cliente compra do vendedor.
- Esse tipo de negócio é chamado de empréstimo diferido e geralmente é usado quando uma empresa não consegue emprestar o montante de capital que deseja de credores mais tradicionais.
- Esses tipos de empréstimos costumam ter uma taxa de inadimplência mais alta do que as oferecidas pela maioria dos bancos e, portanto, oferecem uma taxa de juros mais alta para compensar os fornecedores pelo risco de inadimplência nesses empréstimos.
- As notas do fornecedor variam em termos de período de tempo antes do vencimento, mas normalmente leva de três a cinco anos para atingir o vencimento total.
Compreendendo as notas do fornecedor
As notas do fornecedor podem ser uma forma útil e conveniente de financiamento, especialmente quando fornecedores bem estabelecidos com diversas bases de clientes estão contratando novos compradores menores, que normalmente têm pequenas quantias de capital de giro para comprar estoque ou bens essenciais.
Em alguns casos, os clientes podem depender inteiramente do financiamento por nota do fornecedor para garantir o estoque ou equipamento vital. O uso desse financiamento de fornecedor pode tornar mais fácil para uma empresa aumentar o volume de vendas e a receita, mas, ao fazê-lo, também corre o risco de os compradores que financia não pagarem seus empréstimos. Empréstimos de notas de fornecedores são frequentemente garantidos pelo estoque sendo vendido ao comprador, mas também podem ser garantidos por garantias de ativos de negócios ou fluxo de caixa do comprador. O uso de uma nota do fornecedor geralmente denota um bom relacionamento entre o fornecedor e o cliente.
Termos das notas do vendedor
As notas do fornecedor variam em termos de prazo até o vencimento, mas as notas com horizontes de tempo na faixa de três a cinco anos são consideradas comuns. Muitos tipos diferentes de termos e condições podem ser incluídos em uma nota do fornecedor, como limitações nos tipos de práticas de negócios que o comprador pode adotar, restrições na aquisição de outros estoques ou ativos de negócios e requisitos de manutenção de índices financeiros ou benchmarks específicos.
Embora as notas do fornecedor tendam a representar empréstimos diferidos, às vezes pode haver uma cobrança de juros sobre o montante emprestado (o valor dos bens que mudaram de mãos). Embora os fornecedores, sem dúvida, prefiram ser pagos imediatamente pelos bens ou serviços que prestam, manter um relacionamento ajudando no financiamento e sendo reembolsado ao longo do tempo (às vezes com juros) é melhor do que nenhuma venda.
Exemplo de nota do fornecedor
Um novo comprador de consultório médico deseja adquirir um dispositivo a laser usado para cirurgias ambulatoriais especiais a um custo de $ 1.000.000. Tem apenas $ 100.000 para gastar. Em vez de ir a um credor para pedir um empréstimo comercial, um fornecedor de dispositivo médico oferecerá o equipamento ao cliente sob o acordo de que o comprador do consultório médico reembolsará o saldo de $ 900.000 do dispositivo médico em um período de cinco anos em uma taxa de juros de 2%.
Como tal, o vendedor levará uma nota até que os $ 900.000 sejam reembolsados. O comprador obtém o dispositivo, que adicionará um fluxo de receita, o vendedor obtém uma venda e embolsa os juros do empréstimo. Ele também pode obter negócios subsequentes do comprador.