Taxa de utilização
O que é uma taxa de utilização?
A taxa de utilização é uma taxa regular e periódica avaliada por um credor em relação a um devedor. A taxa é baseada no montante de crédito realmente usado por um mutuário em uma linha de crédito rotativo ou empréstimo a prazo.
Taxa de utilização explicada
A taxa é baseada no valor real de fundos que é usado de uma linha de crédito ou empréstimo a prazo. O mutuário deve pagar a taxa de utilização, além de outras taxas, como parte dos termos da linha de crédito ou empréstimo a prazo. As taxas de utilização podem ser cobradas pelos credores, especialmente quando os mutuários acessam grandes partes de sua linha de crédito ou empréstimo devido às demandas de capital que essa atividade impõe ao mutuário.
Se todos os mutuários usassem quase o valor total do saldo disponível, os credores poderiam ser forçados a atender a demanda de forma consistente. Ao cobrar taxas de utilização, um credor pode criar fluxos de capital para sustentar suas operações, ao mesmo tempo que dá aos tomadores um incentivo para reduzir ou eliminar seus saldos pendentes a fim de evitar o pagamento desses custos.
Como as taxas de utilização são aplicadas
Os termos de uma taxa de utilização podem variar de acordo com o credor e o tipo de crédito ou empréstimo que está sendo usado. Por exemplo, uma cláusula de taxa de utilização pode exigir que o mutuário pague um valor com base na soma pendente média agregada se esse saldo pendente for maior do que uma determinada porcentagem da média diária do compromisso total.
Principais vantagens
- A taxa de utilização é uma taxa periódica avaliada regularmente contra um mutuário por um credor de um empréstimo a prazo ou uma linha de crédito rotativo.
- O valor da taxa é baseado no valor do crédito (ou fundos) emprestado.
- A taxa de utilização faz parte dos termos do empréstimo conforme emitida pelo credor ou credor.
- As taxas de utilização são cobradas pelos credores frequentemente quando os tomadores obtêm grandes parcelas de sua linha de crédito ou empréstimo.
Algumas cláusulas estabelecem o limite para o saldo devedor em 33,3% do compromisso total, outras podem fixá-lo em 50% antes que as taxas de utilização sejam acionadas. As taxas de utilização podem até ser cobradas sobre o saldo devedor, independentemente da porcentagem em comparação com o escopo total da linha de crédito ou empréstimo.
As taxas de utilização e seus termos podem variar de acordo com o tipo de crédito ou empréstimo utilizado e pelo credor.
O pagamento pode ser anual, mas a taxa pode ser baseada em uma avaliação trimestral ou mesmo diária do valor pendente. A taxa pode ser calculada cobrando do mutuário por um intervalo determinado em que o saldo pendente era maior do que um limite definido em comparação com toda a linha de crédito.
Portanto, se um mutuário tiver uma linha de crédito de US $ 2 milhões com uma cláusula de taxa de utilização com um limite de 50% e, por três dias, o saldo pendente exceder US $ 1 milhão, ele deverá uma taxa de utilização com base nesse período. Se o saldo devedor permanecer abaixo desse limite, o mutuário pode não dever uma taxa de utilização, pelo menos na mesma taxa.