Usura
O que é usura?
Usura é o ato de emprestar dinheiro a uma taxa de juros considerada excessivamente alta ou superior à taxa permitida por lei. A usura tornou-se comum pela primeira vez na Inglaterra sob o rei Henrique VIII e originalmente dizia respeito à cobrança de qualquer quantia de juros sobre fundos emprestados. Com o tempo, passou a significar a cobrança de juros excessivos, mas em algumas religiões e partes do mundo a cobrança de juros é considerada ilegal.
Principais vantagens
- Usura é o ato de emprestar dinheiro a uma taxa de juros considerada excessivamente alta ou superior à taxa permitida por lei.
- Tornou-se comum pela primeira vez na Inglaterra sob o rei Henrique VIII.
- O judaísmo, o cristianismo e o islamismo, especialmente, têm uma postura muito forte contra a usura.
- Hoje, as leis de usura ajudam a proteger os investidores de credores predatórios.
Compreendendo a usura
Cobrar juros sobre empréstimos não é um conceito novo, mas na Inglaterra do século 16, foram impostas limitações ao valor dos juros que se poderia cobrar legalmente de um empréstimo. No entanto, ao longo da história, certas religiões se abstiveram totalmente da usura, pois a cobrança de juros ia contra seus princípios fundamentais. Dado que os primeiros empréstimos eram feitos entre indivíduos e pequenos grupos, em contraste com o sistema bancário moderno usado hoje, o estabelecimento de padrões sociais firmes para os termos de empréstimo foi considerado essencial.
Especificamente, o judaísmo, o cristianismo e o islamismo (as três religiões abraâmicas) têm uma postura muito forte contra a usura. Várias passagens do Antigo Testamento condenam a prática da usura, especialmente quando se empresta para indivíduos menos ricos sem acesso a meios mais seguros de financiamento. Na comunidade judaica, isso criou a regra de emprestar dinheiro com juros apenas para estranhos. A condenação da usura no Antigo Testamento também levou à tradição cristã contra o empréstimo de dinheiro. Alguns cristãos acreditam que aqueles que emprestam não devem esperar nada em troca. A Reforma Protestante no século 16 trouxe uma distinção entre a usura (cobrando altas taxas de juros) e o empréstimo mais aceitável de dinheiro a taxas de juros baixas. O Islã, por outro lado, historicamente não fez essa distinção.
Especificamente, o judaísmo, o cristianismo e o islamismo (as três religiões abraâmicas) têm uma postura muito forte contra a usura.
Leis de usura e empréstimos predatórios
Hoje, as leis de usura ajudam a proteger os investidores de credores predatórios.
O empréstimo predatório é amplamente definido pelo FDIC como “imposição de termos de empréstimo injustos e abusivos aos mutuários”. O empréstimo predatório muitas vezes visa grupos com menos acesso e compreensão de formas mais tradicionais de financiamento. Os credores predatórios podem cobrar taxas de juros excessivamente altas e exigir taxas de juros significativas garantia no caso provável de um devedor entrar em default.
Os empréstimos predatórios também estão associados aos empréstimos do payday, também denominados adiantamentos do payday ou empréstimos de pequeno valor, entre outros nomes. Os empréstimos do dia de pagamento são empréstimos não garantidos de pequeno montante e curto prazo, que podem parecer representar um risco substancial para o credor. Para evitar a usura, algumas jurisdições limitam a taxa de porcentagem anual (APR) que um credor do dia de pagamento pode cobrar, enquanto outras proibem totalmente a prática.