Usando seguro de vida para fazer doações de caridade
Milhões de americanos fazem doações em dinheiro e propriedades para instituições de caridade de sua escolha a cada ano. No entanto, muitos doadores desejam poder fazer mais pelas instituições de caridade que amam e apoiam.
O seguro de vida pode ser um ativo eficaz e conveniente de se oferecer. Existem vários métodos para fazer doações para seguros de vida; cada método tem vantagens exclusivas.
Cavaleiros de doações beneficentes no seguro de vida
Os passageiros que dão caridadesão apenas um tipo de passageiro que está disponível nas apólices de seguro de vida modernas. Por exemplo, esses passageiros, que podem ser vinculados a apólices, pagam uma porcentagem específica do valor de face da apólice a uma instituição de caridade qualificada de escolha do segurado, embora às vezes haja limitações impostas ao valor máximo permitido para presentes.
Esses passageiros geralmente vêm sem custo adicional e muitas vezes não reduzem o valor em dinheiro ou o benefício de morte da apólice. Esses passageiros eliminam efetivamente a necessidade de criar, pagar e administrar fundos fiduciários separados até a morte do segurado.
Principais vantagens
- O seguro de vida pode ser um ativo eficaz e conveniente para doar a uma instituição de caridade de sua escolha.
- Existem vários métodos para fazer doações para seguros de vida; cada método tem vantagens exclusivas.
- Os passageiros que dão caridade são apenas um tipo de passageiro que está disponível nas apólices de seguro de vida modernas.
- Oferecer uma apólice de seguro de vida pode reduzir muito o patrimônio tributável do doador.
- Nomear a instituição de caridade de sua escolha como beneficiária de sua apólice de seguro de vida é a maneira mais simples de fornecer a uma instituição de caridade o produto do benefício por morte de uma apólice.
Uma vez que o passageiro foi adicionado, nenhuma outra ação é necessária por parte do tomador do seguro. Esses passageiros têm algumas limitações, incluindo a grande quantidade de proteção que deve ser adquirida para usá-los.
Qualquer instituição de caridade escolhida deve ser uma instituição de caridade 501 (c) (3) qualificada que atenda à definição de organização sem fins lucrativos do Internal Revenue Service (IRS). Certifique-se de que a instituição de caridade que você deseja apoiar aceita sua apólice de seguro de vida. Alguns tipos de políticas, como políticas de termo, são evitadas por essas organizações.
Política de doações
Embora essa estratégia envolva um pouco mais do que simplesmente comprar um corretor de presentes de caridade, as doações para apólices também oferecem um benefício muito maior para o doador e a instituição de caridade. Oferecer uma apólice de seguro de vida pode reduzir muito o patrimônio tributável do doador, o que pode economizar milhares de dólares em impostos imobiliários para os contribuintes de alta renda.
Talvez o mais importante seja que a instituição de caridade receberá todo o valor nominal da apólice após a morte do segurado. Isso geralmente vai ser muito mais do que eles receberiam de qualquer piloto e pode representar uma grande vitória inesperada. O custo para o doador é o prêmio pago na apólice, e quaisquer prêmios pagos após a data da doação também serão dedutíveis.
Também não há limite para o tamanho da apólice que pode ser doada (já que as doações de caridade não têm teto para fins de imposto de propriedade). Esta estratégia não impede a estratégia de investimento atual do doador e pode fornecer uma maneira útil de descartar uma apólice indesejada originalmente adquirida para cobrir uma necessidade que não existe mais.
Os doadores devem considerar o uso de condutores de caridade em suas apólices de seguro de valor em dinheiro para oferecer pelo menos um pequeno presente, se possível.
Nomeando uma instituição de caridade como beneficiária
Nomear a instituição de caridade de sua escolha como a beneficiária de sua apólice de seguro de vida é a maneira mais simples de fornecer a uma instituição de caridade o produto do benefício por morte de uma apólice. Não oferece as vantagens do imposto de renda que vêm com uma apólice, mas ainda reduz o patrimônio do doador no valor do benefício por morte.
Os doadores que não têm certeza de como desejam distribuir seus ativos após a morte podem listar uma instituição de caridade como beneficiária revogável. Isso lhes dá flexibilidade no caso de mudanças em sua situação financeira. Se o doador decidir parar de pagar os prêmios, a organização de caridade pode optar por continuar o processo ou pode permitir que a apólice caduque.
Nomear uma instituição de caridade como beneficiária também garante a privacidade da transação, o que pode ser importante para doadores que desejam manter suas intenções de doação em segredo de suas famílias ou outros herdeiros. A transferência de ativos de um contrato de seguro não pode ser contestada, tornando impossível para qualquer pessoa impedir que a doação ocorra.
Política de Dividendos de Ofertas
Embora a distribuição de dividendos de apólices não forneça o mesmo valor de benefício para uma instituição de caridade que as outras estratégias discutidas, é possível que os segurados recebam os dividendos pagos às suas apólices de seguro de vida em dinheiro e doem para a caridade. Os dividendos doados são dedutíveis da mesma maneira que os prêmios pagos em uma apólice de doação, e essa estratégia não requer qualquer desembolso adicional em dinheiro do doador.
The Bottom Line
Os doadores que desejam alavancar suas doações em dinheiro para instituições de caridade podem usar o seguro de vida para atingir seus objetivos. Ao presentear uma apólice ou nomear uma instituição de caridade como beneficiária, eles podem fornecer à instituição de caridade de sua escolha uma grande quantia em dinheiro e fornecer um legado duradouro para uma causa na qual acreditam.