Por que os assentamentos na vida oferecem uma saída

Mas recentemente, uma opção adicional foi introduzida. Essa opção é conhecida como um acordo de vida.

Recursos de liquidação de vida

De acordo com a Financial Industry Regulatory Authority, um acordo de vida ocorre quando uma apólice de seguro de vida é vendida a um indivíduo ou entidade (diferente do emissor da apólice original) por um valor que excede o valor de resgate em dinheiro da apólice, mas é menor que o benefício líquido por morte. O vendedor geralmente recebe o pagamento em uma única parcela e não é mais responsável por nenhum pagamento de prêmio da apólice de seguro. Estes são agora da responsabilidade do comprador.

As liquidações de vida são distintas das seis opções de descarte mencionadas acima, pois a propriedade da apólice é transferida para outra pessoa ou entidade. Esse conceito pode soar familiar porque está relacionado ao que o setor de seguros de vida chama de liquidações viáveis. As liquidações viáveis ​​são trocas que também envolvem a venda de uma apólice de seguro de vida a terceiros; no entanto, eles diferem dos acordos de vida porque o segurado tem uma doença terminal.

Licitação de liquidação de vida

A maioria dos proprietários de apólices solicita a ajuda de um corretor de liquidação de vida ao tentar vender suas apólices. Os corretores de liquidação de vida entram em contato com empresas de liquidação de vida para informá-los que uma apólice está disponível para compra.

O corretor então espera que as empresas de liquidação de vida licitem na apólice (não muito diferente de um leilão ). Ao receber todas as ofertas, o corretor permite que o proprietário da apólice saiba qual empresa ofereceu mais dinheiro pela apólice. O proprietário da apólice normalmente vende sua apólice para a empresa que está disposta a pagar mais dinheiro.

Compra de apólice de seguro de vida

Você pode estar se perguntando por que uma empresa iria querer comprar a apólice de seguro de vida de outra pessoa. A resposta curta é que, quando a apólice é vendida, o novo proprietário se torna o beneficiário da apólice. Se você concordar em vender sua apólice de seguro de vida para uma empresa de liquidação de vida, por exemplo, a empresa está efetivamente comprando o direito de receber o benefício por morte que a seguradora pagará quando você passar. Este pode ser um investimento atraente para a empresa se ela considerar que são favoráveis ​​os fatores que coletará.

Muitos proprietários de apólices que consideram a venda de suas apólices por meio de transações de liquidação de vida ficam inquietos com a ideia de uma empresa de liquidação de vida essencialmente esperando que eles morram. A noção de uma empresa contando semanas, meses ou anos até a morte não é muito reconfortante. Alguns podem até chegar a pensar que uma empresa recorrerá a meios nefastos para obter acesso ao benefício por morte mais cedo ou mais tarde. No entanto, tenha em mente que as empresas de liquidação de vida estão no negócio de ganhar dinheiro. As empresas acabariam fechando o negócio se se envolvessem em qualquer tipo de comportamento criminoso para agilizar o processo de reivindicações.

Além disso, algumas entidades que adquirem contratos de seguro de vida de terceiros não se preocupam excessivamente com a morte do segurado. Essas entidades compram apólices de seguro de vida para que possam usá-las como garantia para obter financiamento de bancos. Se o segurado morre em dois ou 20 anos, pouco significa para a empresa; ele simplesmente deseja possuir a apólice para que possa se qualificar para um empréstimo hoje.

The Bottom Line

Assentamentos de vida oferecem uma opção adicional para proprietários de apólices de seguro de vida que decidem o que fazer com uma apólice que não desejam ou não precisam mais. Do ponto de vista monetário, essa alternativa pode ser mais atraente do que os seis métodos tradicionais de disposição de apólices. Isso é motivo suficiente para que os proprietários de apólices discutam a ideia com um de seus consultores de confiança (ou seja, planejador financeiro, contador, corretor, advogado, etc.).

Provavelmente, sempre haverá a preocupação de que as empresas que compram essas apólices possam participar de comportamentos criminosos. Mas com a devida diligência realizada no corretor de liquidação de vida, na empresa de liquidação de vida e qualquer outra entidade envolvida na transação, um indivíduo deve ser capaz de dissipar esses medos. Além disso, o fato de o setor estar sendo monitorado ativamente pelo procurador-geral de Nova York (e sem dúvida por outros procuradores-gerais em outros estados) pode acalmar as preocupações de alguns.