Verdade na Lei de Poupança
Qual é a verdade na lei de poupança
A Lei da Verdade na Poupança (TISA) é uma lei federal destinada a ajudar a promover a concorrência entre as instituições depositárias e tornar mais fácil para os consumidores comparar taxas de juros, taxas e termos associados às contas de depósito das instituições de poupança.
A Lei da Verdade na Poupança foi aprovada pelo Congresso em 19 de dezembro de 1991, como parte da Lei de Melhoria da Corporação de Seguros de Depósitos Federais (FDIC) de 1991. A lei foi implementada de acordo com o Regulamento Federal DD.
Principais vantagens
- A Lei da Verdade na Poupança é uma lei federal projetada para ajudar a promover a competição entre as instituições depositárias.
- A Lei da Verdade na Poupança contém diretrizes sobre como os bancos divulgam informações sobre contas de depósito a indivíduos.
- A Lei da Verdade na Poupança torna mais fácil para os consumidores comparar taxas de juros, taxas e termos associados a contas de depósito.
Compreendendo a Verdade na Lei de Poupança
A Lei da Verdade na Poupança estabeleceu diretrizes uniformes sobre como os bancos e outras instituições financeiras divulgam informações sobre contas de depósito a indivíduos. Essas divulgações são projetadas para que os consumidores possam fazer comparações significativas entre os bancos. A lei ajuda os consumidores a tomar decisões informadas sobre as contas oferecidas nas instituições depositárias.
A Lei da Verdade na Poupança se aplica a indivíduos que abrem contas pessoais. No entanto, a lei não se aplica a contas comerciais, contas corporativas ou organizações (como organizações sem fins lucrativos) que abrem uma conta de depósito comercial.
O que está na verdade na lei de poupança
A intenção da lei era fornecer aos consumidores proteção e informações sobre os termos das novas contas de poupança e certificados de depósito que desejam abrir. De acordo com a lei, a instituição financeira deve divulgar se há taxas, como transferências eletrônicas, cheques devolvidos, impressão de cheques e suspensão de ordens de pagamento. Outras informações importantes que devem ser divulgadas incluem:
- A taxa de juros e se a taxa é fixa ou variável
- Como os juros são calculados e quando os juros começam a acumular
- Requisitos mínimos de equilíbrio e método de cálculo de equilíbrio
- Penalidades de retirada antecipada, se houver, e divulgação da pena e das condições para quando ela for avaliada
- Mudanças nos termos da conta
- Data de vencimento da conta, que é típica para um certificado de depósito (CD)
Se um titular de conta retirar os juros ganhos, isso impacta o rendimento percentual anual (APY), que é a taxa de retorno se os juros forem reinvestidos até o fim do prazo. Normalmente, retirar juros cria uma taxa de retorno mais baixa, uma vez que os ganhos de juros são pagos periodicamente em vez de serem reinvestidos. Como resultado, tanto a taxa de juros (se forem feitos retiradas de juros) quanto o APY devem ser divulgados.
Depois que uma conta foi aberta, o banco também deve continuar a fornecer clareza para ler as comunicações para seus clientes. Isso inclui fornecer aos clientes atualizações regulares sobre o valor dos juros que suas contas devem acumular. Além disso, a publicidade bancária está sob a jurisdição do ato. Isso é para garantir que os bancos de marketing e anúncios apresentados ao público não sejam enganosos. Por exemplo, a taxa de juros e o rendimento percentual anual (APY) de uma conta devem ser divulgados em todos os seus anúncios, incluindo outdoors, publicações impressas, online e outras mídias.
Por que a lei da verdade na poupança foi estabelecida
A aprovação da lei veio na esteira da Crise de Poupança e Empréstimos, que ocorreu entre os anos 1980 e 1990. O fracasso de inúmeras associações de poupança e empréstimo, junto com as perdas relacionadas em toda a economia, levou à introdução de uma série de regulamentações federais e novas leis, incluindo a Lei da Verdade na Poupança. O objetivo da introdução das novas estátuas era conceder mais autoridade e poder ao FDIC em resposta à crise. As várias legislações, incluindo a Lei da Verdade na Poupança, tinham como objetivo criar mais transparência para os consumidores e responsabilizar as instituições financeiras com padrões de prática que poderiam impedir a repetição das circunstâncias que levaram à crise.