Transactor
O que é um transator?
Um transator é um consumidor que paga o saldo do cartão de crédito integral e pontualmente todos os meses. Os transatores não carregam saldo mês a mês; eles sempre pagam suas contas de cartão de crédito integralmente na data de vencimento. Os transatores não pagam juros ou multas por atraso.
A única maneira de as empresas de cartão de crédito ganharem dinheiro com os operadores é vendendo-lhes outros produtos financeiros e com base nas taxas de porcentagem pagas pelos comerciantes em cada transação que o operador cobra em seu cartão. Os cartões de crédito muitas vezes podem servir como geradores de leads para outras linhas de negócios lucrativas, como hipotecas ou contas bancárias.
Compreendendo o Transator
O oposto de um transator é um revólver – um consumidor que carrega o saldo do cartão de crédito de um mês para o outro. Os revólveres, como grupo, são uma importante fonte de receita para as empresas de cartão de crédito porque pagam juros sobre seus saldos. Mas revólveres individuais que acumulam saldos elevados e depois se tornam inadimplentes em suas dívidas podem fazer com que os credores percam dinheiro.
As agências de crédito tratam em grande parte os transatores que pagam seus saldos integralmente e dentro do prazo todos os meses da mesma forma que os revólveres que apenas fazem seus pagamentos mínimos em dia. Do ponto de vista da pontuação de crédito, não há vantagem em pagar integralmente. O valor que o mutuário deve no momento em que a empresa de cartão de crédito emite o extrato mensal do mutuário é o valor informado às agências de crédito. Como resultado, tudo o mais sendo igual, um revólver e um transator que estão solicitando o mesmo empréstimo são considerados como apresentando o mesmo nível de risco para o credor.
A partir de 2013, as agências de crédito começaram a incluir nos relatórios de crédito dos consumidores um histórico de dois anos dos valores que os consumidores estão realmente pagando por suas dívidas. Essas informações adicionais fornecem uma imagem mais precisa de quão responsável é um consumidor com a dívida e se um consumidor pode estar sobrecarregado. Embora as agências de crédito não tenham incorporado essas informações nas pontuações de crédito dos consumidores, um credor que dedica um tempo para avaliar o relatório de crédito de um mutuário em potencial pode ver a diferença entre um transacionador que tem um saldo de $ 3.000 por mês que é pago integralmente (e no prazo) e um revólver que carrega um saldo de $ 3.000 mês a mês e só consegue fazer o pagamento mínimo.
O índice de utilização de crédito é um fator importante na determinação da qualidade de crédito de um consumidor, pois compara os saldos rotativos em contas abertas com as linhas de crédito disponíveis.