Taxas do WePay vs. PayPal: Qual é a diferença?
Taxas do WePay vs. PayPal: uma visão geral
PayPal eWePay são formas online e móveis de fazer pagamentos digitais. O PayPal foi fundado em 1998 como uma alternativa ao banco tradicional em papel. O foco principal da empresa é facilitar pagamentos e permitir transferências de dinheiro entre empresas e pessoas em diferentes locais, moedas e idiomas. WePay foi fundada em 2008 como uma forma de coletar dinheiro de várias fontes de uma maneira descomplicada. Em 2011, a empresa começou a se concentrar na aceitação de pagamentos com cartão de crédito para pequenas empresas. JPMorgan Chase & Co. adquiriu o WePay em 2017. Os três principais serviços do WePay se integram ao banco Chase.
Este artigo compara os dois gateways de pagamento PayPal e WePay. Analisamos os prós e os contras em termos das taxas que cobram e dos serviços que oferecem. Por fim, explicamos qual dos dois provedores de pagamento é a melhor opção, dependendo do contexto.
Principais vantagens
- PayPal é uma empresa de sistemas de pagamento online que facilita as transferências de dinheiro e serve como uma alternativa aos métodos tradicionais de pagamento em papel.
- A WePay é uma empresa de sistemas de pagamento online que fornece soluções integradas de pagamento para plataformas de crowdfunding e SaaS.
- A WePay oferece três níveis de serviço – Link, Clear e Core – que se integram à empresa controladora da WePay, Chase.
- O Paypal oferece uma variedade de opções de serviço para comerciantes, por exemplo, existem opções para organizações de caridade ou empresas que exigem uma API integrada.
- As taxas e restrições variam entre o PayPal e o WePay, tornando um mais atraente do que o outro para alguns comerciantes.
WePay Fees
WePay, que é uma empresa JPMorgan Chase, é um sistema de pagamento online que fornece soluções de pagamento integradas principalmente para plataformas SaaS e crowdfunding. É um pouco diferente do PayPal. Para começar, os comerciantes integram o sistema de pagamento em seu site para tornar a experiência de compra perfeita. WePay tem três serviços distintos: Link, Clear e Core
Link
O link é uma forma de os comerciantes realizarem transações por meio do serviço de pagamento integrado do Chase, enquanto as taxas de ganhos podem ser depositadas automaticamente em contas bancárias do Chase. Os clientes do comerciante pagam 2,9% + $ 0,25 por cada transação.
Claro
O segundo serviço que a WePay oferece é conhecido como Clear e é umaabordagem de pagamento de marca branca que permite que os comerciantes definam seus próprios preços. O serviço também permite que os comerciantes integrem os dados de pagamento em seus aplicativos e controlem como os usuários vivenciam o processo. Resumindo, Clear é uma forma das empresas alavancarem a tecnologia WePay para oferecer pagamento online usando sua própria marca.
Testemunho
Por último, o Core permite que as empresas se integrem totalmente à infraestrutura do Chase para processamento de pagamentos e gerenciamento de caixa. Ele dá ao comerciante o controle da experiência do usuário e do ciclo de vida da transação. Core é a escolha para empresas que fazem muitas transações, querem se tornar facilitadores de pagamento completos e esperam obter economias de escala.
Prós e contras de taxas do WePay
WePay é um processador de cartão de crédito predominantemente baseado na web desenvolvido para uso online e não processa pagamentos em locais físicos. Embora a estrutura de taxas seja favorável e os custos de processamento sejam baixos, de acordo com Finder.com, ele não fornece contas de comerciante completas, e a WePay costuma congelar contas.
Prós
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O envio de faturas é gratuito.
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O custo para aceitar pagamentos com cartão de crédito é relativamente barato, de 2,9% + 30 centavos de dólar.
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O custo de processamento de pagamentos ACH é de 1% + $ 0,30.
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Não há taxas de instalação ou taxas mensais.
Contras
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O suporte do WePay está disponível apenas por e-mail.
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Sem contas de comerciante dedicadas, então WePay pode não ser a melhor opção para grandes empresas.
Taxas do PayPal
O PayPal é conhecido e confiável por milhões de pessoas. A empresa usa essa confiabilidade em suas estratégias de marketing – uma visão geral de seu site incentiva as empresas a usar o PayPal e exibir o logotipo do PayPal como um sinal de que o comerciante leva os negócios a sério.
325 milhões
O número de contas mantidas pelo PayPal em todo o mundo em 2020. O PayPal está disponível em 202 países e 25 moedas.
As transações do PayPal são concluídas em minutos, e a empresa promete que o dinheiro estará disponível para depósito ou saque em uma conta bancária imediatamente. O dinheiro é seguro, a privacidade é protegida e, como a base de clientes é tão grande, as transações são mais rápidas do que os métodos tradicionais em que os clientes inserem suas informações de envio e detalhes de pagamento no site do comerciante. O site do PayPal pode ser confuso para os comerciantes porque existem muitos pacotes e serviços diferentes disponíveis.
Conta de comerciante do PayPal
As empresas podem se inscrever para contas de comerciante. As taxas da conta do comerciante para transações online são 2,9% + $ 0,30 por transação nos Estados Unidos. As taxas para fazer negócios fora dos Estados Unidos são 4,4% + uma taxa fixa, dependendo do país.
Além disso, essas taxas excluem comerciantes cuja venda média seja inferior a US $ 10 (as taxas de transação de micropagamento são menores em 5% + uma taxa fixa, dependendo do país).
O PayPal oferece taxas diferentes para contas de comerciantes de caridade. As taxas para transações domésticas para organizações de caridade são 2,2% + uma taxa fixa. As taxas para o recebimento de transações internacionais de caridade são de 2,2% mais uma taxa adicional baseada em porcentagem, dependendo do país de origem.
Finalmente, alguns comerciantes não desejam enviar seus clientes ao site do PayPal para finalizar o pagamento ou desejam suporte de pagamento por telefone e fax ou terminais virtuais para seus negócios tradicionais. O PayPal tem soluções para esses comerciantes e oferece pacotes com taxas mensais e (às vezes) taxas de transação mais baixas.
Prós e contras das taxas do PayPal
Prós
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O envio de dinheiro para um amigo ou membro da família a partir de uma conta de não comerciante é gratuito.
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Não há taxas de serviço para contas de comerciante; você só paga quando vende.
Contras
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Alguns bancos exigem uma taxa de transação quando você transfere fundos de sua conta do PayPal para sua conta bancária.
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As taxas aumentam para transações internacionais dependendo do país.
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O PayPal pode congelar contas sem aviso – o que pode ser desastroso para uma empresa.
Principais diferenças
O WePay oferece pagamentos “white-label”, o que significa que as plataformas têm sua própria solução de pagamento de marca própria quando fazem parceria com a WePay sem ter que se tornar um facilitador de pagamento. O PayPal tem uma opção semelhante chamada PayPal Payments Pro, mas é cara.
Com relação a estornos, o WePay cobra US $ 15,00 por estorno (além do valor do estorno);$ 15,00 por retorno de ACH (além do valor do retorno);e uma taxa de pesquisa de US $ 25,00.8 O PayPal cobra uma taxa não reembolsável de US $ 20 sempre que um comprador solicita um estorno.
O site da WePay mostra uma longa lista de atividades proibidas, por exemplo, sites adultos, jogos de azar, leilões, dívidas, drogas e muito mais.8 O PayPal é menos restritivo.
Perguntas mais frequentes do WePay
O que é WePay?
WePay é um provedor de serviços de pagamento online com sede nos Estados Unidos e controlado pelo JPMorgan & Chase. É uma solução digital que fornece APIs de processamento de pagamento integradas e personalizáveis para empresas de plataforma, como sites de crowdfunding, mercados e empresas de software para pequenas empresas. O PayPal está entre seus concorrentes.
WePay é o mesmo que PayPal?
WePay é um provedor de pagamento para fornecedores de software independentes e plataformas de software. O WePay oferece pagamentos “White Label”, que é uma API integrada a um site para que os clientes não tenham que sair do site. Se você deseja acessar uma API com o PayPal, precisa usar o PayPal Payments Pro, que gera uma taxa mensal de $ 30 2,9% + $ 0,30 por transação. O PayPal não pode processar Apple Pay ou ACH. Por outro lado, WePay não pode processar pagamentos do PayPal.
Quem usa o WePay?
Os usuários do WePay incluem sites de crowdfunding, como GoFundMe; gerenciamento de eventos, como ConstantContact; plataformas de contabilidade e faturamento, como FreshBooks; e sites de comércio eletrônico.
Como faço para obter meu dinheiro do WePay?
Na maioria dos casos, um pagamento é uma transação simples usando um cartão de crédito ou débito. Cada transação de pagamento envolve pelo menos três jogadores, mas até cinco ou seis outras entidades podem estar envolvidas. Essa sequência complexa tem o objetivo de proteger todas as partes e garantir que os fundos sejam transferidos adequadamente para transações reais e válidas e para identificar e bloquear transações fraudulentas.
Com cada transação de crédito, uma sequência de consultas e instruções ocorre nos bastidores ao longo de dois caminhos. Primeiro, os dados do cartão e da transação são passados ao banco emissor do cartão para obter a aprovação do pagamento e a notificação dessa aprovação é devolvida. Em segundo lugar, quando a aprovação é concedida, um novo processo para transmitir dinheiro é iniciado. Por fim, o dinheiro é transferido com taxas descontadas do pagamento pelos participantes do processo. Os fundos aparecerão na conta WePay do receptor.
O WePay é seguro para uso?
A WePay afirma fornecer 100% de cobertura do risco relacionado a pagamentos de uma plataforma, o que significa que a empresa cobrirá perdas por fraude e estornos. WePay protege as informações de pagamento e do cliente e mantém a conformidade com os padrões de segurança da indústria de cartões de pagamento.
The Bottom Line
A WePay é especializada em pagamentos de marca branca, onde as plataformas têm sua própria solução de pagamento de marca própria. Se tudo o que você deseja é a capacidade de processar pagamentos de débito, crédito e ACH, o WePay é uma boa opção no mercado de pagamentos digitais. No entanto, se você pretende construir um negócio de comércio eletrônico, o PayPal pode ser a melhor opção porque oferece mais suporte. No entanto, esse apoio vem na forma de taxas mais altas.
WePay dá a você acesso a sua API que integra seus pagamentos em seu site. Os clientes não precisam deixar seu site e toda a experiência pode ser perfeita. Isso pode ser ruim, no entanto, se você não tiver nenhuma experiência em codificação ou recursos de desenvolvedor.
Em termos de preços e taxas, o PayPal custa o mesmo para empresas que processam menos de US $ 3.000 por mês. Depois disso, você pode precisar de uma conta de comerciante, o que provavelmente aumentará seus custos mensais. Tanto o WePay quanto o PayPal podem ter um desempenho melhor no atendimento ao cliente e pode ser difícil entrar em contato com o departamento de atendimento ao cliente de qualquer um dos grupos.