Política tradicional de vida inteira
O que é uma política tradicional de vida inteira?
Uma apólice de seguro de vida tradicional é um tipo de contrato de seguro de vida que prevê a cobertura de seguro do titular do contrato para toda a vida. Ao contrário do seguro de vida, que cobre o titular do contrato até um determinado limite de idade, uma apólice tradicional de vida inteira nunca expira.
Com a morte inevitável do titular do contrato, o pagamento do seguro é feito aos beneficiários do contrato. Essas políticas também incluem um componente de investimento, que acumula um valor em dinheiro que o segurado pode sacar ou tomar emprestado quando precisar de fundos.
Compreendendo a política tradicional de vida inteira
Uma apólice de seguro de vida tradicional tradicional proporciona ao segurado um valor garantido para repassar aos seus beneficiários, independentemente da duração de sua vida, desde que o contrato seja mantido. A maioria das apólices também oferece uma cláusula de retirada, que permite ao titular do contrato cancelar sua cobertura e receber um valor de resgate em dinheiro.
Principais vantagens
- As apólices de seguro de vida tradicional têm um valor monetário, ao contrário das apólices de seguro de vida.
- As apólices de seguro de vida só são válidas por um período específico de anos (geralmente 15, 20 ou 30), dependendo da apólice.
- O seguro tradicional de vida inteira é válido por toda a vida do tomador do seguro.
- Há um componente de investimento no seguro de vida integral, e os segurados podem pegar dinheiro emprestado de suas apólices.
A apólice de seguro de vida tradicional oferece aos segurados a capacidade de acumular riqueza, pois os pagamentos regulares de prêmios cobrem os custos do seguro. Esses pagamentos também contribuem para o crescimento do patrimônio líquido em uma conta de poupança. Os dividendos, ou juros, podem ser acumulados nesta conta (imposto diferido). Como o nome indica, o seguro de vida inteira protege o indivíduo por toda a vida. Este é o tipo mais básico de seguro de vida, também conhecido como seguro de vida normal ou seguro de vida permanente.
O seguro de vida tradicional geralmente é mais caro do que comprar uma apólice de seguro de vida.
História das políticas tradicionais de vida inteira
Por 30 anos, de 1940 a 1970, prevaleceu o seguro de vida inteira. As apólices garantiam renda para as famílias dos segurados em caso de morte prematura e ajudavam a subsidiar o planejamento da aposentadoria.
Em 1982, a Lei de Patrimônio Fiscal e Responsabilidade Fiscal (TEFRA) tornou-se lei, e vários bancos e seguradoras tornaram-se sensíveis aos juros. Indivíduos questionaram colocar dinheiro em seguros de vida inteira em vez de investir no mercado, onde as taxas de retorno eram superiores a 10% a 12%. A maioria das pessoas físicas, na época, passou a investir em ações e seguros de vida.
Políticas tradicionais de vida inteira vs. políticas de vida a termo
Apólices de seguro vitalício têm um benefício vitalício e um valor em dinheiro que pode ser emprestado ou retirado. No entanto, as retiradas são tributadas à taxa normal de imposto e os empréstimos, se não pagos no momento da morte, resultarão em benefícios de morte mais baixos para os beneficiários.
Vida a termo é um seguro temporário que oferece seguro para o segurado e oferece apenas um benefício por morte. Enquanto o seguro de vida inteira oferece cobertura para toda a vida do segurado, o seguro de vida tem um período fixo em que o prêmio permanece estável. Eventualmente, o prêmio aumenta a cada ano até o ponto em que se torna impagável ou a apólice é encerrada.